Peraturan Pemerintah Utama yang Mempengaruhi Investasi Sektor Perbankan

Sebagai buntut dari krisis keuangan global tahun 2008, sektor perbankan di Amerika Serikat menjadi tunduk pada beberapa peraturan baru yang ditetapkan oleh undang-undang pemerintah. Peraturan bank ini terus berdampak pada administrasi dan operasi bank dan entitas keuangan tambahan lainnya. Mereka juga menyerukan peningkatan kewaspadaan dan perlindungan untuk melindungi pemerintah, keuangan institusi, dan yang paling penting, orang-orang.

Undang-undang Perumahan dan Pemulihan Ekonomi

NS Undang-Undang Pemulihan Perumahan dan Ekonomi 2008 (HERA) adalah yang pertama dari serangkaian undang-undang peraturan yang dirancang untuk memperkuat ekonomi AS. Tindakan ini dibuat untuk mencegah penyitaan rumah melalui konseling utang dan program pengembangan masyarakat.

Dirancang untuk memperbarui kepercayaan pada pembuat pasar hipotek Fannie Mae dan Freddie Mac, HERA mengizinkan negara bagian untuk membiayai kembali pinjaman subprime dengan obligasi pendapatan hipotek dan menciptakan Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA). Ini memungkinkan Administrasi Perumahan Federal (FHA) untuk menjamin hingga $300 miliar hipotek suku bunga tetap 30 tahun baru untuk peminjam subprime.

Tindakan ini juga mengharuskan pemberi pinjaman hipotek dan lembaga perbankan lainnya untuk mendaftar ke Hipotek Nasional Sistem Lisensi dan Pendaftaran melalui Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sambil memperluas cakupan NS perkiraan itikad baik dokumen untuk mencakup kelompok produk pinjaman yang lebih luas. Akibatnya, bank dan pemberi pinjaman dituntut untuk melakukan bisnis dengan transparansi yang lebih besar terhadap pelanggan mereka.

Undang-Undang Stabilisasi Ekonomi Darurat

Perundang-undangan yang kedua adalah Undang-Undang Stabilisasi Ekonomi Darurat tahun 2008 (EESA), yang memberi wewenang kepada pemerintah federal untuk menyelamatkan dan membeli beberapa bank dan lembaga keuangan yang berada dalam bahaya kebangkrutan total sebagai akibat dari investasi mereka dalam jaminan hipotek tercemar sekuritas. EESA memberi wewenang kepada Departemen Keuangan untuk membeli aset bermasalah hingga $700 miliar, angka yang kemudian dikurangi menjadi $475 miliar.

Undang-undang ini berfungsi untuk mengatur arus kas lembaga-lembaga ini dan menempatkan mereka di bawah pengawasan langsung pemerintah sampai mereka dapat menyatakan solvabilitas. Hal ini mengharuskan bank untuk meningkatkan modal dan mempertahankan tingkat yang lebih rendah Rasio pinjaman.

Membantu Keluarga Menyelamatkan Rumah Mereka Act

The Helping Families Save They Homes Act of 2009 memberdayakan FDIC dengan pendanaan yang kuat—lebih dari $100 miliar—untuk membantu bank dan pelanggan mereka mencegah penyitaan.

Tindakan ini juga mengharuskan bank dan pemberi pinjaman untuk mengumpulkan informasi tentang pelanggan mereka untuk membantu proses mitigasi kerugian melalui program modifikasi pinjaman dan berupaya memulihkan kelayakan kredit peminjam yang kreditnya rusak karena pinjaman yang salah produk.

Dodd-Frank Wall Street Reformasi dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen

RUU utama keempat, the Dodd-Frank Wall Street Reformasi dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen tahun 2010, menekankan pada peraturan yang mengatur tentang pengumpulan, pengelolaan, dan penelaahan data pelanggan. Undang-undang tersebut meminta bank dan lembaga keuangan untuk meningkatkan prosedur "know-your-customer" (KYC) mereka dan mematuhi kekuatan peraturan baru FDIC.

Ia juga melembagakan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) untuk mengatur kebutuhan modal dan praktik keuangan bank, serikat kredit, pemberi pinjaman, penyedia jasa, dan agen penagihan mengenai kompensasi tingkat eksekutif, tata kelola, manajemen risiko, portofolio derivatif, dan kredit peringkat. Bank diwajibkan untuk mengungkapkan data ini kepada FDIC dan badan federal lainnya di bawah pengawasan Departemen Keuangan AS.

Secara tidak resmi dikenal sebagai Undang-Undang Reformasi Keuangan, Dodd-Frank juga mewajibkan bank untuk mematuhi peraturan federal yang membantu transparansi dalam praktik pemberian pinjaman, memitigasi risiko institusional, meningkatkan akuntabilitas perusahaan dan mencegah terulangnya krisis keuangan global.