Pelajari Tentang Jadwal Amortisasi

Apa itu Jadwal Amortisasi?

Jadwal amortisasi adalah tabel periodik lengkap pembayaran pinjaman, menunjukkan jumlah Kepala Sekolah dan jumlah minat yang terdiri dari setiap pembayaran sampai pinjaman dilunasi pada akhir jangka waktunya. Setiap pembayaran berkala adalah jumlah yang sama secara total untuk setiap periode. Namun, di awal jadwal, sebagian besar dari setiap pembayaran adalah bunga yang terutang; kemudian dalam jadwal, sebagian besar setiap pembayaran mencakup pokok pinjaman. Baris terakhir dari jadwal menunjukkan total pembayaran bunga dan pokok peminjam untuk seluruh jangka waktu pinjaman.

Memahami Jadwal Amortisasi

Dalam skedul amortisasi, persentase setiap pembayaran yang menuju bunga berkurang sedikit dengan setiap pembayaran dan persentase yang menuju pokok meningkat. Ambil, misalnya, amortisasi jadwal untuk $ 250.000, 30 tahun hipotek suku bunga tetap dengan tingkat bunga 4,5%. Beberapa baris pertama terlihat seperti ini:

Bulan	Bulan 1	Bulan 2	Bulan 3
Total pembayaran	$1,266.71	$1,266.71	$1,266.71
Pembayaran Pokok	$329.21	$330.45	$331.69
Pembayaran bunga	$937.50	$936.27	$935.03
Bunga Sampai Saat Ini	$937.50	$1,873.77	$2,808.79
Saldo Pinjaman Luar Biasa	$249,670.79	$249,340.34	$249,008.65

Jika Anda ingin mengambil pinjaman, selain menggunakan jadwal amortisasi, Anda juga dapat menggunakan kalkulator hipotek untuk memperkirakan total biaya hipotek Anda berdasarkan pinjaman spesifik Anda.

Rumus dalam Jadwal Amortisasi

Peminjam dan pemberi pinjaman menggunakan jadwal amortisasi untuk pinjaman angsuran yang memiliki tanggal pembayaran yang diketahui pada saat pinjaman diambil, seperti hipotek atau pinjaman mobil. Ada rumus khusus yang digunakan untuk mengembangkan jadwal amortisasi. Rumus ini mungkin dibangun ke dalam perangkat lunak yang Anda gunakan, atau Anda mungkin perlu mengatur jadwal amortisasi Anda dari awal.

Jika Anda mengetahui jangka waktu pinjaman dan jumlah total pembayaran berkala, ada cara mudah untuk menghitung jadwal amortisasi tanpa menggunakan jadwal amortisasi online atau Kalkulator. Rumus untuk menghitung pokok bulanan yang jatuh tempo pada pinjaman yang diamortisasi adalah sebagai berikut:

Pembayaran Pokok = Total Pembayaran Bulanan – [Saldo Pinjaman x (Suku Bunga / 12 Bulan)]

Sebagai ilustrasi, bayangkan sebuah pinjaman memiliki jangka waktu 30 tahun, tingkat bunga 4,5% dan pembayaran bulanan sebesar $1,266,71. Mulai bulan pertama, kalikan saldo pinjaman ($250.000) dengan suku bunga periodik. Tingkat bunga periodik adalah seperdua belas dari 4,5% (atau 0,00375), jadi persamaan yang dihasilkan adalah $250.000 x 0,00375 = $937,50. Hasilnya adalah pembayaran bunga bulan pertama. Kurangi jumlah tersebut dari pembayaran berkala ($1.266,71 - $937,50) untuk menghitung porsi pembayaran pinjaman yang dialokasikan ke pokok saldo pinjaman ($329,21).

Untuk menghitung pembayaran bunga dan pokok bulan berikutnya, kurangi pembayaran pokok yang dilakukan pada bulan pertama ($329,21) dari saldo pinjaman ($250.000) untuk mendapatkan saldo pinjaman baru ($249.670,79), dan kemudian ulangi langkah-langkah di atas untuk menghitung bagian mana dari pembayaran kedua yang dialokasikan untuk bunga dan mana yang harus Kepala Sekolah. Anda dapat mengulangi langkah-langkah ini sampai Anda membuat jadwal amortisasi untuk seluruh masa pinjaman.

Cara menghitung total pembayaran bulanan

Biasanya, total pembayaran bulanan ditentukan oleh pemberi pinjaman Anda setelah Anda mengambil pinjaman. Namun, jika Anda mencoba memperkirakan atau membandingkan pembayaran bulanan berdasarkan serangkaian faktor tertentu, seperti jumlah pinjaman dan suku bunga, Anda mungkin perlu menghitung pembayaran bulanan juga.

Jika Anda perlu menghitung total pembayaran bulanan karena alasan apa pun, rumusnya adalah sebagai berikut:

Total Pembayaran Bulanan = Jumlah Pinjaman [ i (1+i) ^ n / ((1+i) ^ n) - 1) ]

• i = tingkat bunga bulanan. Anda harus membagi tingkat bunga tahunan Anda dengan 12. Misalnya, jika tingkat bunga tahunan Anda adalah 6%, tingkat bunga bulanan Anda akan menjadi 0,005 (suku bunga tahunan 0,06 / 12 bulan).
• n = jumlah pembayaran selama masa pinjaman. Kalikan jumlah tahun dalam jangka waktu pinjaman Anda dengan 12. Misalnya, pinjaman hipotek 30 tahun akan memiliki pembayaran 360 (30 tahun x 12 bulan).

Dengan menggunakan contoh yang sama dari atas, kita akan menghitung pembayaran bulanan atas pinjaman $250.000 dengan jangka waktu 30 tahun dan tingkat bunga 4,5%. Persamaan memberi kita $250.000 [(0.00375 (1,00375) ^ 360) / ((1.00375) ^ 360) - 1) ] = $1,266,71. Hasilnya adalah total pembayaran bulanan untuk pinjaman, termasuk biaya pokok dan bunga.

Pertimbangan Khusus

Jika peminjam memilih periode amortisasi yang lebih pendek untuk hipotek mereka—misalnya, 15 tahun—mereka akan menghemat banyak bunga selama masa pinjaman, dan mereka akan memiliki rumah lebih cepat. Juga, suku bunga pinjaman jangka pendek sering didiskon dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang. hipotek amortisasi pendek adalah pilihan yang baik untuk peminjam yang dapat menangani pembayaran bulanan yang lebih tinggi tanpa kesulitan; mereka masih melibatkan 180 pembayaran berurutan (15 tahun x 12 bulan). Penting untuk mempertimbangkan apakah Anda dapat mempertahankan tingkat pembayaran tersebut atau tidak.