Definisi Hak Pembatalan

Apa Hak Pembatalan?

Hak pembatalan adalah hak, yang ditetapkan oleh Kebenaran dalam UU Peminjaman (TILA) di bawah undang-undang federal AS, tentang peminjam untuk membatalkan pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit dengan pemberi pinjaman baru, atau untuk membatalkan transaksi pembiayaan kembali yang dilakukan dengan pemberi pinjaman lain selain penerima kredit saat ini, dalam waktu tiga hari setelah penutupan. Hak diberikan atas dasar tanpa pertanyaan, dan pemberi pinjaman harus menyerahkan klaimnya atas properti dan mengembalikan semua biaya dalam waktu 20 hari setelah melaksanakan hak pembatalan.

hak dari pembatalan hanya berlaku untuk pembiayaan kembali dari hipotek. Itu tidak berlaku untuk pembelian rumah baru. Jika peminjam ingin membatalkan pinjaman, mereka harus melakukannya selambat-lambatnya pada tengah malam hari ketiga setelah selesainya refinancing, termasuk telah menerima pengungkapan Kebenaran dalam Peminjaman wajib dari pemberi pinjaman dan dua salinan pemberitahuan yang memberi tahu mereka tentang hak mereka untuk membatalkan.

Konteks Historis Hak Pembatalan

TILA melindungi publik dari praktik penagihan dan kartu kredit yang tidak akurat dan tidak adil. Antara lain, itu mengharuskan pemberi pinjaman untuk memberikan peminjam informasi yang relevan tentang pinjaman mereka, bersama dengan hak untuk membatalkan pinjaman. Hak pembatalan diciptakan untuk melindungi konsumen dari pemberi pinjaman yang tidak bermoral, memberikan peminjam waktu pendinginan dan waktu untuk berubah pikiran.

Tidak semua transaksi hipotek memiliki hak pembatalan. Hak pembatalan hanya ada pada pinjaman ekuitas rumah, jalur kredit ekuitas rumah, dan pembiayaan kembali hipotek yang ada di mana pembiayaan kembali dilakukan dengan pemberi pinjaman selain penerima kredit saat ini. Hak pembatalan tidak ada pada hipotek untuk pembelian rumah, transaksi pembiayaan kembali dengan pemberi pinjaman yang ada, hipotek agen negara, atau hipotek di rumah kedua atau properti investasi.

Pada tahun 2010, Dodd-Frank Undang-undang Reformasi Wall Street memperluas TILA untuk memberikan perlindungan tambahan kepada konsumen saat mengambil hipotek berbiaya tinggi. Itu juga menambahkan ketentuan untuk konseling pra-pinjaman.

Cara Menggunakan Hak Pembatalan

TILA tidak menyediakan cara formal bagi konsumen untuk menggunakan hak pembatalan mereka. Namun, pemberi pinjaman berkewajiban untuk memberi peminjam pemberitahuan tentang hak untuk membatalkan, dan pemberitahuan itu harus mencakup prosedur yang digunakan oleh pemberi pinjaman ketika peminjam ingin membatalkan a transaksi. Jika tidak, peminjam harus memastikan bahwa, dalam jangka waktu tiga hari, mereka membuat niat mereka untuk membatalkan pinjaman menjadi jelas, dan mereka melakukannya secara tertulis.

Peminjam juga memiliki kewajiban untuk membuktikan bahwa pemberitahuan itu diberikan selama periode yang tepat dan dengan demikian harus memastikan bahwa mereka dapat mendokumentasikan saat pemberitahuan itu dikirim.