Cara Kerja Bunga pada Penarikan Tunai Kartu Kredit

Ketika Anda membutuhkan uang tunai yang tidak Anda miliki, Anda mungkin tidak selalu berhenti memikirkan cara terbaik untuk mendapatkannya. Jika kebutuhan Anda besar, Anda dapat mengambil uang muka di kartu kredit, misalnya, tanpa mempertimbangkan bunga penarikan tunai dan bagaimana Anda akan melunasinya. Berikut adalah melihat bagaimana bunga pada uang muka bekerja dan bagaimana meminimalkannya.

Apa Itu Tarik Tunai Menggunakan Kartu Kredit?

SEBUAH uang panjar adalah cara untuk mendapatkan dana segera melalui kartu kredit Anda. Hal ini tidak berbeda dengan pinjaman gaji, hanya dana yang dicairkan bukan terhadap gaji Anda tetapi terhadap batas kredit kartu Anda. Di satu sisi, penarikan tunai bertindak seperti pembelian lain yang dilakukan melalui kartu kredit Anda, tetapi alih-alih membeli barang atau jasa, Anda "membeli" uang tunai.

Apa yang banyak orang tidak mengerti tentang penarikan tunai adalah bahwa kartu kredit Anda menanganinya secara berbeda dari cara menangani kredit pada pembelian. Mengambil uang muka tidak sama dengan menggunakan kartu Anda untuk produk atau layanan.

Antara lain, tingkat bunga penarikan tunai mungkin lebih tinggi dan mungkin ada biaya transaksi. Uang muka mungkin masih masuk akal dibandingkan dengan cara lain untuk mendapatkan pinjaman cepat, seperti pinjaman gaji, yang harus dibayar kembali, biasanya dengan gaji Anda berikutnya.

Cara Mendapatkan Penarikan Tunai dari Kartu Kredit

Pemegang kartu memperoleh penarikan tunai dengan mengunjungi ATM, bank, atau lembaga keuangan lainnya, atau dengan meminta cek dari perusahaan kartu kredit. Bahkan, beberapa penerbit kartu secara berkala mengirimkan cek melalui pos sebagai cara untuk menarik konsumen agar mendapatkan uang muka dari kartu mereka. Periksa persyaratan kartu kredit Anda untuk mengetahui berapa batas penarikan tunai Anda dan berapa banyak kredit yang tersedia untuk Anda untuk penarikan tunai.

Jika perusahaan kartu mengundang Anda untuk mengambil uang muka, apa yang salah? Anda mungkin sudah tahu jawaban keseluruhan untuk pertanyaan itu. Tetapi iblis ada dalam detailnya, dan Anda harus sepenuhnya memahami apa yang Anda hadapi sebelum menggunakan opsi penarikan tunai Anda.

Penarikan Tunai Kartu Kredit vs. Pembelian Reguler

Perusahaan kartu kredit menyukai penarikan tunai sebagian karena mereka memperlakukan minat pada mereka berbeda dari bunga pada pembelian kartu. Ada istilah yang berbeda untuk pembelian kartu kredit versus uang muka. Untuk satu, tingkat bunga sering lebih tinggi pada uang muka dengan beberapa poin persentase,

Juga, setiap promosi suku bunga khusus pada kartu—seperti tidak ada bunga hingga tanggal tertentu—mungkin tidak berlaku untuk penarikan tunai, yang berarti Anda bisa mendapatkan teguran secara tidak terduga.

Selain membebankan suku bunga yang lebih tinggi dari biasanya, perusahaan kartu kredit juga secara otomatis membebankan biaya transaksi pada jumlah di muka—misalnya, 3% hingga 5%, atau tarif tetap, katakanlah, $10, mana saja yang lebih besar. Terlebih lagi, penarikan tunai biasanya tidak memenuhi syarat untuk hadiah, program cash-back, atau manfaat kartu kredit lainnya. Jalur penarikan tunai Anda hampir selalu dianggap terpisah dari yang lain saldo kredit.

Anda dapat mempelajari detail untuk kartu khusus Anda dari situs webnya atau dokumen yang diberikan saat Anda masuk—jika itu adalah penawaran khusus, itulah bagian yang harus Anda periksa.

Bagaimana Bunga Kartu Kredit Bekerja dengan Penarikan Tunai?

Seperti disebutkan di atas, biaya bunga atas penarikan tunai berbeda dengan biaya pembelian. Tidak hanya tarif umumnya lebih tinggi untuk uang muka, tetapi tidak ada masa tenggang, yang berarti bahwa bunga mulai bertambah sejak tanggal transaksi. Dan Anda akan membayar bunga atas uang muka Anda bahkan jika Anda melunasinya secara penuh dan memiliki saldo nol untuk siklus penagihan itu.

Anda juga memiliki pilihan untuk melunasi uang muka dari waktu ke waktu, seperti yang Anda bisa dengan pembelian, selama Anda melakukan pembayaran bulanan minimum.

Bagaimana pembayaran Anda diterapkan

Berkat Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009, pembayaran kartu kredit di atas jumlah pembayaran minimum dilakukan untuk pembelian dengan bunga lebih tinggi terlebih dahulu. Ini adalah perubahan besar pada bagaimana perusahaan kartu kredit dapat menerapkan pembayaran (sebelumnya perusahaan dapat menerapkan pembayaran untuk pembelian dengan bunga lebih rendah).

Katakanlah Anda memiliki saldo $5.000 pada kartu dengan kartu spesial tingkat persentase tahunan (APR) dari 10% yang Anda rencanakan untuk dilunasi selama 15 bulan, dan saat Anda melakukannya, Anda mengambil uang muka $500 yang menghasilkan bunga 22,5%. Bergantung pada seberapa besar pembayaran yang Anda lakukan, pembayaran tersebut dapat dibagi di antara saldo Anda.

Jika Anda hanya melakukan pembayaran bulanan minimum yang disyaratkan, kemungkinan besar itu akan diterapkan pada saldo $5.000—itu adalah kebijaksanaan penerbit kartu kredit. Karena Anda sudah memiliki saldo di kartu kredit Anda, Anda harus membayar lebih dari jumlah minimum untuk melunasi uang muka lebih cepat.

Lebih Baik Pakai Kartu Kredit Sendiri

Alih-alih mengambil uang muka, cobalah untuk menggunakan kartu kredit itu sendiri. Jika ada sesuatu yang harus dibayar dan Anda sama sekali tidak dapat menggunakan kartu kredit untuk melakukannya, ambil sebagai kecilkan uang muka sebanyak mungkin untuk mengurangi biaya bunga, dan pastikan untuk melunasi saldo Anda secepat kamu bisa.

Garis bawah

Seperti transfer saldo, uang muka dapat menjadi sumber yang baik dalam keadaan tertentu. Namun, penting bagi konsumen untuk memahami ketentuan perjanjian, termasuk suku bunga dan biaya satu kali, sebelum melanjutkan transaksi ini. Pinjaman uang muka berbunga tinggi Anda bisa bertahan untuk waktu yang sangat lama jika Anda tidak mengelolanya dengan tepat.