Definisi Kartu Kredit Bisnis

Apa itu Kartu Kredit Bisnis?

Kartu kredit bisnis adalah kartu kredit yang dimaksudkan untuk digunakan oleh bisnis daripada untuk penggunaan pribadi individu. Kartu kredit bisnis tersedia untuk bisnis dari semua ukuran dan dapat membantu mereka membangun profil kredit untuk meningkatkan persyaratan pinjaman di masa depan.

Cara Kerja Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis ditawarkan oleh berbagai lembaga pemberi pinjaman. Proses pengajuannya mirip dengan aplikasi kartu kredit standar. Peminjam bisnis dapat mengajukan permohonan dengan atau tanpa

nomor identifikasi majikan (EIN), yang memudahkan usaha kecil untuk mendapatkan kartu.

Umumnya, kartu kredit bisnis lebih mudah diajukan daripada pinjaman bisnis non-revolving karena prosesnya biasanya otomatis, dengan keputusan kredit langsung.

Kartu kredit bisnis biasanya memiliki tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada pinjaman tradisional. Pasalnya, utang kartu kredit biasanya tidak aman, yang berarti risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman. (Beberapa pemberi pinjaman juga menawarkan kartu kredit aman yang dapat membantu bisnis dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit.)

Pemilik bisnis dapat mengajukan dengan EIN jika mereka memilikinya, atau mereka dapat menggunakan nomor Jaminan Sosial pribadi mereka. Pemberi pinjaman akan mendasarkan analisis underwriting mereka pada semua informasi yang disertakan dalam aplikasi kredit. Bisnis memiliki laporan kredit dan membuat riwayat kredit dengan cara yang sama seperti yang dilakukan individu, sehingga aktivitas apa pun yang menggunakan EIN akan tercermin dalam laporan kredit bisnis.

Kelebihan Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis memiliki beberapa keunggulan unik dibandingkan dengan rekan-rekan konsumen mereka. Sebagai contoh:

Mengelola Biaya

Kartu kredit bisnis dapat menjadi cara yang baik untuk mengelola dan merinci pengeluaran bisnis. Selain menawarkan kemudahan biasa yang terkait dengan kartu kredit, kartu kredit bisnis membantu pemilik usaha kecil, khususnya, memisahkan pengeluaran terkait pekerjaan mereka dari pengeluaran pribadi pengeluaran. Pemisahan ini dapat berguna untuk tujuan akuntansi dan pajak. Kartu tersebut juga memberikan cara mudah bagi karyawan untuk melakukan pembelian dan bagi bisnis untuk memantau pembelian bisnis karyawan mereka.

Fasilitas Khusus

Kartu kredit bisnis biasanya memiliki beberapa manfaat unik yang dirancang untuk menarik pelanggan bisnis. Manfaat ini mungkin berbeda dari yang ditawarkan kepada pelanggan individu. Misalnya, beberapa kartu kredit bisnis memberikan pengembalian uang tunai untuk pembelian di toko-toko yang mungkin sering dikunjungi bisnis, seperti toko peralatan kantor. Kartu kredit bisnis juga cenderung menawarkan bonus pendaftaran yang lebih besar daripada kartu kredit individu, untuk mengantisipasi pengeluaran bisnis yang tinggi. Banyak juga yang akan menawarkan bunga 0% sebagai tingkat perkenalan untuk waktu yang singkat.

Tunjangan perjalanan adalah manfaat umum lainnya, karena banyak bisnis memiliki biaya perjalanan yang signifikan. Kartu kredit bisnis mungkin memberikan hak kepada pemegangnya untuk menggunakan ruang tunggu VIP maskapai penerbangan di bandara atau menerima diskon untuk menginap di hotel selama perjalanan bisnis.

Selain itu, kartu kredit bisnis terkadang menawarkan persyaratan pembayaran yang lebih fleksibel, yang dirancang khusus untuk menarik bisnis yang arus kasnya mungkin tidak teratur.

Kontra Kartu Kredit Bisnis

Tetapi kartu kredit bisnis juga memiliki beberapa kelemahan serius yang patut dipertimbangkan:

Jaminan Pribadi

Seringkali, bisnis tidak memiliki persyaratan minimum yang diperlukan untuk penilaian kredit atau analisis lainnya dari kelayakan kredit mereka, sehingga pemberi pinjaman dapat meminta jaminan pribadi dari pemilik bisnis atau lainnya individu. Jaminan pribadi adalah ketentuan kontrak yang membuat individu yang mengajukan permohonan kartu bertanggung jawab atas pembayaran dan biaya reguler.

Banyak perjanjian kartu kredit bisnis menyertakan ketentuan jaminan pribadi terlepas dari bisnisnya kelayakan kredit, jadi penting bagi peminjam untuk membaca dan memahami sepenuhnya semua persyaratan yang diuraikan dalam persetujuan. Jika pemberi pinjaman memberlakukan ketentuan jaminan pribadi untuk pembayaran, maka setiap tunggakan pada kartu dapat dilaporkan pada laporan kredit individu dan merusak nilai kredit mereka.

Perlindungan Konsumen Lebih Sedikit

Sementara Kongres telah memperluas perlindungan pada kartu kredit konsumen, terutama di Undang-undang Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit tahun 2009 (CARD Act), itu umumnya membuat kartu nama dibebaskan dari aturan baru. Akibatnya, perlindungan konsumen yang banyak orang anggap remeh dengan kredit reguler mereka kartu—seperti melarang kenaikan suku bunga pada saldo yang ada—mungkin tidak berlaku untuk bisnis mereka kartu-kartu.

Beberapa penerbit kartu telah secara sukarela memperpanjang beberapa perlindungan tersebut ke kartu kredit bisnis mereka, tetapi pelamar tidak boleh berasumsi bahwa kecuali jika dijabarkan dalam perjanjian kartu.