Definisi Rasio Layanan Hutang Bruto (GDS)

Berapa Rasio Layanan Utang Bruto?

Rasio gross debt service (GDS) adalah a pelayanan hutang mengukur yang digunakan pemberi pinjaman keuangan untuk menilai proporsi utang perumahan yang peminjam membayar dibandingkan dengan pendapatan mereka. Rasio layanan utang kotor adalah salah satu dari beberapa metrik yang digunakan untuk memenuhi syarat peminjam untuk pinjaman hipotek dan menentukan jumlah pokok yang ditawarkan.

Rasio pembayaran utang bruto juga dapat disebut sebagai: rasio biaya perumahan atau rasio ujung depan. Umumnya, peminjam harus mengupayakan rasio pembayaran utang kotor sebesar 28% atau kurang.

Bagaimana Rasio GDS Bekerja

Rasio layanan utang kotor biasanya merupakan ukuran komprehensif dari semua biaya perumahan bulanan peminjam. Bisa juga dihitung per tahun. Pembayaran hipotek bulanan peminjam saat ini adalah biaya utama. Pengeluaran lain mungkin juga termasuk pembayaran pajak properti bulanan, pembayaran asuransi rumah bulanan, dan tagihan utilitas.

Total pengeluaran bulanan dibagi dengan total pendapatan bulanan untuk menghitung rasio. Sebagai aturan praktis pemberi pinjaman biasanya membutuhkan rasio utang kotor sebesar 28% atau kurang. Pemberi pinjaman juga menggunakan rasio GDS untuk menentukan seberapa besar kemampuan peminjam untuk meminjam.

Pemberi pinjaman umumnya akan memperpanjang kredit hipotek dengan pembayaran hipotek yang menghasilkan GDS sekitar 28% untuk peminjam.

Contoh Rasio Layanan Utang Bruto

Sebagai contoh, pertimbangkan dua mahasiswa hukum yang sudah menikah yang memiliki pembayaran hipotek bulanan sebesar $1.000 dan membayar pajak properti tahunan sebesar $3.000 dengan pendapatan kotor keluarga sebesar $45.000. Ini akan memberikan rasio GDS sebesar 33%. Berdasarkan tolok ukur 28%, pasangan ini tampaknya memiliki jumlah hutang yang tidak dapat diterima dan kemungkinan besar tidak akan disetujui untuk hak Tanggungan pinjaman mengingat situasi mereka saat ini.

Pertimbangan Khusus

Rasio GDS hanyalah salah satu komponen yang terlibat dalam penjaminan proses untuk pinjaman. Rasio total layanan utang peminjam dan laporan kredit juga merupakan komponen penting.

Laporan kredit peminjam diperoleh dari penyelidikan keras dan memberi pemberi pinjaman skor kredit dan riwayat kredit peminjam. Banyak pemberi pinjaman memerlukan peminjam untuk memenuhi persyaratan nilai kredit tertentu untuk pertimbangan pinjaman.

Seorang peminjam rasio pembayaran utang total juga merupakan faktor dalam proses kualifikasi untuk persetujuan. Rasio layanan utang total mirip dengan rasio layanan utang bruto namun mencakup semua utang peminjam dan tidak hanya berfokus pada perumahan. Total rasio pembayaran utang menjumlahkan semua utang bulanan peminjam dan membaginya dengan pendapatan bulanan mereka untuk menghitung rasio.