Cara Berinvestasi Dengan Anggaran Sedikit

Jika Anda ingin berinvestasi tetapi merasa tidak punya uang, pikirkan lagi. keindahan dari investasi adalah bahwa tidak seperti membeli mobil atau bahkan rumah, itu tidak memerlukan uang muka yang signifikan. Tetapi kebanyakan orang tahu pepatah lama membayar diri sendiri terlebih dahulu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Biaya hidup, serta pengeluaran tak terencana yang selalu muncul bisa membuat siapa saja merasa bahwa menabung untuk berinvestasi adalah perjuangan yang berat—kalau tidak sia-sia. Tapi pasti ada cara untuk melakukannya tanpa membebani keuangan Anda, bukan? Jangan khawatir, kami siap membantu Anda. Berikut adalah beberapa cara bijaksana untuk menyisihkan uang ekstra tanpa merusak bank, yang akan memberi Anda kesempatan untuk mulai berinvestasi.

Siapapun Bisa Menyimpan

Berinvestasi itu bagus jika Anda memiliki banyak uang ekstra, tetapi bagaimana jika tidak? Menabung dan berinvestasi adalah komitmen, tetapi tidak harus menyakitkan. Banyak dari kita menundanya karena kita mungkin berpikir kita tidak punya cukup uang atau karena masa pensiun terlalu jauh untuk dipikirkan. Yang lain memiliki banyak hutang untuk dipikul. Jika yang terakhir adalah yang benar untuk Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melunasinya, atau setidaknya memberikan penyok besar ke dalamnya. Menyimpan uang tidak akan menghasilkan banyak bunga, terutama jika Anda memiliki pinjaman dan kartu kredit yang menumpuk minat sebesar 15% hingga 29%. Pikiran Anda, menempatkan lump sum secara teratur untuk hutang Anda mungkin masih memungkinkan Anda untuk menyimpan sesuatu—bahkan jika itu hanya untuk hari hujan dan bukan untuk masa pensiun Anda.

Salah satu hal yang perlu Anda miliki—selain uang—adalah disiplin. Mulailah dengan membuat anggaran dan menetapkan tujuan Anda. Menempatkan semuanya di atas kertas dan memvisualisasikannya dapat membantu Anda tetap di jalur dan memprioritaskan. Setelah Anda memiliki Anda penghasilan dan kewajiban bulanan turun, Anda dapat mengetahui berapa banyak yang dapat Anda sisihkan secara wajar setiap bulan. Bahkan jika Anda memiliki sedikitnya $25 setiap bulan pada awalnya, itu lebih baik daripada tidak sama sekali.

Setiap Penny Hitungan

Pertimbangkan sebuah paket tabungan otomatis, program tabungan yang ditawarkan oleh banyak bank dan lembaga keuangan. Salah satu contoh yang populer adalah Program Keep the Change dari Bank of America. Hal terbaik tentang itu adalah Anda tidak perlu melakukan banyak hal, selain perbankan rutin Anda. Bank mengumpulkan setiap pembelian—biasanya dilakukan dengan kartu debit—ke dolar terdekat, menyetorkan perubahan setiap hari ke rekening tabungan Anda secara gratis. Ini mungkin tampak kecil, tetapi ini pasti cara yang berarti untuk memulai atau menambah kolam investasi Anda. Selain mencocokkan sebagian kecil dari tabungan Anda, lembaga seperti Bank of America mengirimi Anda pernyataan di akhir tahun, memberi tahu Anda berapa banyak yang telah Anda hemat.

Bonus dan Pengembalian Dana

Cara lain yang tidak menyakitkan untuk menabung adalah dengan menggunakan bonus karyawan yang Anda terima sepanjang tahun serta pengembalian pajak untuk investasi alih-alih menghabiskan uang. Karena ini umumnya tidak terduga, Anda tidak akan merasakan cubitan jika Anda menyimpannya. Ini adalah cara yang bagus untuk menambah dana investasi Anda dan salah satu yang akan memberi Anda imbalan di kemudian hari. Hanya saja, jangan membuat rencana segera dengan rejeki nomplok tambahan ini, jika tidak, Anda tidak akan ingin menyimpannya.

Inilah satu sumber lagi untuk dipertimbangkan. Apakah kamu mengerti? uang kembali dari kartu kredit atau program loyalitas? Karena ini adalah uang yang sebenarnya tidak Anda peroleh dari pekerjaan Anda dan ini tambahan—artinya itu tidak akan memengaruhi anggaran bulanan jika Anda mengesampingkannya — Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mentransfernya ke rekening tabungan juga.

401(k) Rencana: Berinvestasi tapi Waspadalah

Berpartisipasi dalam majikan Anda 401 (k) rencana, terutama jika itu termasuk kecocokan, tetapi lanjutkan dengan hati-hati. Luangkan waktu untuk menjadi investor yang cerdas dan baca prospektus. Jika 401(k) Anda belum mengalahkan tingkat pengembalian S&P 500, maka Anda mungkin lebih baik berinvestasi sendiri.

Sungguh mengejutkan mengetahui jumlah reksa dana yang tidak secara konsisten mengalahkan S&P 500—pada dasarnya merupakan indeks dari 500 perusahaan terbesar di Amerika. Meneliti pilihan Anda hanya membutuhkan beberapa menit, tetapi ini adalah langkah penting jika Anda ingin memaksimalkan kembali. Luangkan waktu setahun sekali untuk menilai kembali rencana Anda guna memastikan bahwa dana Anda memenuhi tujuan investasi Anda. Kinerja masa lalu adalah prediktor yang baik untuk masa depan, tetapi ingat, itu tidak selalu merupakan jaminan.

Banyak situs keuangan memiliki beberapa sumber daya yang sangat baik di mana Anda dapat mencari kinerja saham individu, serta mencari kinerja reksa dana tertentu. Ingatlah bahwa kinerja dana hanyalah salah satu bagian penting dari persamaan. Hati-hati dengan biaya administrasi yang berlebihan.

Pada tahun 2006, kesibukan tuntutan hukum atas biaya rencana 401 (k) mendorong penyelidikan oleh komite kongres ke dalam pengungkapan biaya. Departemen Tenaga Kerja menawarkan informasi yang berguna tentang biaya rata-rata dan daftar periksa yang dapat Anda gunakan untuk mengevaluasi rencana Anda saat ini.

Tidak 401(k) Rencana?

Sekitar 57 juta orang Amerika bekerja untuk pemberi kerja yang tidak menawarkan rencana 401(k), tetapi itu tidak berarti mereka tidak dapat berhasil menabung dan berinvestasi sendiri. Berikut adalah dua alternatif yang baik:

Exchange Traded Funds (ETF)

Jika ide untuk memilih saham Anda sendiri membuat Anda takut dan Anda tidak memiliki dana untuk menyewa penasihat investasi, jangan khawatir, ada solusinya. Anda dapat membeli dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang mirip dengan reksa dana indeks. Satu perbedaan utama adalah bahwa mereka berdagang lebih seperti saham. Ini penting, karena dalam lima tahun yang berakhir pada Desember. 31 Desember 2020, 75% dana berkapitalisasi besar berkinerja buruk di S&P 500. Oleh karena itu, daripada membeli semua 500 saham sendiri, Anda dapat membeli ETF—seperti SPDR Kepercayaan—yang mencoba meniru kinerja S&P 500 tanpa kerumitan dan biaya yang timbul karena membeli 500 saham individu.

ETF tidak hanya memberikan kesempatan untuk memiliki satu investasi yang mencakup sejumlah besar saham, tetapi juga memberi Anda kesempatan untuk mendiversifikasi saham Anda. portofolio. Ada banyak ETF untuk dipilih, seperti reksa dana, jadi akan lebih mudah untuk menemukan ETF yang mewakili tujuan pasar yang Anda cari.

Meneliti ETF dan kinerjanya mudah dilakukan dengan jumlah situs web keuangan yang tersedia untuk investor rata-rata. Anda dapat mencari setiap ETF dengan memasukkan simbol ticker, dan informasinya akan tersedia untuk Anda dalam ukuran kecil.

Pilih Reksa Dana Anda Sendiri

Ratusan reksa dana akan memungkinkan Anda melakukan investasi awal kecil sebesar $500 atau bahkan kurang. Penyaring reksa dana Morningstar mengungkapkan 200 reksa dana berbeda yang akan menerima setoran minimum $500.

Biarkan Penasihat Robo Berinvestasi untuk Anda

Penasihat Robo diciptakan untuk membuat investasi sesederhana dan semudah mungkin. Ini adalah platform perencanaan keuangan otomatis yang digerakkan oleh algoritma. Biasanya tidak ada kontak manusia. Perusahaan-perusahaan ini mengumpulkan informasi dan tujuan keuangan Anda, menawarkan saran, kemudian menginvestasikan aset Anda secara otomatis. Kecerdasan otomatis mereka terus melacak investasi Anda di latar belakang dan memungkinkan Anda membayar biaya yang lebih rendah.

Pertimbangan lainnya

Setelah Anda siap untuk berinvestasi, periksa broker online berbiaya rendah. Tempat yang baik untuk memulai adalah daftar Investopedia tentang broker diskon terbaik.

Surat berharga pemerintah adalah pilihan lain. Tetapi Anda tidak akan menjadi kaya dengan kendaraan ini, meskipun itu adalah tempat yang bagus untuk memarkir uang Anda sampai Anda siap untuk memasukkan uang Anda ke sesuatu yang lebih berisiko. Salah satu hal terbaik tentang mereka adalah Anda dapat memperoleh bunga sebelum Anda memutuskan untuk memindahkan uang Anda ke tempat lain. Beli sekuritas melalui portal obligasi Departemen Keuangan AS, Treasury Direct. Surat berharga pemerintah federal, dengan jatuh tempo di mana saja dari beberapa hari hingga 30 tahun tersedia dalam denominasi serendah $100.

Penggalangan Dana Real Estat

Ada saat-saat ketika berinvestasi di real estat adalah cita-cita yang tinggi bagi investor rata-rata. Tapi tidak lagi. Penggalangan dana real estat adalah gaya investasi baru yang meningkatkan modal untuk proyek dan investasi real estat. Investor memarkir uang mereka dengan perusahaan crowdfunding — biasanya online. Perusahaan itu kemudian menginvestasikan uang Anda ke dalam serangkaian proyek real estat termasuk hotel, fasilitas medis dan perawatan, dan kondominium. Anda mungkin dapat menemukan perusahaan yang memiliki investasi awal yang rendah. Dengan melalui crowdfunding, Anda masih bisa menuai hasil investasi di real estat, sambil mengurangi sakit kepala dan biaya lain yang terkait dengan kepemilikan properti.

Garis bawah

Dengan sedikit usaha dan ketekunan, Anda dapat berinvestasi. Dan lakukan dengan sukses. Investor terkenal dan manajer dana lindung nilai Jim Cramer menyatakan dalam bukunya, "Uang Nyata" bahwa ia mulai berinvestasi hanya dengan beberapa ratus dolar. Pelajarannya di sini bukanlah jumlah yang penting—ini baru dimulai. Yang mengatakan, menggunakan beberapa tip dalam artikel ini dapat memberi Anda kesempatan untuk mengubah uang menjadi saham untuk ditabung untuk masa pensiun Anda.

Bagaimanapun, pohon ek besar tumbuh dari biji kecil, dan memulai bahkan dengan investasi kecil memungkinkan Anda untuk mengembangkan portofolio Anda menjadi sesuatu yang hebat juga. Sebagai investor muda, Anda memiliki waktu di pihak Anda, jadi ingatlah untuk memulai lebih awal dengan sedikit untuk berakhir dengan banyak di masa depan.