Cara Menavigasi Rencana Bantuan Usaha Kecil Terbaru dan Mendapatkan Pinjaman KPS

The Consolidated Appropriations Act (CAA), 2021, ditandatangani menjadi undang-undang 12 Desember. 27, 2020, menandai putaran ketiga pendanaan untuk Program Perlindungan Gaji (PPP), yang terakhir kehabisan dana Agustus lalu. 8, 2020.

Jika Anda tidak dapat memperoleh pinjaman PPP selama dua putaran pertama, kini tersedia pendanaan CAA baru sebesar $284 miliar. Dana baru datang dengan pedoman santai yang memudahkan usaha kecil untuk mendapatkan pinjaman KPS asli dan bahkan mengizinkan mereka yang menerima dana di Putaran 1 atau Putaran 2, untuk mendapatkan pinjaman pengundian kedua (tambahan) kali ini sekitar.

Perubahan Aturan PPP Mulai Feb. 24, 2021

Pemerintahan Biden mengumumkan pada Februari. Pada 22 Desember 2021, beberapa perubahan pada program KPS yang dirancang untuk memungkinkan bisnis terkecil, termasuk beberapa yang tertinggal dalam upaya bantuan sebelumnya, untuk mendapatkan bantuan. Perubahan diuraikan di bawah ini.

• Mulai Rabu, Feb. Pada 24 Desember 2021, bisnis dengan kurang dari 20 karyawan akan memiliki waktu dua minggu eksklusif untuk mengajukan permohonan pendanaan PPP. Selama periode ini, bisnis yang lebih besar tidak akan diizinkan untuk mengajukan pinjaman KPS.
• Formula perhitungan pinjaman KPS sedang direvisi untuk memungkinkan pemilik tunggal, kontraktor independen, dan wiraswasta untuk menerima lebih banyak dukungan keuangan. Perubahan aturan tersebut juga mengalokasikan dana KPBU sebesar $1 miliar untuk jenis bisnis ini di wilayah berpenghasilan rendah dan sedang (LMI).
• Pemilik usaha kecil dengan kejahatan non-penipuan sekarang akan memenuhi syarat untuk keringanan KPS kecuali pemohon atau pemilik dipenjara pada saat aplikasi.
• Mereka yang menunggak pinjaman mahasiswa federal sekarang akan memenuhi syarat untuk pinjaman PPP.
• Pemilik usaha kecil non-warga negara yang merupakan penduduk AS yang sah juga akan memenuhi syarat dan diizinkan untuk menggunakan Nomor Identifikasi Wajib Pajak Perorangan (ITIN) mereka untuk mengajukan permohonan. Kategori ini termasuk pemegang Green Card dan mereka yang berada di sini dengan visa.
• Dengan disahkannya Undang-Undang Perpanjangan KPS, pemohon memiliki waktu hingga 31 Mei 2021, untuk mengajukan pinjaman KPS, pemberi pinjaman memiliki hingga 30 Juni 2021, untuk memproses aplikasi tersebut, dan periode yang tercakup untuk semua pinjaman KPBU diperpanjang hingga 30 Juni, 2021.

Pembukaan Kembali Program Pinjaman KPBU

Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA) dan Departemen Keuangan mengumumkan bahwa Perlindungan Gaji Program (KPS) akan dibuka kembali pada minggu 11 Januari 2021, untuk peminjam baru dan penerima pinjaman KPBU lama.

Awalnya, hanya lembaga keuangan masyarakat, termasuk Lembaga Keuangan Pengembangan Masyarakat (CDFI), lembaga penyimpanan minoritas (MDI), perusahaan pengembangan bersertifikat, dan perantara pinjaman mikro dapat melakukan pinjaman KPBU penarikan pertama mulai Senin, 11 Januari. Pinjaman PPP penarikan kedua tersedia melalui pemberi pinjaman yang sama mulai Rabu, 13 Januari. Pemberi pinjaman kecil dengan aset kurang dari $ 1 miliar dapat melakukan pinjaman penarikan pertama dan kedua mulai Jumat, 15 Januari.

Semua berpartisipasi pemberi pinjaman PPP datang di papan menawarkan pinjaman kepada semua peserta Selasa, 19 Januari. Panduan dalam bentuk Interim Final Rules (IFRs) untuk pinjaman KPBU penarikan pertama dan kedua dirilis Jan. 6, 2021.

Sejarah Singkat Pendanaan PPP

Program pinjaman Paycheck Protection Program (PPP) dibuat oleh UU CARES dengan dana $349 miliar. Dana tersebut, yang diperkirakan bertahan hingga akhir Juni 2020, habis pada 16 April.

Dengan beberapa penyesuaian pada proses alokasi untuk menyediakan lebih banyak uang bagi usaha kecil yang kesulitan, putaran kedua sebesar $320 miliar berlangsung hingga 8 Agustus. 8, 2020, setelah itu aplikasi pinjaman KPBU baru tidak lagi diterima hingga sekarang.

$ 284 miliar yang dialokasikan di Putaran 3 akan tersedia hingga 31 Mei 2021, atau hingga dana dikeluarkan. Putaran pendanaan ini memperluas tujuan dan pedoman KPS asli bahkan lebih dari Putaran 2. Tabel di bawah ini menunjukkan pendanaan PPP hingga saat ini.

Bulat	Perundang-undangan	Pendanaan	kedaluwarsa
1	UU CARES	$349 miliar	April 16, 2020
2	PPP & Undang-Undang Peningkatan Kesehatan	$310 miliar	Agustus 8, 2020
3	Undang-Undang Alokasi Konsolidasi, 2021	$284 miliar	Merusak. 31, 2021
4	Undang-Undang Rencana Penyelamatan Amerika tahun 2021	$7 miliar	31 Mei 2021

^{Sumber: H.R. 748, H.R. 266, H.R. 133 H.R. 1319}

Pendanaan PPP Putaran 3 yang terkandung dalam CAA, mencakup perubahan signifikan pada Undang-Undang Fleksibilitas Program Perlindungan Gaji tahun 2020, yang juga membuat perubahan signifikan pada Program Perlindungan Gaji asli yang merupakan bagian dari CARES Act.

NS undang-undang baru, misalnya, memperluas penggunaan dana KPS yang diizinkan di luar gaji, utilitas yang tercakup, dan sewa yang ditanggung. Ini memberikan fleksibilitas dalam memilih periode pertanggungan untuk pinjaman Anda (8 hingga 24 minggu atau hingga Juni 30, 2021, mana yang lebih dulu), dan menyederhanakan proses pengampunan untuk pinjaman sebesar $150.000 atau lebih sedikit.

Penyisihan untuk Bisnis Minoritas, Kurang Terlayani, Veteran, dan Milik Wanita

Untuk mendapatkan lebih banyak dana untuk usaha kecil yang tertinggal dari putaran pendanaan PPP sebelumnya, Kongres menyisihkan uang tambahan dan proses aplikasi "baris pertama" untuk minoritas dan bisnis lain yang kurang terlayani sebagai bagian dari struktur CAA, 2021.

• $15 miliar melalui lembaga keuangan komunitas;
• $15 miliar melalui Insured Depository Institutions, Credit Union, dan Lembaga Sistem Kredit Pertanian dengan aset konsolidasi kurang dari $10 miliar;
• $35 miliar untuk peminjam KPS penarikan pertama yang baru; dan
• $15 miliar dan $25 miliar untuk pinjaman KPS penarikan pertama dan penarikan kedua, masing-masing, untuk peminjam dengan 10 karyawan atau kurang atau untuk pinjaman kurang dari $250.000 kepada peminjam berpenghasilan rendah atau sedang lingkungan.

CAA lebih lanjut menetapkan bahwa setidaknya 25% dari setiap penyisihan akan diberikan kepada masing-masing kelompok sasaran:

• UKM dengan maksimal 10 karyawan; dan
• Pinjaman di bawah $ 250.000 untuk bisnis di lingkungan berpenghasilan rendah atau sedang.

Pinjaman KPBU Undian Pertama dan Kedua

Pembukaan kembali Program Perlindungan Gaji (KPS) pada 11 Januari 2021, termasuk pembuatan dua tingkat pinjaman PPP, Penarikan Pertama dan Penarikan Kedua.

Secara umum, pinjaman Penarikan Pertama adalah untuk mereka yang belum pernah menerima pinjaman KPS, meskipun ada pengecualian yang tercantum di bawah kelayakan. Pinjaman Penarikan Kedua adalah untuk mereka yang menerima pinjaman KPS di bawah pendanaan sebelumnya dan sekarang membutuhkan lebih banyak dana untuk bertahan dalam bisnis.

Detail Pinjaman KPS Undian Pertama

Pinjaman First-Draw Program Perlindungan Paycheck (PPP) dirancang untuk membantu usaha kecil menjaga pekerja tetap di gaji. Anda dapat menggunakan dana First Draw PPP untuk penggajian, tunjangan, bunga hipotek, sewa, utilitas, perlindungan pekerja terkait COVID-19, kerusakan properti yang tidak diasuransikan, dan beberapa biaya operasi dan pemasok.

Pinjaman Anda akan diampuni jika Anda memenuhi kriteria retensi karyawan dan menggunakan uang itu untuk biaya yang memenuhi syarat. Pinjaman Undian Pertama PPP:

• Memiliki tingkat bunga 1%
• Memiliki jatuh tempo lima tahun
• Biarkan Anda menunda pembayaran, asalkan Anda mengajukan permohonan pengampunan, sampai SBA mengirimkan jumlah pengampunan pinjaman Anda kepada pemberi pinjaman Anda
• Biarkan Anda menunda pembayaran selama 10 bulan setelah akhir periode pertanggungan untuk pinjaman Anda jika Anda tidak mengajukan permohonan pengampunan
• Tidak memerlukan jaminan dan tidak ada jaminan pribadi
• Tidak ada biaya

Jumlah pinjaman maksimum untuk pinjaman PPP Penarikan Pertama adalah 2,5 kali biaya penggajian bulanan rata-rata Anda pada tahun 2019 atau 2020 hingga $10 juta.

Kelayakan Pinjaman KPS Undian Pertama

Jika bisnis Anda terkena dampak COVID-19, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman KPS Penarikan Pertama jika Anda tidak menerima pinjaman KPS berdasarkan salah satu dari dua program pendanaan pertama dan Anda:

• Pemilik tunggal, kontraktor independen, atau wiraswasta
• Bisnis kecil yang memenuhi standar ukuran SBA (baik standar ukuran industri atau standar ukuran alternatif)
• Sebuah bisnis, 501(c)(3) organisasi nirlaba, 501(c)(19) organisasi veteran, atau bisnis kesukuan (dt. 31(b)(2)(C) Small Business Act) dengan 500 karyawan atau kurang ATAU
• Itu memenuhi standar ukuran industri SBA jika lebih dari 500
• Bisnis dengan kode NAICS yang dimulai dengan 72 (Akomodasi dan Layanan Makanan) yang memiliki lebih dari satu lokasi fisik dan mempekerjakan kurang dari 500 orang per lokasi

Jika Anda menerima pinjaman KPS di bawah pendanaan sebelumnya tetapi tidak menerima pengampunan pinjaman hingga 27 Desember 2020, Anda dapat:

• Mengajukan permohonan kembali Pinjaman KPBU Penarikan Pertama jika sebelumnya Anda telah mengembalikan sebagian atau seluruh dana Pinjaman KPBU Penarikan Pertama Anda, atau
• Dalam keadaan tertentu, Anda dapat meminta modifikasi jumlah Pinjaman Draw-PPP Pertama Anda jika sebelumnya Anda tidak menerima jumlah penuh yang Anda berhak

Entitas yang Tidak Memenuhi Syarat

Bisnis atau organisasi yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman KPS Undian Pertama meliputi:

• Perusahaan yang aktivitas utamanya melibatkan lobi
• Perusahaan dengan kepemilikan 20% atau lebih oleh China
• Perusahaan dengan anggota dewan yang merupakan penduduk Tiongkok
• Entitas dengan Hibah Operator Tempat Tertutup (SVO) berdasarkan Pasal 24 undang-undang baru
• Perusahaan publik
• Perusahaan biasanya tidak memenuhi syarat oleh pedoman SBA kecuali secara khusus diizinkan oleh undang-undang baru.

Detail Pinjaman KPS Undian Kedua

Syarat pinjaman untuk pinjaman Seri Kedua sama dengan pinjaman KPBU Seri Pertama. Pinjaman Penarikan Kedua adalah untuk peminjam yang sebelumnya menerima pinjaman KPS berdasarkan pendanaan sebelumnya dan memenuhi persyaratan kelayakan yang tercantum di bawah ini.

Pinjaman KPS Undian Kedua dapat digunakan untuk penggajian, tunjangan, bunga hipotek, sewa, utilitas, Perlindungan pekerja terkait COVID-19, biaya kerusakan properti yang tidak diasuransikan, biaya pemasok tertentu, dan biaya operasional.

Jumlah pinjaman maksimum untuk pinjaman PPP Penarikan Kedua adalah 2,5 kali biaya penggajian bulanan rata-rata Anda pada tahun 2019 atau 2020 hingga $2 juta. Jika Anda berada di sektor Akomodasi dan Layanan Makanan, Anda dapat meminjam 3,5 kali biaya gaji bulanan rata-rata Anda, masih dibatasi hingga $2 juta.

Kelayakan Pinjaman KPS Undian Kedua

Peminjam umumnya memenuhi syarat untuk Pinjaman KPS Penarikan Kedua jika peminjam:

• Sebelumnya menerima Pinjaman PPP Undian Pertama dan akan atau telah menggunakan jumlah penuh hanya untuk penggunaan yang diizinkan
• Memiliki tidak lebih dari 300 karyawan; dan
• Dapat menunjukkan setidaknya 25% pengurangan penerimaan kotor antara kuartal yang sebanding pada tahun 2019 dan 2020

Proses Permohonan Pinjaman KPBU Undian Pertama dan Kedua

Seperti disebutkan di atas, aplikasi untuk pinjaman KPS penarikan pertama dan kedua akan diterima oleh semua pemberi pinjaman yang disetujui SBA hingga 31 Mei 2021. Pemberi pinjaman memiliki waktu hingga 30 Juni 2021 untuk memproses pinjaman.

Ada dua hal yang perlu Anda lakukan:

1. Unduh dan selesaikan undian pertama 5 halaman aplikasi pinjaman atau Undian kedua 6 halaman aplikasi dari Situs web SBA; dan
2. Hubungi pemberi pinjaman SBA yang disetujui dan ajukan permohonan.

Ingatlah bahwa pinjaman KPS penarikan pertama umumnya hanya untuk bisnis yang belum pernah menerima pinjaman KPS—dengan pengecualian yang disebutkan di bagian kelayakan. Pinjaman penarikan kedua adalah untuk mereka yang menerima pinjaman KPBU lebih awal.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk menemukan pemberi pinjaman yang disetujui, SBA menyediakan layanan online Alat Pencocokan Pemberi Pinjaman atau bisa cek di Daftar Pemberi Pinjaman PPP, diselenggarakan oleh negara.

Kumpulkan Gaji dan Catatan

Apakah Anda mengajukan pinjaman penarikan pertama atau kedua, Anda akan memerlukan penggajian dan catatan lain untuk menyelesaikan aplikasi:

• SPT pajak terkait (2019 dan 2020)
• Catatan penggajian untuk membantu memverifikasi jumlah yang Anda minta
• Dokumentasi yang menunjukkan struktur hukum perusahaan Anda
• Beberapa demonstrasi tentang bagaimana COVID-19 memengaruhi bisnis Anda

Lamar Sesegera Mungkin

Meskipun undang-undang menyerukan agar aplikasi pinjaman PPP Putaran 3 diterima melalui 31 Mei 2021, pengalaman masa lalu menunjukkan ketersediaan dana yang sebenarnya bisa jauh lebih sedikit. Ingatlah bahwa putaran pertama pendanaan hanya berlangsung dua minggu.