Bagaimana Melindungi Aset Anda Dari Gugatan atau Kreditur

Jika Anda tidak melindungi Anda dengan benar aktiva, yang Anda bekerja lama dan sulit untuk mengumpulkan, mereka dapat hilang dengan sangat cepat dalam gugatan, kebangkrutan, atau jika kreditur datang untuk menagih. Penting untuk mengetahui undang-undang yang dapat melindungi jenis aset tertentu dan tindakan yang dapat Anda ambil untuk melindungi tabungan Anda.

Mengapa Anda Membutuhkan Perlindungan dari Tuntutan Hukum

Anda mungkin berpikir bahwa hanya dokter, eksekutif perusahaan, dan mereka yang memiliki profesi rawan litigasi lainnya yang perlu khawatir tentang melindungi aset mereka. Tidak begitu. Ada banyak keadaan di mana aset Anda dapat dilampirkan atau

hiasi, termasuk jika Anda mengajukan pailit, bercerai, atau berada di pihak yang dirugikan gugatan perdata.

Kebanyakan orang tidak mempertimbangkan keadaan ini sampai terjadi. Jika anak remaja Anda mengalami kecelakaan kendaraan bermotor, misalnya, dapat mengakibatkan pihak yang dirugikan mengejar aset Anda.

Bayangkan skenario ini: Anda mendengar ketukan di pintu suatu malam. Anda menemukan pasangan tua mencari Smiths. Nama Anda adalah Jones. Anda memberi tahu pasangan itu bahwa keluarga Smith tinggal di sebelah. Pasangan itu mengucapkan terima kasih dan berjalan melintasi halaman Anda untuk pergi ke Smiths. Ketika mereka sampai di tengah jalan, pria itu melangkah ke dalam lubang yang digali anjing Anda dan mematahkan pinggulnya—yang baru saja dia ganti. Panggilan berikutnya yang Anda dapatkan bisa jadi dari seorang pengacara yang mencoba mencari tahu nilai finansial Anda dan jenis asuransi apa yang Anda bawa.

Tidak masalah bahwa pasangan itu harus tetap berada di trotoar atau setidaknya berhati-hati untuk menghindari kecelakaan seperti itu. Pada akhirnya, rumah Anda, anjing Anda, dan lubang di halaman Anda membuat kesalahan Anda.

Tutup Perlindungan untuk IRA

Kontribusi dan penghasilan di rekening pensiun individu tradisional dan Roth (IRA) memiliki batas perlindungan yang disesuaikan dengan inflasi sebesar $ 1 juta terhadap proses kebangkrutan. Pengadilan kebangkrutan memiliki keleluasaan untuk meningkatkan batas ini demi kepentingan keadilan.

Selain itu, jumlah berguling dari rencana yang memenuhi syarat, seperti 403(b) dan 457 rencana, memiliki perlindungan tak terbatas. Namun perlindungan ini hanya berlaku untuk kepailitan, tidak untuk putusan yang dijatuhkan di pengadilan lain. Dalam kasus seperti itu, hukum negara bagian harus dikonsultasikan untuk menentukan apakah ada perlindungan dan sampai sejauh mana.

Rencana Pensiun yang Memenuhi Syarat

Aset dalam rencana yang disponsori pemberi kerja memiliki perlindungan tak terbatas dari kebangkrutan, terlepas dari apakah rencana tersebut tunduk pada Undang-Undang Jaminan Pendapatan Pensiun Karyawan (ERISA). Ini termasuk SEP IRA, SEDERHANA IRA, rencana manfaat pasti dan kontribusi pasti, rencana 403(b) dan 457, dan rencana pemerintah atau gereja di bawah Bagian kode Internal Revenue Service (IRS) 414. Jumlah dalam SEP IRA Anda dari kontribusi IRA reguler tunduk pada batasan $1 juta.

Paket ERISA juga dilindungi dalam semua kasus lain, kecuali di bawah pesanan hubungan domestik yang memenuhi syarat (QDRO)—di mana aset dapat diberikan kepada mantan pasangan Anda atau penerima pembayaran alternatif lainnya—dan retribusi pajak dari IRS. Untuk tujuan ini, rencana yang memenuhi syarat tidak dianggap sebagai rencana ERISA jika hanya mencakup pemilik bisnis. Perlindungan untuk paket khusus pemilik ditentukan oleh undang-undang negara bagian.

Wisma

Jumlah perlindungan yang Anda miliki untuk rumah Anda sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Beberapa negara bagian menawarkan perlindungan tanpa batas, yang lain menawarkan perlindungan terbatas, dan beberapa negara bagian tidak memberikan perlindungan sama sekali. Pastikan Anda tahu apa perlindungan negara Anda.

Anuitas dan Asuransi Jiwa

Seperti perlindungan wisma, tingkat perlindungan yang diterapkan pada anuitas dan asuransi jiwa ditentukan oleh undang-undang negara bagian. Beberapa melindungi nilai penyerahan uang tunai polis asuransi jiwa dan hasil kontrak anuitas dari lampiran, garnishment, atau proses hukum yang menguntungkan kreditur. Yang lain hanya melindungi kepentingan penerima manfaat sejauh yang diperlukan secara wajar untuk mendapatkan dukungan. Ada juga negara bagian yang tidak memberikan perlindungan apapun.

Bagaimana Menjaga Aset Anda Aman

Meskipun perlindungan aset mungkin memiliki masa lalu yang tercemar, strategi yang sah tersedia. Menciptakan sebanyak mungkin rintangan untuk dilewati calon kreditur sebelum mereka bisa sampai ke properti Anda bisa mendorong mereka untuk membuat penyelesaian yang menguntungkan daripada terlibat dalam waktu yang lama dan mahal proses pengadilan.

Perwalian perlindungan aset

Selama bertahun-tahun, orang kaya telah menggunakan perwalian lepas pantai di lokasi seperti Kepulauan Cook dan Nevis untuk melindungi aset dari kreditur. Tetapi perwalian ini bisa mahal untuk dibangun dan dipelihara. Sekarang sejumlah negara bagian, termasuk Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada, dan South Dakota, mengizinkan perwalian perlindungan aset (APT), dan Anda bahkan tidak perlu menjadi penduduk negara bagian untuk membelinya.

Perwalian perlindungan aset menawarkan cara untuk mentransfer sebagian aset Anda ke perwalian yang dijalankan oleh seorang independen wali. Aset perwalian akan berada di luar jangkauan sebagian besar kreditur, dan Anda dapat menerima distribusi sesekali. Perwalian ini bahkan memungkinkan Anda untuk melindungi aset untuk anak-anak Anda.

Persyaratan untuk kepercayaan perlindungan aset adalah:

• Itu pasti tidak dapat dibatalkan.
• Wali amanat harus seorang individu yang berlokasi di negara bagian, atau bank atau perusahaan kepercayaan berlisensi di negara bagian itu.
• Itu hanya boleh mengizinkan distribusi atas kebijaksanaan wali amanat.
• Itu harus memiliki klausa pemborosan.
• Beberapa atau semua aset perwalian harus ditempatkan dalam status perwalian.
• Dokumen dan administrasi perwalian harus ada di negara bagian.

Jika Anda mempertimbangkan APT, pastikan untuk bekerja dengan pengacara yang berpengalaman di bidang ini. Banyak individu telah melanggar undang-undang perpajakan karena kepercayaan mereka tidak memenuhi persyaratan peraturan.

Pembiayaan piutang usaha

Jika Anda memiliki bisnis, Anda dapat meminjam darinya piutang dan memasukkan uang ke rekening non-bisnis. Ini akan membuat terbebani hutang aset kurang menarik bagi kreditur Anda dan membuat aset yang dapat diakses tidak dapat dijangkau.

Ekuitas yang dilucuti

Salah satu opsi untuk melindungi aset Anda adalah dengan menarik ekuitas keluar dari mereka dan masukkan uang itu ke dalam aset yang dilindungi negara Anda. Misalkan, misalnya, Anda memiliki gedung apartemen dan khawatir dengan kemungkinan tuntutan hukum. Jika Anda mengambil pinjaman terhadap ekuitas bangunan, Anda dapat menempatkan dana dalam aset yang dilindungi, seperti anuitas (jika anuitas dilindungi dari penilaian di negara bagian Anda).

Kemitraan terbatas keluarga

Aset ditransfer ke a kemitraan terbatas keluarga (FLP) ditukar dengan saham dalam persekutuan. Karena FLP memiliki aset, mereka dilindungi dari kreditur di bawah Seragam Kemitraan Act (UPA). Namun, Anda mengontrol FLP dan dengan demikian aset. Tidak ada pasar untuk saham yang Anda terima, sehingga nilainya secara signifikan lebih kecil dari nilai aset yang dipertukarkan.

Cara Lain untuk Melindungi Aset Anda

Ada beberapa cara sederhana dan murah untuk melindungi aset yang dapat diterapkan oleh siapa saja:

• Transfer aset atas nama pasangan Anda. Namun, jika Anda bercerai, hasil akhirnya bisa berbeda dari yang Anda inginkan.
• Masukkan lebih banyak uang ke dalam rencana pensiun yang disponsori majikan Anda karena mungkin memiliki perlindungan tak terbatas.
• Beli dan polis asuransi payung yang melindungi Anda dari klaim cedera pribadi di atas cakupan standar yang ditawarkan oleh polis rumah dan mobil Anda.
• Manfaatkan undang-undang negara bagian Anda tentang wisma, anuitas, dan asuransi jiwa. Membayar Anda hak Tanggungan, misalnya, dapat melindungi uang tunai yang rentan.
• Jangan campur aset bisnis dengan aset pribadi. Dengan begitu, jika perusahaan Anda mengalami masalah, aset pribadi Anda mungkin tidak berisiko dan sebaliknya.

Garis bawah

Anda mungkin pernah melihat pakar perlindungan aset yang memproklamirkan diri mengiklankan seminar atau perangkat yang mudah digunakan di TV atau internet. Lakukan penelitian ekstensif, termasuk memeriksa dengan Biro Bisnis yang Lebih Baik (BBB) ​​sebelum memutuskan untuk menggunakan salah satu dari layanan ini.

Dan sebelum Anda mengambil salah satu langkah yang dibahas dalam artikel ini, temui seorang pengacara yang akrab dengan hukum negara Anda dan ahli di bidang perlindungan aset. Yang terpenting, jangan menunggu sampai ada penghakiman terhadap Anda. Pada saat itu, mungkin sudah terlambat, dan pengadilan dapat menyatakan bahwa Anda melakukan "pemindahan penipuan" untuk keluar dari memenuhi kewajiban Anda.