5 Tarif Pinjaman VA Terbaik Tahun 2021
Brian Carmody adalah seorang penulis dan presiden perusahaan manufaktur yang mengkhususkan diri dalam pinjaman komersial, investasi, dan pinjaman bisnis. Brian juga ahli dalam kepemilikan rumah, kebutuhan bisnis, dan bisnis kecil. Dia memiliki gelar Ilmu Politik dari Kolese Salib Suci dan berbagai sertifikat peningkatan kualitas dari The Juran Institute.
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
Veteran United
Veteran United memenangkan keseluruhan terbaik untuk tingkat pinjaman VA karena pemberi pinjaman ini berspesialisasi dalam pinjaman VA, veteran adalah klien utama mereka, dan mereka memiliki banyak pilihan program pinjaman.
Peringkat layanan pelanggan yang tinggi
Penawaran pinjaman yang komprehensif
Program Mercusuar
Veteran United Realty
Tidak ada aplikasi seluler
Didirikan pada tahun 2002 dan dibangun untuk para veteran, Pinjaman Rumah Veteran United dihormati pada tahun 2019 oleh Departemen Urusan Veteran untuk menerbitkan hipotek VA 24 juta resmi untuk VA berusia 75 tahun program. Veterans United menutup lebih banyak pinjaman VA daripada pemberi pinjaman lainnya pada tahun 2016, 2017, 2018, 2019, dan 2020.
Veteran United memenangkan yang terbaik secara keseluruhan karena mereka didirikan untuk veteran dan anggota layanan dan mereka terus hanya berfokus pada kategori konsumen ini. Situs web perusahaan dan staf pendukung memimpin veteran dari kelayakan pinjaman ke konseling kredit jika perlu, dan kemudian mengutip. Mereka memiliki program dan program tanpa uang muka yang dirancang untuk pembeli rumah pertama kali.
Perusahaan menawarkan sembilan program pinjaman VA. Enam program 30 tahun mereka termasuk program Fixed-Rate, Streamline Pinjaman Refinance Pengurangan Suku Bunga (IRRRL), VA Cash-Out 30 Tahun, VA Fixed Jumbo, Streamline Jumbo 30 Tahun, dan Cash-Out Jumbo 30 Tahun.
Program Mercusuar menawarkan konseling kredit gratis serta alat untuk meningkatkan skor kredit dan profil keuangan Anda.
Veterans United Realty adalah jaringan nasional Agen real estat ramah veteran. Mitra independen ini mengkhususkan diri dalam proses pinjaman VA, sehingga agen real estat dan bank sinkron di seluruh pengalaman membeli rumah Anda.
Suku bunga pinjaman VA saat ini adalah 2,750% untuk 30 Tahun Tetap dan 2,990% untuk program Jumbo Cash-Out VA 30 Tahun. Anda dapat melihat tarif untuk jenis pinjaman tambahan di situs web mereka. Sementara program pinjaman VA tidak menetapkan nilai kredit minimum, Veteran United menetapkan persyaratan mereka sendiri.
Untuk mengajukan, Anda memerlukan pra-persetujuan pinjaman terlebih dahulu. Proses pinjaman memakan waktu antara 30 dan 45 hari setelah Anda terikat kontrak di rumah. Maka Anda perlu mendapatkan COE Anda (sertifikat kelayakan) dari pemberi pinjaman Anda atau Anda sendiri. Terakhir, Anda perlu menyelesaikan aplikasi pinjaman Anda dan menyediakan semua dokumen yang diperlukan seperti W-2, pengembalian pajak, dan informasi keuangan.
Peminjam memiliki opsi untuk menurunkan suku bunga mereka dengan membeli poin diskon. Ketika Anda membeli poin diskon, Anda pada dasarnya membayar bunga di muka untuk menerima tingkat yang lebih rendah selama masa pinjaman. Setelah pinjaman Anda diatur, Anda dapat memilih untuk menggunakan opsi pembayaran otomatis mereka, namun, tidak ada insentif diskon lebih lanjut untuk menggunakan pembayaran otomatis.
Konsumen bisa mendapatkan layanan online atau melalui telepon dari salah satu operator 24/7 mereka di 800-884-5560.
PenaFed
PenFed Credit Union mendapatkan posisi teratas kami untuk tetap 30 tahun terbaik karena tarifnya cenderung rendah, tidak membawa biaya pemberi pinjaman, menyediakan akses akun 24/7 online, memiliki diskon untuk anggota, dan melayani anggota di seluruh dunia lokasi.
Yayasan PenFed
Tarif rendah
24/7 akses online
Layanan internasional
Harus menjadi anggota dengan membuka rekening tabungan
Tidak ada aplikasi seluler
PenFed, didirikan pada tahun 1935, sekarang menjadi serikat kredit dengan kehadiran global, akses akun 24/7, dan diasuransikan secara federal oleh Administrasi Credit Union Nasional (NCUA).
Suku bunga tetap 30 tahun mereka saat ini sangat rendah tanpa poin, yang membuat biaya penutupan rendah, dapatkan PenFed penghargaan kami untuk pinjaman Tetap 30 Tahun terbaik. PenFed melayani anggota di seluruh 50 negara bagian, Distrik Columbia, Guam, Puerto Rico, dan Okinawa.
Yayasan PenFed adalah organisasi nirlaba 501(c)(3) yang diakui secara nasional. Yayasan ini membantu orang melalui pendidikan keuangan, pembangunan kredit, kepemilikan rumah, dan bantuan keuangan jangka pendek. Bantuan keuangan dan sumber daya tersedia untuk anggota layanan, veteran, dan Prajurit yang Terluka yang membutuhkan perawatan berkelanjutan atau bantuan keuangan dalam membeli atau mempertahankan rumah mereka.
Selain program tetap 30 tahun, PenFed juga menanggung program tetap 15 tahun. Tingkat 15 tahun saat ini juga sangat kompetitif.
Anda memulai prosesnya dengan mengklik tombol "Terapkan Sekarang". Anda kemudian memiliki pilihan untuk mengisi formulir sehingga petugas pinjaman dapat menghubungi Anda kembali untuk mendiskusikan pilihan Anda atau Anda dapat mengisi formulir Pra-Persetujuan online mereka.
Seperti pemberi pinjaman lainnya, setelah Anda memenuhi syarat, Anda akan mengajukan permohonan Anda Sertifikat Kelayakan online. PenFed akan memesan penilaian rumah yang ingin Anda beli dan kemudian meninjau hasil penilaian saat sudah siap bersama dengan informasi kredit dan pendapatan Anda. Akhirnya, tarif dan persyaratan dikunci, dan PenFed bekerja dengan Anda untuk memilih perusahaan judul, kemungkinan besar Judul PenFed, LLC, dan mereka menjadwalkan penutupan Anda untuk mentransfer kepemilikan. Seluruh proses memakan waktu sekitar empat minggu hingga enam minggu.
PenFed memiliki proses pembayaran otomatis, tetapi tidak disertai dengan diskon. Konsumen bisa mendapatkan layanan melalui online Formulir Pra-Persetujuan atau Panggilan Kembali, atau dengan menelepon 800-970-7766. Ada ranting di area Washington, D.C., tempat Anda dapat menjadwalkan janji untuk bertemu langsung.
Serikat Kredit Federal Angkatan Laut
Navy Federal Credit Union (NFCU) memiliki program tingkat pinjaman VA tetap 15 tahun terbaik kami karena tingkat saat ini hanya 2,25%, di antara yang terendah dari pemberi pinjaman mana pun.
Kunci Kebebasan
Jaminan Kecocokan Nilai
Homesquad dan Realty Plus
Nilai kredit yang lebih rendah diterima
Aplikasi seluler
Harus menjadi anggota dengan membuka akun
NFCU adalah serikat kredit nirlaba milik anggota yang didirikan pada tahun 1933 dan diasuransikan secara federal oleh NCUA. Mereka mendapatkan anggukan kami untuk pinjaman suku bunga tetap 15 tahun terbaik karena suku bunga mereka saat ini, 2,25%, adalah yang terendah di antara pemberi pinjaman. NFCU juga menonjol karena program layanan uniknya yang mendukung tarif rendah itu.
Program Home Squad dan Realty Plus eksklusif NFCU membantu Anda dengan pinjaman Anda, menemukan agen real estat, layanan judul, dan layanan pinjaman selama masa pinjaman. Realty Plus tidak hanya mencocokkan Anda dengan agen real estat lokal yang terlatih secara khusus, tetapi juga memberi Anda uang kembali $400 hingga $8.000 untuk pinjaman Anda. Mereka menawarkan Freedom Lock, yang memungkinkan Anda untuk mengunci tarif baru yang lebih rendah tanpa biaya, tanpa persyaratan PMI, dan tanpa uang muka. Tingkat 30 tahun mereka saat ini adalah 2,375%.
NFCU Homesquad menawarkan panduan dan saran langkah demi langkah profesional untuk membuat Anda tetap di jalur saat Anda bekerja melalui pra-persetujuan pinjaman, sertifikat kelayakan, penilaian, dan riwayat kredit dan pendapatan Anda analisis. NFCU bekerja secara eksklusif dengan personel militer dan keluarga dan menunjukkan peringkat tinggi dalam layanan dan kepuasan pelanggan. Anda dapat mengatur pembayaran otomatis untuk hipotek Anda tetapi tidak ada diskon untuk ini. Untuk layanan konsumen, perwakilan Amerika Serikat tersedia 24/7 di 888-842-6328 dan internasional di 1-703-255-8837. Anda juga dapat menghubungi NFCU melalui pesan aman, obrolan situs web, media sosial, dan secara pribadi.
USAA
Kami memberikan USAA yang terbaik untuk VA pinjaman jumbo karena memungkinkan Anda untuk meminjam hingga $ 3 juta, tidak membawa asuransi hipotek pribadi, dan memungkinkan Anda untuk membiayai biaya pendanaan VA.
Perbankan dan pemberi pinjaman layanan lengkap
Produk asuransi seperti rumah, mobil, kesehatan, jiwa
Investasi
Aplikasi seluler
Layanan yang dipersonalisasi untuk proses pinjaman jumbo
Harus menjadi anggota
USAA adalah organisasi yang menawarkan kepada anggota militer dan keluarga mereka rangkaian lengkap produk dan layanan keuangan dengan harga bersaing. Mereka menawarkan manfaat, asuransi, nasihat, perbankan, produk investasi, sumber daya keuangan khusus, dan diskon anggota.
USAA meminjamkan secara nasional kepada peminjam veteran yang mencari pinjaman rumah jumbo hingga $ 3 juta tanpa perlu membayar asuransi hipotek pribadi, dan membungkus biaya pendanaan VA ke dalam pinjaman.
Produk pinjaman VA USAA termasuk pinjaman pembelian 30 tahun dengan suku bunga tetap dengan suku bunga mulai dari 3,250%. pinjaman pembelian suku bunga tetap pada 4,625%, dan opsi pembiayaan kembali VA: pinjaman pembiayaan kembali pengurangan suku bunga VA (IRRRL) sebesar 3,375%. USAA juga memiliki opsi pinjaman non-VA.
Untuk melayani pinjaman Anda, USAA menawarkan proses pembayaran otomatis, namun tidak ada diskon untuk menggunakan program ini. Layanan pelanggan tersedia melalui obrolan online, aplikasi seluler, dan melalui telepon di 800-531-USAA (8722).
Peminjaman Pohon
LendingTree adalah yang terbaik untuk pinjaman hipotek (ARM) tingkat yang dapat disesuaikan VA karena ini akan memberi Anda lebih banyak opsi untuk membandingkan tarif dan persyaratan di beberapa pemberi pinjaman.
Anda mengisi satu aplikasi dan pemberi pinjaman bersaing
Formulir online mudah digunakan
Aplikasi seluler
Produk pinjaman tambahan yang mungkin Anda butuhkan
Harus mengisi formulir untuk mendapatkan tarif yang tepat
LendingTree adalah pasar pinjaman online untuk hipotek, pinjaman mobil, pinjaman usaha kecil, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan banyak lagi. Dimulai pada tahun 1996 dengan tujuan membuat perbandingan belanja pinjaman menjadi mudah, mereka menempatkan tarif online untuk membuat bank bersaing. Perusahaan berupaya memberdayakan pelanggannya dengan pilihan, pendidikan, dan dukungan melalui layanan situs web mereka.
Lebih sedikit pemberi pinjaman yang menawarkan produk ARM dibandingkan dengan pembelian dengan suku bunga tetap dan pinjaman pembiayaan kembali. Oleh karena itu, kami memilih LendingTree sebagai sumber terbaik untuk menemukan pinjaman ARM yang kompetitif karena Anda mengisi satu aplikasi dan banyak pemberi pinjaman akan melihat aplikasi Anda dan menawarkan persyaratan terbaik mereka. Pasokan besar pemberi pinjaman di LendingTree memberi peminjam lebih banyak pilihan untuk dibandingkan.
Anda dapat menemukan semua produk pinjaman VA yang telah kami ulas sejauh ini di LendingTree. Anda tidak dapat melihat tarif tanpa melakukan survei LendingTree dan meminta penawaran. Anda dapat menemukan ARM 5 tahun, 7 tahun, dan 10 tahun. Tingkat batas pinjaman VA ARM meningkat menjadi 1% dan tidak lebih dari 5% selama masa pinjaman. Pemberi pinjaman yang berbeda akan bersedia bekerja dengan nilai kredit yang berbeda. Namun, suku bunga akan jauh lebih tinggi untuk peminjam dengan nilai kredit yang lebih rendah.
Terlepas dari pemberi pinjaman mana yang Anda pilih di LendingTree, proses pinjaman untuk pinjaman VA akan memerlukan sertifikasi kelayakan; evaluasi kredit peminjam, pendapatan, dan situasi utang; ditambah penilaian dan inspeksi rumah. Rencanakan empat sampai enam minggu untuk seluruh proses.
Bekerja dengan pemberi pinjaman melalui LendingTree berarti Anda akan bekerja dengan perusahaan yang paham teknologi. Anda akan menemukan opsi pembayaran otomatis untuk hipotek Anda, tetapi jangan mengharapkan diskon untuk menggunakannya. Menjadi sangat nyaman bagi peminjam sehingga pemberi pinjaman tidak perlu lagi membujuk peminjam dengan tarif lebih rendah untuk menggunakan pembayaran otomatis.
Layanan pelanggan dapat dihubungi di 800-813-4620 atau Anda dapat memulai prosesnya secara online.
FAQ
Apa itu Pinjaman VA?
Pinjaman VA didukung oleh pemerintah dan terbuka untuk anggota aktif dan mantan anggota serta pasangan mereka yang masih hidup dalam beberapa kasus. Seseorang dapat menggunakan pinjaman VA untuk membeli atau membangun rumah, memperbaiki dan memperbaiki rumah, atau untuk membiayai kembali hipotek. Manfaat yang signifikan termasuk persyaratan skor kredit berkurang, tidak ada asuransi hipotek pribadi, tidak ada persyaratan uang muka, dan harga yang kompetitif.
Anda dapat mengajukan pinjaman VA lebih dari sekali, tetapi biaya pendanaan meningkat saat menggunakan pinjaman VA setelah Anda pertama kali. Biaya pendanaan VA adalah biaya satu kali yang Anda bayarkan saat Anda mendapatkan hipotek yang dijamin VA untuk membeli atau membiayai kembali rumah Anda. Dalam banyak kasus, Anda akan memiliki opsi untuk memasukkan biaya pendanaan VA ke dalam pinjaman Anda. Biaya pendanaan tipikal berkisar dari 1,4% hingga 3,60% dari jumlah pinjaman.
Anda akan memerlukan sertifikat kelayakan (COE) yang dapat Anda peroleh dari situs web VA, atau pemberi pinjaman Anda dapat membantu Anda dalam hal ini. Untuk mendapatkan sertifikat ini, Anda harus membuat dokumentasi terkait layanan, yang dapat bervariasi berdasarkan apakah Anda bertugas aktif atau veteran.
Apakah Pinjaman VA Bervariasi menurut Pemberi Pinjaman?
Dua cara utama pinjaman VA dapat sedikit berbeda dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman adalah tingkat dan nilai kredit minimum. Administrasi Veteran tidak menanggung pinjaman; itu memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman yang menawarkan program pinjaman. Pemberi pinjaman menentukan tarif yang akan mereka tawarkan, serta pedoman penjaminan emisi lainnya yang akan mereka patuhi, seperti riwayat kredit Anda dan rasio utang terhadap pendapatan.
Persyaratan minimum skor kredit sedikit berbeda dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, dengan sebagian besar menetapkan 620 sebagai minimum yang diterima. Batas kredit tidak ditetapkan oleh Departemen Urusan Veteran AS. Satu-satunya persyaratan kredit VA adalah agar peminjam dianggap sebagai risiko kredit yang memuaskan oleh pemberi pinjaman.
Manfaat pinjaman VA adalah sama, apa pun pemberi pinjaman yang Anda pilih. Manfaat utama dari program ini adalah tidak ada persyaratan uang muka, tidak ada persyaratan PMI, dan tidak ada penalti pembayaran di muka, dengan biaya pendanaan VA menggantikan PMI.
Mengapa Penjual Tampaknya Tidak Menyukai Pinjaman VA?
VA memiliki apa yang disebut "persyaratan properti minimum." Ini termasuk barang-barang yang tidak dapat dinegosiasikan seperti cacat konstruksi, serangan rayap, kebocoran, pembusukan, kelembaban, dan penurunan berkelanjutan di dalam atau di dekat dasar. Sementara penjual yang terlibat dengan pembeli yang membawa pinjaman non-VA untuk pembelian dapat menegosiasikan biaya perbaikan jenis barang ini, VA Program mengharuskan item-item ini untuk diperbaiki sebelum mereka memberikan persetujuan kepada pemberi pinjaman untuk mendukung pinjaman hipotek pemberi pinjaman kepada peminjam. Itu memberi tekanan pada penjual untuk memperbaiki masalah ini terutama dengan biaya mereka jika mereka ingin dapat menjual rumah mereka kepada pembeli yang memberikan pinjaman VA di saku mereka.
Masalah Apa yang Muncul dalam Pemeriksaan Rumah VA?
Jika Anda membeli rumah dengan pinjaman VA, Anda akan diminta untuk mendapatkan pemeriksaan rumah. Biaya akan bervariasi menurut lokasi tetapi berkisar antara $300 dan $500. Anda juga perlu mendapatkan penilaian untuk properti Anda. Inspeksi VA jauh lebih mendalam daripada penilaian rumah. Inspektur akan melihat integritas struktural rumah, sistem pipa dan listrik, HVAC, atap, loteng dan ruang merangkak, serangga perusak kayu, jamur dan busuk kering, gas radon, dan jika ada, sumur dan septic sistem.
Masalah cacat utama yang akan dimiliki VA jika ditemukan selama inspeksi rumah termasuk cacat konstruksi, pengerjaan yang buruk, masalah pondasi, kelembaban, kebocoran, pembusukan, dan rayap.
Bagaimana Kami Memilih Suku Bunga Pinjaman VA Terbaik
Kami meninjau rincian program pinjaman VA dari 18 pemberi pinjaman yang berbeda sebelum kami memilih yang terbaik. Dukungan khusus veteran, aplikasi yang disederhanakan dan proses penjaminan emisi, navigasi situs web yang logis, berbagai produk pinjaman, reputasi industri untuk layanan pelanggan, persyaratan skor kredit minimum, fitur pembayaran otomatis, dan tarif yang dipublikasikan per September 2020 adalah penyelidikan utama kami fokus.