ETF atau Reksa Dana untuk IRA Anda?

Bukankah kebebasan itu hebat? Jika Anda telah mengadakan perusahaan yang disponsori 401(k) atau 403(b), Anda tahu bahwa perusahaan Anda memberi Anda kebebasan yang salah. Mereka mengatakan bahwa Anda "bebas" untuk memilih salah satu dari segelintir reksa dana yang mereka pilihkan untuk Anda. Memilih dari pilihan mereka sepertinya tidak banyak kebebasan, tetapi mungkin Anda mengambil langkah ekstra dan membuka IRA.

Sekarang itulah kebebasan. Dengan IRA yang dibuka di luar perusahaan Anda, Anda memiliki pilihan untuk hampir semua opsi investasi di pasar. Sembilan puluh empat miliar dolar diinvestasikan dalam akun IRA mandiri, di mana banyak orang memilih untuk menggunakan kebebasan akun pensiun ini dan memasukkan uang mereka ke dalam saham dan obligasi sendiri alih-alih menggunakan reksa dana dana. Namun, kebebasan juga datang dengan tanggung jawab dan risiko. Pilihan Anda telah meningkat dari sekitar selusin menjadi ribuan. Anda mungkin berpikir bahwa Anda akan tetap menggunakan dana daripada saham dan obligasi individu, dan itu adalah pilihan yang bijaksana, terutama jika Anda baru berinvestasi. Namun, jenis dana apa yang sebaiknya Anda pilih? Reksa dana atau

dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)?

Perbedaan

Reksa dana datang dalam dua jenis utama: dana yang dikelola secara aktif dan pasif. Dana yang dikelola secara aktif mempekerjakan tim yang mungkin terdiri dari manajer ahli yang membeli dan menjual produk investasi atas nama dana dalam upaya untuk melakukan lebih baik dari pasar secara keseluruhan. Dana yang dikelola secara pasif menggunakan tim komputer dengan bayaran rendah untuk melacak indeks dan dirancang untuk mencerminkan pasar.

ETF, seperti reksa dana yang dikelola secara pasif, berusaha melacak indeks, seringkali dengan menggunakan komputer, dan juga dimaksudkan untuk meniru pasar. Misalnya, Anda memiliki ETF seperti SPDR S&P 500 dan S&P 500 turun. Jika itu terjadi, maka nilai ETF Anda juga akan turun.

Reksa dana dan ETF memiliki banyak perbedaan di bawah tenda, tetapi kebanyakan dari mereka tidak terlalu menjadi perhatian Anda jika Anda baru memulai sebagai investor. Namun, Anda harus memahami beberapa perbedaan ini.

Pertukaran

Reksa dana dibeli dan dijual pada nilai aset bersihnya, atau NAV, yang dihitung pada akhir hari. Perdagangan ETF sama seperti saham. Anda dapat membeli dan menjual saham kapan saja sepanjang hari di harga sekarang, yang berubah sangat cepat. Anda dapat membeli satu saham ETF atau jutaan, tetapi mereka harus saham penuh. Reksa dana memungkinkan Anda membeli pecahan dari satu saham dan memungkinkan Anda membeli saham sebanyak yang Anda inginkan.

Namun, reksa dana sering kali memiliki investasi minimum yang tinggi jika Anda mencoba mengelola IRA Anda sendiri.

Tanpa Beban

Ada begitu banyak reksa dana di pasar sekarang sehingga membayar biaya beban jenis apa pun sering kali tidak disarankan dan tidak perlu. Beban adalah biaya yang Anda bayarkan untuk membeli atau menjual saham di reksa dana. Beban ini sering pergi ke penasihat keuangan yang menjual dana itu kepada Anda.

Ada banyak reksa dana tanpa beban di pasar tetapi tidak ada ETF dengan biaya beban. Sebagai gantinya, Anda membayar jenis biaya lain untuk membeli ETF.

Komisi

Ketika Anda membeli dan menjual saham atau ETF, Anda harus membayar komisi kepada Anda makelar. Bagi sebagian besar, ini adalah biaya tetap terlepas dari berapa banyak saham yang Anda beli atau jual. Meskipun penting untuk memperhitungkan biaya ini, semakin banyak saham ETF yang Anda beli, semakin kecil komisinya, karena persentase perdagangan menjadi lebih kecil.

Semakin banyak, perusahaan pialang menambahkan ETF tanpa komisi ke jajaran mereka, yang menghilangkan kekhawatiran ini.

Rasio Pengeluaran

Baik reksa dana dan ETF memiliki rasio biaya—jumlah uang untuk pengelolaan dana.

Seringkali, ETF secara rutin memiliki rasio biaya yang lebih rendah daripada reksa dana yang dikelola secara aktif dan mungkin sejalan dengan reksa dana indeks yang dikelola secara pasif.

Garis bawah

Karena reksa dana yang paling aktif dikelola akan gagal untuk mengalahkan pasar dalam jangka waktu yang lama, membayar biaya tambahan dalam rasio beban dan biaya mungkin tidak menghabiskan uang dengan baik. Sebagai gantinya, pertimbangkan reksa dana atau ETF yang dikelola secara pasif. Keduanya mungkin memiliki tempat di portofolio Anda tetapi karena kemudahan membeli dan menjual, dan mungkin perlakuan pajak yang lebih menguntungkan, banyak investor IRA menemukan bahwa ETF lebih sesuai dengan tujuan dan sasaran mereka daripada mutual dana.