Bagaimana Saya Menghapus Tagihan Dari Kredit Saya?

Milikmu nilai kredit penting untuk membeli rumah, mendapatkan pinjaman mobil atas nama Anda, atau hanya membuka rekening kartu kredit. Sebagian besar skor Anda didasarkan pada cara Anda mengelola pembayaran untuk pinjaman, kartu kredit, dan jenis kredit lainnya. Memiliki akun jatuh nakal dapat menyebabkan pengisian daya, yang dapat membuat Anda kehilangan poin skor kredit utama.

Informasi negatif, termasuk tagihan, dapat tetap ada di riwayat kredit Anda hingga tujuh tahun. Tetapi dimungkinkan untuk menghapus tagihan dari kredit Anda lebih cepat dari itu sehingga Anda dapat mulai membangun kembali nilai kredit Anda.

Apa itu Charge-Off?

Ketika kreditur memberi Anda pinjaman atau jalur kredit, itu mengasumsikan Anda akan membayar kembali apa yang Anda pinjam. Jika Anda tertinggal atau berhenti melakukan pembayaran sama sekali, akun Anda dapat menjadi tunggakan. Setelah sebuah rekening menunggak untuk jangka waktu yang lama—biasanya berarti terlambat 120 hingga 180 hari—kreditur dapat menagihnya.

Tagihan berarti akun Anda dihapuskan sebagai kerugian. Pada titik ini, akun tersebut dapat dialihkan atau dijual ke agen penagihan utang. NS penagih hutang kemudian dapat mengambil tindakan terhadap Anda untuk mencoba membuat Anda membayar hutang. Itu bisa termasuk menelepon Anda untuk meminta pembayaran, mengirim permintaan pembayaran tertulis, atau bahkan menuntut Anda di pengadilan sipil untuk mencoba dan mendapatkan keputusan.

Saat Agen Penagih Masuk

Charge-off tidak mengakhiri kewajiban Anda untuk membayar utang.

Bahkan jika kreditur asli Anda tidak lagi memiliki akun tersebut, Anda masih berutang kepada agen penagihan yang memperolehnya. Tagihan dan riwayat akun negatif lainnya, seperti pembayaran yang terlambat atau terlewat, dapat tetap ada di laporan kredit sampai tujuh tahun.

Cara Menghapus Tagihan Dari Laporan Kredit Anda

Menghapus tagihan atau informasi negatif lainnya dari laporan kredit Anda bisa jadi rumit. Secara teknis, informasi kredit negatif yang akurat secara hukum dapat tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun, dan beberapa jenis informasi negatif dapat bertahan lebih lama lagi.

Yang sedang berkata, ada beberapa solusi untuk menangani charge-off. Yang pertama adalah memperdebatkan akun yang ditagih jika Anda yakin bahwa itu dilaporkan karena kesalahan. Hukum federal memungkinkan Anda untuk memulai perselisihan dengan biro kredit itu melaporkan informasi yang Anda yakini tidak akurat. Biro kredit kemudian harus menyelidiki klaim Anda dan jika ada kesalahan, perbaiki atau hapus.

Kapan Bernegosiasi dengan Kreditur

Ini kemungkinan tidak akan berfungsi jika akun yang ditagih adalah milik Anda dan semua informasi yang dilaporkan tentangnya akurat. Dalam skenario itu, Anda dapat mencoba bernegosiasi dengan kreditur atau penagih utang untuk memperbarui atau menghapus akun tagihan dari file kredit Anda. Ini disebut "bayar untuk penghapusan", dan pada dasarnya Anda meminta akun dihapus dari laporan kredit Anda dengan imbalan biaya.

Pengaturan pembayaran untuk penghapusan legal berdasarkan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, tetapi ada beberapa hal yang perlu diketahui. Pertama, kreditur tidak berkewajiban untuk memenuhi permintaan Anda dan menghapus tagihan dari kredit Anda. Jadi, meskipun Anda dapat meminta pembayaran untuk penghapusan, tidak ada jaminan bahwa kreditur atau penagih utang akan menyetujuinya.

Kedua, jika mereka setuju, Anda mungkin harus membayar rekening tersebut secara penuh. Namun, jika suatu rekening telah menunggak selama beberapa waktu, kreditur mungkin bersedia menerima penyelesaian di mana Anda membayar kurang dari jumlah penuh. Either way, Anda hampir pasti harus membayar sesuatu untuk utang.

Opsi "Perbaikan Kredit"

Pilihan lain adalah bekerja dengan yang sah perbaikan kredit perusahaan untuk mencoba menghapus tagihan atau informasi negatif lainnya dari arsip kredit Anda. Meskipun ini dapat menghemat waktu Anda, biasanya ada biaya yang terlibat, dan dalam banyak kasus, perusahaan perbaikan kredit tidak dapat melakukan apa pun untuk Anda yang tidak dapat Anda lakukan sendiri.

Lebih buruk lagi, beberapa perusahaan perbaikan kredit hanyalah penipuan terselubung yang hanya bertujuan untuk menipu orang yang membutuhkan bantuan kredit.

Saat Melepaskan Charge-Off Tidak Mungkin

Jika Anda telah mencoba bernegosiasi dengan kreditur untuk penghapusan tagihan tetapi menemui jalan buntu, satu-satunya pilihan Anda mungkin hanya menunggu sampai tanda tujuh tahun berlalu. Setelah periode itu habis, tagihan akan jatuh dari laporan kredit Anda secara alami dan tidak lagi dimasukkan dalam perhitungan skor kredit Anda.

Sekali lagi, ini tidak berarti bahwa Anda dapat mengabaikan hutang sama sekali. Anda masih diwajibkan secara hukum untuk membayarnya. Namun, pada titik tertentu, batas waktu atas hutang tersebut dapat kadaluarsa. Ketika itu terjadi, penagih utang tidak bisa lagi menuntut Anda untuk mengembalikan uang itu. Undang-undang pembatasan untuk berbagai jenis utang bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya.

Membangun Kembali Peringkat Kredit Anda

Karena akun yang ditagih akan tetap muncul di laporan kredit Anda, itu akan terus merusak nilai kredit Anda. Tetapi kabar baiknya adalah bahwa seiring dengan bertambahnya usia dan informasi negatif lainnya, dampak keseluruhannya dapat berkurang.

Sementara itu, Anda dapat berupaya membangun kembali riwayat kredit yang positif dengan melakukan hal-hal seperti membayar tagihan tepat waktu, menjaga rasio pemanfaatan kredit rendah, dan membatasi seberapa sering Anda mengajukan kredit baru.