Apakah Anda Masih Membayar Pemberi Pinjaman Hipotek Jika Mereka Bangkrut?

Ya, jika Anda pemberi pinjaman hipotek pergi bangkrut, Anda melakukan masih perlu membayar hipotek kewajiban. Maaf mengecewakan, tetapi tidak ada makan siang gratis dalam situasi ini. Jika pemberi pinjaman hipotek Anda bangkrut, perusahaan biasanya akan menjual semua hipotek yang ada kepada pemberi pinjaman lain.

Dalam kebanyakan kasus, persyaratan perjanjian hipotek Anda tidak akan berubah. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa perusahaan baru akan memikul tanggung jawab untuk menerima pembayaran dan untuk melayani pinjaman. Namun, pastikan untuk memeriksa perjanjian hipotek Anda untuk persyaratan "penjualan dan penugasan".

Apa Yang Terjadi Saat KPR Anda Di Jual?

Jika pemberi pinjaman hipotek yang memulai pinjaman Anda bangkrut, hipotek Anda memiliki nilai dan dibeli oleh pemberi pinjaman lain atau investor dalam pasar sekunder. Pasar sekunder adalah tempat pinjaman hipotek yang diterbitkan sebelumnya dibeli dan dijual.

Meskipun hipotek untuk peminjam adalah hutang atau kewajiban, hipotek kepada pemberi pinjaman adalah aset karena bank mengumpulkan pembayaran bunga dari peminjam selama masa pinjaman. Pembayaran bunga yang dilakukan ke bank serupa dengan investor yang mendapatkan bunga atau

dividen untuk memegang menjalin kedekatan atau saham. Dividen adalah pembayaran tunai yang dibayarkan kepada pemegang saham oleh perusahaan yang menerbitkan saham. Demikian pula, pembayaran bunga yang Anda bayarkan pada hipotek Anda sama dengan Anda membayar pembayaran dividen bulanan bank.

Akibat kebangkrutan, aset pemberi pinjaman hipotek, termasuk hipotek Anda, dikemas bersama-sama dengan: pinjaman lain dan dijual ke pemberi pinjaman atau perusahaan layanan lain, yang mengumpulkan pembayaran dan layanan Anda pinjaman. Pemilik baru pinjaman Anda menghasilkan uang dari biaya dan bunga apa pun dari hipotek.

Pinjaman Anda juga dapat dijual ke Fannie Mae atau Asosiasi Hipotek Nasional Federal (Fannie Mae, atau FNMA). Bersama-sama, pada angka data tahun 2020, Fannie Mae dan Perusahaan Hipotek Pinjaman Rumah Federal (Freddie Mac, atau FHLMC) membeli atau menjamin 62% dari semua hipotek yang berasal dari Amerika Serikat.

Jaminan pinjaman dari Freddie Mac dan Fannie Mae membantu pemberi pinjaman dengan mengurangi risiko mereka. Jaminan juga membantu investor yang mungkin ingin membeli hipotek untuk pendapatan bunga. Sebagai hasil dari jaminan, pemberi pinjaman dapat membuat pinjaman dan hipotek lebih terjangkau bagi peminjam dan meningkatkan jumlah atau pinjaman yang tersedia untuk konsumen.

Alasan Lain Hipotek Anda Bisa Dijual

Penting untuk dicatat bahwa itu adalah praktik bisnis yang normal bagi beberapa pemberi pinjaman untuk menjual hipotek mereka ke perusahaan lain dalam situasi di luar kesulitan keuangan. Investor ingin membeli hipotek karena memberikan mereka pembayaran bunga tetap.

Juga, bank yang mengeluarkan hipotek atau pinjaman memiliki batasan seberapa banyak mereka dapat meminjamkan karena bank hanya memiliki begitu banyak simpanan di neraca mereka. Akibatnya, menjual hipotek Anda ke penyedia layanan lain menghapus pinjaman Anda dari pembukuan bank dan membebaskan neraca mereka untuk meminjamkan lebih banyak uang. Jika bank tidak dapat menjual hipotek, mereka pada akhirnya akan meminjamkan semua uang mereka dan tidak akan mampu lagi mengeluarkan pinjaman atau hipotek baru. Ekonomi kemungkinan akan berjuang dalam skenario seperti itu, itulah sebabnya pinjaman bank diizinkan untuk dijual di pasar sekunder.

Jika Hipotek Anda Terjual

Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau CFPB, jika hipotek Anda terjual, pemberi pinjaman baru harus "memberi tahu Anda dalam waktu 30 hari sejak tanggal efektif transfer. Pemberitahuan akan mengungkapkan nama, alamat, dan nomor telepon pemilik baru."

Harap dicatat bahwa penting untuk membaca cetakan kecil ketika Anda mengambil hipotek. Anda dapat memeriksa perjanjian pinjaman asli Anda dan dokumentasi Anda untuk bagian yang menjelaskan tanggung jawab masing-masing pihak jika hipotek dijual atau dialihkan ke perusahaan lain.