Cara Menggunakan Roth IRA untuk Menghindari Membayar Pajak Estate
Perencanaan real estat yang cerdas akan membantu meminimalkan tagihan pajak saat Anda meninggal, dan Roth IRA adalah salah satu alat paling efektif yang dapat Anda gunakan untuk tujuan itu. Selain semua hal baik lainnya tentang Roth IRA, ada dua alasan tambahan yang mungkin ingin Anda sertakan dalam perencanaan perumahan Anda.
Takeaways Kunci
- Anda tidak perlu mengambil distribusi dari Roth IRA selama hidup Anda, jadi jika Anda tidak membutuhkan uang, Anda dapat menyerahkan semuanya kepada ahli waris Anda.
- Ahli waris Anda akan dapat melakukan penarikan bebas pajak selama periode lima tahun dari Roth IRA.
- Pasangan yang mewarisi Roth IRA memiliki fleksibilitas yang lebih besar.
Anda Dapat Menyerahkan Seluruh Akun kepada Ahli Waris Anda
Salah satu keuntungan utama dari Roth IRA, tidak seperti IRA tradisional dan banyak jenis rencana pensiun, adalah Anda tidak perlu mengambil distribusi minimum yang diperlukan (RMD) selama hidup Anda. Jadi jika Anda tidak membutuhkan uang untuk biaya hidup, Anda bisa meninggalkannya di rekening untuk terus tumbuh bebas pajak. Ini menjadikan Roth IRA sebagai kendaraan yang sangat baik untuk transfer kekayaan.
Aturan untuk apa yang terjadi ketika Anda menyerahkan Roth IRA Anda kepada seseorang bergantung pada apakah penerima manfaat adalah pasangan Anda atau orang lain (atau orang-orang). Pasangan, misalnya, memiliki pilihan untuk menunjuk diri mereka sendiri sebagai pemegang rekening dan memperlakukan Roth IRA seolah-olah milik mereka sendiri.
Penerima jenis lain tidak dapat melakukan itu tetapi biasanya harus menarik semua uang dari rekening Roth dalam jangka waktu lima tahun setelah Anda meninggal. Selama Anda memiliki akun Roth setidaknya selama lima tahun, distribusi tersebut benar-benar bebas pajak. Tetapi meskipun Anda tidak melakukannya, hanya penghasilan akun, bukan kontribusi yang Anda berikan ke akun, yang dikenakan pajak. Kontribusi asli Anda dibuat dengan uang setelah pajak, jadi mereka sudah dikenakan pajak.
Anda dapat membaca lebih lanjut tentang Roth IRA yang diwarisi dan bagaimana mereka dikenakan pajak Publikasi IRS 590-B.
Pastikan untuk selalu memperbarui penunjukan penerima manfaat Roth IRA Anda, sehingga uang akan pergi ke tempat yang Anda inginkan.
Roth IRA Membantu Anda Menghindari Probate
Seperti hasil dari rekening pensiun tradisional atau polis asuransi jiwa, uang yang Anda tinggalkan untuk ahli waris Anda dalam bentuk Roth IRA tidak harus melalui surat pengesahan hakim proses. Ini menyederhanakan dan mempercepat pencairan dana untuk orang yang Anda cintai dan dapat mengurangi biaya penyelesaian harta Anda.
Perusahaan reksa dana, bank, perusahaan pialang, dan lembaga keuangan lainnya yang berfungsi sebagai penjaga Roth IRA biasanya akan meminta Anda untuk menunjuk penerima manfaat, dan mungkin penerima manfaat alternatif, saat Anda membuka Akun. Jangan beri nama real Anda sebagai penerima manfaat, atau Anda akan kehilangan kesempatan untuk memintas surat wasiat.
Penting untuk menunjuk penerima manfaat untuk memastikan bahwa keinginan Anda dilakukan setelah Anda meninggal. Sama pentingnya untuk meninjau penunjukan penerima Anda secara berkala untuk memastikan mereka mutakhir, terutama setelah peristiwa besar dalam hidup, seperti pernikahan, perceraian, kelahiran anak, atau kematian orang sebelumnya penerima. Misalnya, pasangan Anda saat ini mungkin tidak senang melihat Roth IRA Anda pergi ke mantan pasangan karena Anda lupa memperbarui formulir.