Sehari dalam Kehidupan Penasihat Keuangan

Persyaratan dasar untuk menjadi penasihat keuangan adalah pengetahuan di bidang keuangan di mana mereka berlatih, tetapi kompetensi profesional sejati membutuhkan lebih banyak lagi. Faktanya, penasihat keuangan harus memakai banyak topi untuk melakukan pekerjaan mereka secara efektif, dan mereka yang mempertimbangkan bidang ini sebagai karier harus belajar tentang seperti apa kehidupan penasihat sehari-hari.

Siapa pun yang bekerja di industri keuangan dapat memberi tahu Anda bahwa langkah pertama untuk menjadi sukses penasihat adalah untuk mendapatkan pendidikan yang baik dalam mekanisme aspek keuangan apa pun yang Anda inginkan bekerja. Ini bisa berupa gelar sarjana atau master dalam beberapa kasus, sertifikasi profesional seperti perencana keuangan bersertifikat penunjukan, atau hanya satu atau dua lisensi bagi mereka yang ingin fokus pada jenis produk keuangan tertentu. Tetapi pendidikan Anda yang sebenarnya di bidang ini bahkan tidak akan dimulai sampai Anda memulai karir penasihat keuangan Anda.

Hari Khas Penasihat Keuangan

Hari penasihat keuangan rata-rata biasanya dimulai lebih awal dan sering berlangsung hingga malam hari, terutama bagi mereka yang baru di industri ini. Jadwal harian penasihat tipikal biasanya akan mencakup yang berikut:

• Pencarian – Metode dan jumlah ini akan sangat bergantung pada keadaan penasihat. Seorang profesional yang baru dibentuk tanpa buku bisnis untuk menarik dari dapat mengharapkan untuk menghabiskan setidaknya setengah dari setiap hari berdebar trotoar dalam satu atau lain cara, baik dengan mengembangkan jaringan rujukan atau bertemu dengan prospek secara langsung. Mereka yang memulai dengan pasar yang hangat di mana calon pelanggan akan menghabiskan cukup banyak waktu untuk berinteraksi dengan orang-orang ini; misalnya, seorang penasihat baru yang bekerja untuk waktu yang lama di perusahaan lain mungkin berfokus pada mensponsori acara bagi karyawan perusahaan itu untuk menghasilkan bisnis. Metode modern lainnya termasuk membangun kehadiran digital yang kuat dan menulis blog.
• Melayani klien saat ini – Saat para penasihat menyusun buku bisnis mereka, fokus mereka secara bertahap akan mulai beralih dari memperoleh bisnis baru ke melayani pelanggan saat ini. Banyak penasihat mapan akan memulai hari mereka dengan meninjau portofolio klien, menjawab pertanyaan klien, dan menangani masalah yang belum terselesaikan sebelum beralih ke bisnis baru. Penasihat yang paling mapan akan memberi tahu Anda bahwa pendekatan ini adalah cara terbaik untuk menghasilkan bisnis baru karena klien yang menerima layanan terbaik adalah klien yang senang yang akan membuat rujukan.
• tugas administrasi – Meskipun hal ini sering dapat termasuk dalam kategori melayani klien, setiap calon penasihat harus siap untuk membelanjakan segmen yang signifikan dari mereka hari kerja berurusan dengan tugas-tugas birokrasi seperti laporan kepatuhan, memperbarui catatan klien, memproses tiket perdagangan dan berurusan dengan pencatatan lainnya Prosedur. Mungkin harus dikatakan di sini bahwa sebagian besar penasehat sukses mampu mempertahankan jumlah detail yang cukup besar di kepala mereka secara berkelanjutan.
• Perencanaan keuangan – Meskipun ini mungkin tampak jelas, Anda harus meluangkan waktu untuk mengirimkan barang dan layanan inti Anda kepada klien Anda — dan ini terkadang sulit untuk menyesuaikan dengan jadwal Anda. Memasukkan data ke dalam perencanaan keuangan atau program pajak bisa menjadi proses yang panjang dan melelahkan serta membutuhkan perhatian yang sangat baik terhadap detail. Bahkan mereka yang membayar orang lain untuk melakukan bagian entri data ini harus memantau proses ini dengan cermat.
• Melanjutkan pendidikan – Elemen perencanaan keuangan yang tak terhindarkan ini dapat jauh melampaui kepuasan industri atau persyaratan pendidikan kredensial untuk memasukkan investasi dan penelitian produk. Banyak sekuritas dan kendaraan asuransi memerlukan pelatihan khusus sebelum penjual akan menyetujui penasihat untuk menjualnya. Beberapa penasihat sering menghadiri seminar selama seminggu yang membahas topik khusus atau terus dapatkan sebutan baru untuk memberikan tingkat layanan yang dibutuhkan klien mereka. Ini tidak hanya memakan waktu tetapi juga mahal dalam beberapa kasus.

Elemen Manusia

Seperti yang Anda harapkan, elemen lain—dan paling penting—dari pekerjaan penasihat keuangan mana pun adalah membangun dan mengelola hubungan klien. Ini dimulai dengan menciptakan kesan profesional selama fase pencarian, memberikan apa yang Anda janjikan selama fase perencanaan dan tetap berhubungan dengan mereka secara berkelanjutan. Dan tentu saja, ini terkadang menjadi tantangan nyata—misalnya, ketika seorang klien yang telah dicabut hak warisnya oleh orang tua memanggil Anda dan berteriak bahwa mereka akan menuntut Anda karena itu, meskipun Anda tidak bisa kurang terlibat. Kemampuan Anda untuk mendidik klien dan meyakinkan mereka untuk melakukan hal yang benar akan secara substansial memengaruhi kesuksesan Anda secara keseluruhan, dan potensi kewajiban, dalam bisnis ini.

Dan klien bukan satu-satunya orang yang Anda perlukan untuk tetap berada di pihak Anda. Anda harus belajar bagaimana berbicara dan bernegosiasi dengan pedagang grosir, petugas kepatuhan, pejabat pengatur dan perwakilan layanan pelanggan yang mungkin atau mungkin tidak berminat untuk membantu atau bekerja dengan Anda saat Anda membutuhkannya. Kemampuan Anda untuk mempertahankan niat baik mereka dapat berarti perbedaan antara ketidaknyamanan besar dan bisnis yang hilang dan praktik yang berjalan lancar.

Cara Mempersiapkan

Jika Anda merasa dapat menggunakan bantuan dalam mempersiapkan beberapa elemen yang dijelaskan di atas, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengambil beberapa kursus atau kelas tambahan di keuangan perilaku atau psikologi, keterampilan mendengarkan dan komunikasi, dan berbicara di depan umum. Jika Anda akan terjun ke bisnis sendiri sebagai penasihat independen, maka beberapa pelatihan tentang bagaimana menjadi seorang pengusaha mungkin juga tidak sakit. Tempat yang baik untuk memulai adalah berbicara dengan beberapa penasihat yang mengambil pendekatan yang sama seperti yang Anda inginkan dan berhasil melakukannya. Tanyakan kepada mereka apa jenis keterampilan kurang nyata yang mereka gunakan dalam pekerjaan sehari-hari dan bagaimana mereka mempelajarinya. Ada kumpulan kursus online gratis yang berkembang pesat yang mencakup setiap topik yang tersedia bagi mereka yang ingin belajar, dan ini bisa menjadi tempat yang murah dan nyaman untuk memulai segmen alternatif Anda pendidikan.

Garis bawah

Pekerjaan Anda sebagai penasihat keuangan akan mencakup lebih dari sekadar mengelola portofolio investasi atau menutup penjualan. Prospeksi, pemasaran, layanan pelanggan, kepatuhan, administrasi, dan pendidikan juga akan menjadi bagian dari rutinitas harian Anda, dan kemampuan Anda untuk secara efektif mengintegrasikan hal-hal ini ke dalam jadwal Anda pada akhirnya dapat menentukan tingkat keberhasilan Anda dalam bisnis. Untuk informasi lebih lanjut dan sumber daya tentang menjadi penasihat keuangan, kunjungi Asosiasi Perencanaan Keuangan, NS Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi atau Papan CFP. (Untuk bacaan terkait, lihat "Karir Penasihat Keuangan: Pro dan Kontra")