Apa Pendekatan Kebutuhan?

Apa Pendekatan Kebutuhan?

Pendekatan kebutuhan adalah cara untuk menentukan jumlah yang tepat dari asuransi jiwa cakupan yang harus dibeli seseorang. Pendekatan ini didasarkan pada pembuatan anggaran biaya yang akan dikeluarkan, termasuk pemakaman pengeluaran, biaya penyelesaian harta warisan, dan penggantian sebagian pendapatan masa depan untuk menopang pasangan atau tanggungan.

Memahami Pendekatan Kebutuhan

Pendekatan kebutuhan adalah fungsi dari dua variabel:

1. Jumlah yang akan dibutuhkan pada saat kematian untuk memenuhi kewajiban segera.
2. Pendapatan masa depan yang akan dibutuhkan untuk menopang rumah tangga.

Saat menghitung pengeluaran Anda, yang terbaik adalah melebih-lebihkan kebutuhan Anda sedikit. Misalnya, pendekatan kebutuhan akan mempertimbangkan hutang dan kewajiban yang harus ditanggung, seperti hipotek atau pembayaran mobil. Pendekatan kebutuhan juga mengakui bahwa kebutuhan akan penggantian pendapatan mungkin secara bertahap menurun ketika anak-anak yang tinggal di rumah pindah, atau jika pasangan menikah lagi.

Pendekatan kebutuhan kontras dengan pendekatan kehidupan manusia. Pendekatan kehidupan manusia menghitung jumlah asuransi jiwa yang dibutuhkan sebuah keluarga, berdasarkan kerugian finansial yang akan ditanggung keluarga jika orang yang diasuransikan meninggal hari ini.

Pendekatan kehidupan manusia biasanya memperhitungkan faktor-faktor seperti usia individu yang diasuransikan, jenis kelamin, usia pensiun yang direncanakan, pekerjaan, upah tahunan, dan tunjangan pekerjaan, serta informasi pribadi dan keuangan pasangan dan tanggungan mana pun anak-anak.

Jenis Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial kepada tanggungan yang masih hidup dalam kasus kematian tertanggung. Seperti bentuk lain dari Pertanggungan, asuransi jiwa adalah kontrak antara perusahaan asuransi dan pemegang polis. Dalam asuransi jiwa, perusahaan asuransi menjamin pembayaran manfaat kematian kepada penerima manfaat yang disebutkan.

Berbagai jenis pendekatan asuransi jiwa ada, termasuk pendekatan kebutuhan dan pendekatan kehidupan manusia. Kebijakan seumur hidup, kehidupan jangka, kehidupan universal, dan kehidupan universal variabel (VUL) adalah jenis rencana terpisah yang tersedia untuk individu dan keluarga mereka. Seumur hidup (juga dikenal sebagai hidup tradisional atau permanen) mencakup masa hidup tertanggung.

Selain memberikan manfaat kematian, seumur hidup juga mengandung komponen tabungan di mana nilai tunai dapat terakumulasi. Kehidupan jangka menjamin pembayaran manfaat kematian selama jangka waktu tertentu. Tidak seperti seumur hidup, setelah jangka waktu berakhir, pemegang polis dapat memperbarui untuk jangka waktu lain, beralih ke pertanggungan permanen (seumur hidup), atau membiarkan polis berakhir.

Kehidupan universal mirip dengan asuransi jiwa seumur hidup, namun memberikan elemen tabungan investasi tambahan dan premi rendah seperti asuransi jiwa berjangka. Sebagian besar polis asuransi jiwa universal berisi opsi premi yang fleksibel, meskipun beberapa memerlukan premi tunggal (premi lump-sum tunggal) atau premi tetap (premi tetap terjadwal).

Akhirnya, kehidupan universal yang berubah-ubah atau VUL adalah polis seumur hidup permanen dengan komponen tabungan built-in, yang memungkinkan untuk investasi nilai tunai. Seperti kehidupan universal standar, premi VUL fleksibel.