7 Kesalahan yang Dilakukan Orang Saat Memilih Penasihat Keuangan

Memilih penasihat keuangan adalah keputusan hidup utama yang dapat menentukan lintasan keuangan Anda untuk tahun-tahun mendatang.

Sebuah studi Northwestern Mutual 2019 menemukan bahwa orang dewasa AS yang bekerja dengan penasihat keuangan melaporkan “keamanan, kepercayaan, dan kejelasan finansial yang jauh lebih besar daripada mereka yang melakukannya sendiri.”

Nilai dari bekerja dengan penasihat keuangan bervariasi menurut orang dan penasihat secara hukum dilarang memberikan pengembalian yang menjanjikan, tetapi penelitian menunjukkan rata-rata pengembalian investasi tambahan dapat berkisar dari 1,5% hingga 4% lebih banyak setiap tahun.

Alat baru SmartAsset memudahkan untuk menemukan penasihat keuangan yang tepat di dekat Anda hanya dalam beberapa menit. Alat eksklusif tanpa biaya kami mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan fidusia lokal yang telah melewati proses penyaringan yang ketat. Kami mengonfirmasi bahwa masing-masing terdaftar di Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) atau negara bagian yang sesuai regulator, memiliki lisensi yang tepat dan tidak memiliki pengungkapan peraturan yang tertunda atau valid dalam 10 tahun terakhir bertahun-tahun.

Menyadari tujuh kesalahan umum ini ketika memilih penasihat dapat membantu Anda menemukan ketenangan pikiran, dan menghindari stres bertahun-tahun.

1. Mempekerjakan Penasihat Yang Bukan Fidusia

Menurut definisi, fidusia adalah individu yang secara etis terikat untuk bertindak demi kepentingan terbaik orang lain. Kewajiban ini menghilangkan masalah konflik kepentingan dan membuat nasihat penasihat lebih dapat dipercaya.

Semua penasihat keuangan di platform pencocokan SmartAsset adalah fidusia terdaftar. Jika penasihat Anda bukan fidusia dan terus-menerus mendorong produk investasi pada Anda, gunakan alat tanpa biaya ini untuk menemukan penasihat yang memiliki kepentingan terbaik Anda dalam pikiran.

2. Mempekerjakan Penasihat Pertama yang Anda Temui

Meskipun tergoda untuk menyewa penasihat yang paling dekat dengan rumah atau penasihat pertama di halaman kuning, keputusan ini membutuhkan lebih banyak waktu. Luangkan waktu untuk mewawancarai setidaknya beberapa penasihat sebelum memilih yang paling cocok untuk Anda.

3. Memilih Penasihat dengan Spesialisasi yang Salah

Beberapa penasihat keuangan mengkhususkan diri dalam perencanaan pensiun, sementara yang lain paling cocok untuk pemilik bisnis atau mereka yang memiliki kekayaan bersih tinggi. Beberapa mungkin terbaik untuk profesional muda yang memulai sebuah keluarga. Pastikan untuk memahami kekuatan dan kelemahan seorang penasihat - sebelum menandatangani garis putus-putus.

4. Memilih Penasihat dengan Strategi yang Tidak Sesuai

Setiap penasihat memiliki strategi yang unik. Beberapa penasihat mungkin menyarankan investasi agresif, sementara yang lain lebih konservatif. Jika Anda lebih suka menggunakan saham secara menyeluruh, penasihat yang lebih menyukai obligasi dan dana indeks tidak cocok dengan gaya Anda.

5. Tidak Menanyakan Kredensial

Untuk memberikan saran investasi, penasihat keuangan diharuskan lulus ujian. Tanyakan penasihat Anda tentang lisensi, tes, dan kredensial mereka. Tes penasihat keuangan termasuk Seri 7, dan Seri 66 atau Seri 65. Beberapa penasihat melangkah lebih jauh dan menjadi Perencana Keuangan Bersertifikat, atau CFP.

6. Tidak Memahami Bagaimana Mereka Dibayar

Beberapa penasihat "hanya membayar" dan membebankan Anda tarif tetap, apa pun yang terjadi. Lainnya membebankan persentase dari aset Anda yang dikelola. Beberapa penasihat dibayar komisi oleh reksa dana, konflik kepentingan yang serius. Jika penasihat menghasilkan lebih banyak dengan mengabaikan kepentingan terbaik Anda, jangan mempekerjakan mereka.

7. Mencoba Menyewa Penasihat Sendiri

Kemungkinannya adalah, ada beberapa penasihat keuangan berkualifikasi tinggi di kota Anda. Namun, mungkin tampak menakutkan untuk memilih salah satu.

Alat tanpa biaya kami memudahkan untuk temukan penasihat keuangan yang tepat untuk Anda. Sekarang Anda dapat dicocokkan dengan hingga tiga penasihat investasi fidusia lokal yang telah disaring secara ketat untuk pengungkapan peraturan dan untuk mengonfirmasi lisensi mereka. Seluruh proses pencocokan hanya membutuhkan beberapa menit.

Ikuti Langkah-Langkah Ini untuk Mencocokkan Dengan Penasihat yang Tepat untuk Anda

1. Klik tautan di bawah ini.

2. Setelah Anda memasukkan kode pos Anda dan menjawab pertanyaan tentang tujuan keuangan Anda, Anda dapat membandingkan hingga tiga penasihat teratas lokal untuk Anda dan memutuskan untuk bekerja dengannya.

3. Nikmati masa depan keuangan yang lebih baik!

Temukan Penasihat Keuangan Anda yang Cocok