Apa itu Kredit Bermasalah?

Apa itu Kredit Bermasalah?

Penurunan nilai kredit terjadi ketika telah terjadi penurunan kelayakan kredit dari individu atau entitas. Ini biasanya tercermin melalui yang lebih rendah nilai kredit, dalam kasus individu, atau pengurangan Peringkat kredit diberikan kepada suatu entitas atau utang yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat atau pemberi pinjaman. Akibatnya, peminjam yang kreditnya mengalami penurunan nilai umumnya akan memiliki akses yang lebih rendah terhadap fasilitas kredit dan harus membayar tingkat bunga pinjaman yang lebih tinggi. Kredit yang terganggu mungkin merupakan situasi sementara yang dapat dibalikkan, atau tanda awal bahwa peminjam dapat menghadapi potensi kesulitan keuangan besar di kemudian hari. Dalam kedua kasus, kredit terganggu bukanlah pertanda baik.

Cara Kerja Kredit Terganggu

Kredit yang terganggu biasanya merupakan akibat dari tekanan keuangan yang disebabkan oleh perubahan keadaan bagi individu atau entitas. Dalam kasus seorang individu, kredit yang terganggu mungkin merupakan hasil akhir dari kehilangan pekerjaan, sakit yang berkepanjangan, curam penurunan harga aset, kegagalan untuk membayar tagihan kartu kredit mereka tepat waktu, dan banyak lainnya alasan. Untuk entitas perusahaan, kelayakan kredit mungkin menurun jika posisi keuangan perusahaan memburuk dari waktu ke waktu karena manajemen yang buruk, persaingan yang meningkat, atau ekonomi yang lemah. Dalam kedua kasus tersebut, kredit yang terganggu dapat disebabkan oleh kekuatan internal, atau luka yang ditimbulkan oleh diri sendiri. Atau di lain waktu, faktor eksternal berperan yang mungkin berada di luar kendali individu atau manajemen.

Kredit yang terganggu, baik pada tingkat pribadi atau tingkat perusahaan, mungkin memerlukan perubahan drastis pada operasi atau prosedur untuk mengurangi tekanan keuangan yang mengarah pada perbaikan pada akhirnya dalam suatu neraca keuangankondisi ini. Perubahan ini umumnya termasuk mengurangi biaya, menjual aset, dan menggunakan arus kas untuk membayar hutang luar biasa untuk membawanya ke tingkat yang dapat dikelola.

Perekonomian seperti Amerika Serikat sangat terfokus pada membangun kredit seseorang, Ini secara langsung mempengaruhi kemampuan dan kemudahan di mana pinjaman dan uang masa depan dapat diakses untuk membeli rumah, mobil, atau lainnya aktiva. Akibatnya, masalah kredit yang terganggu harus segera ditangani.

Cara Menilai Kelayakan Kredit

Beberapa teknik tersedia untuk menilai penurunan nilai kredit individu atau entitas, atau lebih khusus lagi, analisis kredit. Metode umum memulai empat "C" kredit:

• Kapasitas: Kemampuan untuk melayani tingkat utang
• Jaminan: Setiap agunan yang dipasang sebagai penyangga terhadap kerugian nilai pasar
• Perjanjian: Perjanjian longgar atau ketat untuk indentures
• Karakter: Pengalaman, nilai, dan agresivitas manajemen

Banyak bank akan secara otomatis mengizinkan klien mereka untuk memeriksa skor kredit FICO mereka. Skor kredit tertinggi yang mungkin adalah 850, sedangkan umumnya individu dengan skor kredit antara 670 dan 739 dianggap memiliki kredit yang baik.