Apakah Anda Membutuhkan Garansi Rumah?

Saat Anda membeli rumah, bahkan rumah yang bukan baru, ada kemungkinan besar Anda akan ditawari garansi rumah sebagai jaring pengaman terhadap perbaikan yang mahal dan tidak terduga. Ini mungkin terdengar seperti bentuk perlindungan finansial yang hebat—tetapi apakah itu benar-benar jaring pengaman yang diharapkan oleh pemilik rumah? Mari kita cari tahu apakah jaminan rumah sepadan.

Apa itu Garansi Rumah?

Garansi rumah tidak sama dengan asuransi pemilik rumah, yang mencakup bahaya besar seperti kebakaran, hujan es, kejahatan properti, dan jenis kerusakan air tertentu yang dapat mempengaruhi seluruh struktur dan/atau harta benda pribadi pemilik rumah. Garansi rumah adalah kontrak antara pemilik rumah dan perusahaan garansi rumah yang menyediakan perbaikan dengan diskon dan layanan penggantian komponen utama rumah, seperti tungku, HVAC, pipa ledeng, dan sistem kelistrikan. Garansi rumah juga dapat mencakup peralatan utama, seperti mesin cuci dan pengering, lemari es, dan kolam renang.

Seringkali asuransi pemilik rumah tidak mencakup komponen ini. Atau, biaya untuk memperbaikinya (walaupun mahal) tidak akan memenuhi pengurangan polis—titik dolar di mana pertanggungan asuransi dimulai.

Sebagian besar paket memiliki komponen dasar yang menyediakan semua pemilik rumah yang membeli polis dengan pertanggungan tertentu. Pemilik rumah juga dapat membeli satu atau lebih komponen opsional yang memberikan cakupan tambahan dengan biaya tambahan.

Perusahaan garansi rumah memiliki perjanjian dengan penyedia layanan yang disetujui. Ketika sesuatu yang dicakup oleh garansi rumah rusak, pemilik rumah menghubungi perusahaan garansi rumah, yang mengirimkan salah satu penyedia layanannya untuk memeriksa masalahnya. Jika penyedia menentukan bahwa perbaikan atau penggantian yang diperlukan tercakup dalam garansi, mereka menyelesaikan pekerjaan. Pemilik rumah hanya membayar sedikit biaya servis, ditambah uang yang sudah dikeluarkan untuk membeli garansi.

Berapa Biaya Garansi Rumah?

Biaya garansi rumah beberapa ratus dolar setahun, dibayar di muka (atau dicicil, jika perusahaan garansi menawarkan rencana pembayaran). Biaya paket bervariasi tergantung pada jenis properti — keluarga tunggal terpisah, kondominium, townhouse, atau dupleks — dan apakah pemilik rumah membeli paket dasar atau diperpanjang.

Biaya biasanya tidak berbeda dengan usia properti, kecuali jika rumah tersebut baru, yang meningkatkan biaya pertanggungan. Luas persegi rumah juga tidak mempengaruhi harga dalam banyak kasus, kecuali jika propertinya lebih dari 5.000 kaki persegi. Struktur terpisah, seperti rumah tamu, biasanya tidak tercakup dalam polis dasar tetapi dapat ditanggung dengan biaya tambahan. Namun, garasi harus dimasukkan sebagai fitur standar garansi.

Selain premi tahunan, jaminan rumah membebankan biaya panggilan layanan (juga disebut biaya panggilan perdagangan) sekitar $75 hingga $125 setiap kali pemegang garansi meminta penyedia layanan datang ke rumah untuk memeriksa masalah. Jika masalah membutuhkan lebih dari satu jenis kontraktor untuk dikunjungi (misalnya, tukang ledeng dan tukang listrik), pemilik rumah mungkin harus membayar biaya layanan untuk masing-masing.

Memiliki garansi rumah tidak berarti pemilik rumah tidak perlu mengeluarkan uang sepeser pun untuk perbaikan rumah. Beberapa masalah tidak akan ditanggung oleh garansi, baik karena pemilik rumah tidak membeli pertanggungan untuk barang tersebut atau karena perusahaan garansi tidak menawarkan pertanggungan untuk barang tersebut. Selain itu, garansi rumah biasanya tidak mencakup komponen yang tidak dirawat dengan baik. (Lebih lanjut tentang kekurangan ini di bawah.) Selanjutnya, jika perusahaan garansi menolak klaim, pemilik rumah tetap harus membayar biaya servis dan juga bertanggung jawab atas biaya perbaikan.

Manfaat Garansi Rumah

Seperti semua jaminan, garansi rumah seharusnya melindungi dari tagihan perbaikan yang mahal dan tidak terduga dan memberikan ketenangan pikiran. Bagi pemilik rumah yang tidak memiliki dana darurat atau ingin mencadangkannya untuk hal lain, garansi rumah bisa menjadi penyangga. Jaminan rumah juga masuk akal bagi orang-orang yang tidak berguna atau tidak ingin khawatir melacak kontraktor ketika mereka memiliki masalah. Jaminan juga bisa masuk akal bagi orang-orang dengan selera mahal dalam peralatan.

Subjek jaminan rumah sering muncul selama jual beli rumah. Garansi rumah dapat memberikan jaminan kepada pembeli rumah yang memiliki informasi terbatas tentang seberapa baik komponen rumah telah dipelihara atau—dalam kasus konstruksi baru—seberapa baik rumah itu dibuat. Garansi juga dapat membantu orang-orang yang baru saja menghabiskan tabungan mereka untuk membeli rumah dan ingin menghindari pengeluaran besar lainnya.

Untuk penjual rumah, menawarkan kepada pembeli garansi rumah satu tahun yang dibayar dengan pembelian dapat memberikan ukuran perlindungan terhadap keluhan pembeli tentang masalah atau cacat yang ditemukan yang muncul setelah penjualan menutup. Namun, memberikan garansi rumah tidak membebaskan penjual dari persyaratan hukum untuk mengungkapkan masalah yang diketahui dengan rumah.

Kekurangan Garansi Rumah

Salah satu masalah utama dengan garansi rumah adalah tidak akan mencakup barang-barang yang tidak dirawat dengan baik. Apa yang dianggap perawatan yang tepat dapat menjadi area abu-abu yang signifikan dan merupakan sumber dari banyak ketidaksepakatan antara perusahaan garansi rumah dan pemegang garansi. Dalam skenario terburuk, perusahaan garansi yang tidak bermoral dapat menggunakan klausul pemeliharaan yang tidak tepat sebagai alasan untuk menolak klaim yang sah. Dalam skenario lain, pemilik rumah dan kontraktor yang melakukan panggilan ke rumah mungkin tidak setuju tentang apa yang merupakan pemeliharaan yang tepat.

Masalah umum lainnya adalah ketika pemilik rumah membeli rumah bekas, itu mungkin datang dengan tungku berusia 10 tahun yang tidak dipelihara oleh pemilik sebelumnya. Pada saat itu, tidak peduli seberapa baik pemilik rumah baru mencoba merawat tungku ke depan, pengabaian sebelumnya tidak dapat diperbaiki dan kerusakan apa pun tidak dapat dibatalkan. Selain itu, garansi memiliki banyak pengecualian, serta batas dolar per perbaikan dan per tahun.

Garansi rumah tidak mahal dibandingkan dengan biaya perbaikan atau penggantian sebagian besar komponen penting rumah, dan fakta ini adalah salah satu nilai jual utama garansi. Namun, mungkin ada bertahun-tahun ketika tidak ada yang rusak atau aus di rumah. Pada tahun-tahun ini pemilik rumah tidak mendapatkan apa-apa (kecuali, mungkin, ketenangan pikiran) sebagai ganti preminya. Jika uang itu dimasukkan ke dalam dana darurat, setidaknya itu akan menghasilkan bunga. Juga, pemilik rumah yang mencoba menggunakan garansi dan klaimnya ditolak mungkin akan merasa seperti uang yang dihabiskan untuk premi dan biaya panggilan layanan terbuang percuma.

Jaminan rumah menghilangkan kebutuhan untuk mencari kontraktor ketika ada yang rusak. Namun, mereka juga menghilangkan kebebasan untuk memilih ahli Anda sendiri—kontraktor independen—jika Anda ingin garansi membayar perbaikan atau penggantian. Jika Anda tidak menyukai kontraktor atau pekerjaan yang telah dilakukan, Anda terjebak. Juga, pemilik rumah mungkin memiliki sedikit atau tidak ada suara dalam model atau merek a
komponen pengganti, meskipun kontrak garansi harus menyediakan item dengan kualitas yang serupa atau setara.

Selain itu, seluruh proses mungkin lebih rumit bila melibatkan pihak ketiga (perusahaan garansi rumah) daripada jika pemilik rumah berurusan langsung dengan kontraktor.

Garis bawah

Garansi rumah bukanlah solusi sempurna untuk risiko dan biaya tersembunyi wajah pemilik rumah. Jika penjual ingin memberi Anda satu, tidak ada salahnya, tentu saja. Namun, sebelum Anda membelinya, bacalah tulisan kecil dalam kontrak garansi rumah dan pertimbangkan dengan cermat apakah garansi tersebut akan terbayar.

Pemilik/pembeli rumah yang akan merasa lebih nyaman memiliki jaminan rumah—dan penjual rumah yang ingin menawarkan jaminan kepada pembeli—juga harus melakukan penelitian yang cermat untuk menemukan perusahaan garansi rumah terkemuka yang menggunakan kontraktor terkemuka dan benar-benar akan membayar perbaikan yang sah saat dibutuhkan.