Definisi Pendekatan Kehidupan Manusia

Apa Pendekatan Kehidupan Manusia?

Pendekatan kehidupan manusia adalah metode untuk menghitung jumlah asuransi jiwa yang akan dibutuhkan sebuah keluarga berdasarkan kerugian finansial yang akan mereka alami jika tertanggung dalam keluarga tersebut meninggal dunia hari ini.

Memahami Pendekatan Kehidupan Manusia

Pendekatan kehidupan manusia biasanya dihitung dengan mempertimbangkan sejumlah faktor, termasuk, namun tidak terbatas pada, usia individu yang diasuransikan, jenis kelamin, usia pensiun yang direncanakan, pekerjaan, upah tahunan, tunjangan pekerjaan, serta informasi pribadi dan keuangan pasangan dan/atau tanggungan anak-anak.

Karena nilai kehidupan manusia hanya memiliki nilai ekonomi dalam hubungannya dengan kehidupan lain, seperti pasangan atau anak tanggungan, metode ini biasanya hanya digunakan untuk keluarga dengan keluarga bekerja anggota. Pendekatan kehidupan manusia kontras dengan membutuhkan pendekatan.

Saat menggunakan pendekatan kehidupan manusia, perlu untuk mengganti semua pendapatan yang hilang ketika anggota keluarga yang bekerja meninggal. Angka ini termasuk pembayaran setelah pajak dan membuat penyesuaian untuk pengeluaran (seperti mobil kedua) yang dikeluarkan saat mendapatkan penghasilan itu. Ini juga mempertimbangkan nilai asuransi kesehatan atau tunjangan karyawan lainnya.

Perhitungan Pendekatan Kehidupan Manusia

Saat menentukan jumlah asuransi jiwa yang dibutuhkan untuk sebuah keluarga, ada banyak faktor penting yang perlu dipertimbangkan. Sangat penting untuk menghabiskan waktu yang tepat untuk menilai banyak variabel yang terlibat sehingga sebuah keluarga dapat memastikan bahwa itu akan diurus dan tidak akan berada dalam kesulitan keuangan apa pun jika seorang anggota keluarga meninggal jauh. Berikut ini adalah lima langkah kunci dalam menghitung kebutuhan asuransi jiwa dengan pendekatan human-life.

Langkah pertama: Perkirakan sisa penghasilan seumur hidup tertanggung, dengan mempertimbangkan baik "rata-rata" tahunan gaji dan potensi kenaikan di masa depan, yang akan berdampak signifikan pada asuransi jiwa persyaratan.

Langkah Kedua: Kurangi perkiraan yang masuk akal dari tahunan pajak penghasilan dan biaya hidup yang dikeluarkan untuk tertanggung. Ini memberikan gaji aktual yang dibutuhkan untuk memenuhi kebutuhan keluarga, dikurangi kehadiran tertanggung. Sebagai aturan praktis, angka ini harus mendekati sekitar 70% dari pendapatan sebelum kematian, meskipun jumlah ini dapat bervariasi dari keluarga ke keluarga, tergantung pada anggaran individu.

Langkah ketiga: Tentukan berapa lama pendapatan akan perlu diganti. Jangka waktu ini bisa sampai tanggungan tertanggung tumbuh dewasa, dan tidak lagi memerlukan dukungan keuangan, atau sampai asumsi usia pensiun tertanggung.

Langkah Empat:Pilih salah satu Nilai diskon untuk pendapatan masa depan. Angka konservatif untuk perkiraan ini adalah asumsi tingkat pengembalian AS. Tagihan Perbendaharaan atau catatan. Ini diperlukan karena perusahaan asuransi jiwa akan meninggalkan manfaat kematian di rekening berbunga.

Langkah Lima: Kalikan gaji bersih yang dibutuhkan dengan lamanya waktu yang dibutuhkan untuk menentukan pendapatan masa depan. Kemudian, dengan menggunakan tingkat pengembalian yang diasumsikan, tentukan nilai saat ini dari pendapatan masa depan.

Contoh Pendekatan Kehidupan Manusia

Pertimbangkan seorang berusia 40 tahun yang menghasilkan $65.000 per tahun. Setelah mengikuti langkah-langkah di atas, ditentukan bahwa keluarga membutuhkan $48.500 per tahun untuk menghidupi dirinya sendiri jika: Individu berusia 40 tahun meninggal dunia, dan harus melakukannya sampai berapa usia pensiun individu tersebut pernah. Dalam hal ini, 25 tahun lagi sampai 65. Dengan asumsi tingkat diskonto 5%, nilai sekarang dari gaji bersih masa depan 40 tahun ini selama 25 tahun akan menjadi $683.556.