Bisakah Saya Menggunakan Saham Alih-alih Uang Tunai Untuk Mendanai Roth IRA Saya?
Anda harus memberikan kontribusi rutin ke rekening pensiun individu Roth (IRA) Anda dengan uang tunai atau cek. Berkontribusi sekuritas tidak diperbolehkan; satu-satunya pengecualian adalah melalui a berputar jika keamanan yang sama didistribusikan.
Anda tidak dapat mendanai IRA dengan saham, hanya melalui uang tunai atau cek.
Keuntungan dari Roth IRA
SEBUAH Roth IRA bisa menjadi cara terbaik untuk menyimpan uang untuk masa pensiun Anda. Seperti itu IRA tradisional sepupu, jenis rekening tabungan ini memungkinkan investasi Anda tumbuh bebas pajak.Namun, ini juga memungkinkan Anda mengambil penarikan bebas pajak dari kontribusi Anda kapan saja.
Roth IRA juga mengizinkan penarikan pendapatan bebas pajak atas kontribusi setelah periode kepemilikan lima tahun dalam kondisi tertentu. Kondisi tersebut antara lain mencapai usia 59½, menjadi cacat, atau menggunakan dana untuk biaya pembelian rumah pertama kali.
Tentu saja, seperti rencana pensiun yang diuntungkan pajak lainnya, Layanan Pendapatan Internal
(IRS) memiliki aturan khusus mengenai Roth IRA. Publikasi IRS 590-A memberikan informasi rinci tentang batas kontribusi, batas pendapatan, dan bagaimana Anda dapat menarik uang Anda.Wawasan Penasehat
Ali Hashemian, MBA, CFP®
keuangan kinetik, Los Angeles, California
Anda harus menggunakan uang tunai atau cek untuk mendanai kontribusi Roth IRA Anda untuk tahun tersebut. Rasionalisasi untuk ini adalah fakta sederhana bahwa keuntungan yang belum direalisasi dalam saham di mana Anda berinvestasi harus direalisasikan di beberapa titik dalam akun yang tidak memenuhi syarat. Ini adalah seluruh alasan dan keuntungan utama untuk mendanai Roth IRA: untuk menghindari pajak capital gain yang seharusnya harus direalisasikan pada suatu waktu di masa depan.
Untuk alasan ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menjual saham yang nilainya turun dan menyadari kerugiannya, karena ini bisa menjadi keuntungan pajak. Pada saat yang sama, pertimbangkan untuk mengalokasikan saham yang sangat dihargai untuk hal-hal seperti kontribusi amal atau perwalian sisa amal. Melakukannya akan membantu mengurangi pajak Anda.
Apakah Saya Memenuhi Syarat untuk Berkontribusi pada Roth?
Persyaratan utama untuk berkontribusi pada Roth IRA adalah memiliki penghasilan yang diperoleh. Penghasilan yang memenuhi syarat datang dalam dua cara. Pertama, Anda dapat bekerja untuk orang lain yang membayar Anda. Itu termasuk komisi, tip, bonus, dan tunjangan kena pajak.
Cara kedua untuk mendapatkan penghasilan yang layak adalah dengan menjalankan bisnis atau pertanian Anda sendiri. Ada juga beberapa jenis pendapatan lain yang diperlakukan sebagai pendapatan yang diperoleh untuk tujuan kontribusi Roth IRA. Mereka termasuk gaji tempur yang tidak dikenai pajak, pembayaran diferensial militer, pajak alimentasi, dan tunjangan disabilitas.
Setiap jenis pendapatan investasi dari sekuritas, properti sewaan, atau aset lainnya dihitung sebagai pendapatan diterima di muka.Jadi tidak dapat dikontribusikan ke Roth IRA. Jenis pendapatan umum lainnya yang tidak dihitung meliputi:
- Tunjangan (tidak kena pajak)
- Tunjangan anak
- Manfaat pensiun Jaminan Sosial
- Keuntungan pengangguran
- Upah yang diperoleh narapidana di lembaga pemasyarakatan
Tidak ada batasan usia atau batasan untuk membuat kontribusi Roth IRA. Misalnya, seorang remaja dengan pekerjaan musim panas dapat mendirikan dan mendanai Roth (mungkin harus berupa: rekening kustodian jika mereka di bawah umur). Di ujung spektrum yang berlawanan, orang yang bekerja di usia 70-an dapat terus berkontribusi pada Roth IRA.
Berbeda dengan IRA tradisional, fakta bahwa Anda berpartisipasi dalam a rencana pensiun yang memenuhi syarat tidak ada kaitannya dengan kelayakan Anda untuk memberikan kontribusi Roth IRA. Jadi, jika Anda punya uang, Anda dapat berkontribusi untuk 401 (k) rencana di tempat kerja dan kemudian berkontribusi pada Roth IRA Anda sendiri.
Kelayakan untuk berkontribusi pada Roth IRA juga tergantung pada pendapatan Anda secara keseluruhan. IRS menetapkan batas pendapatan yang membatasi berpenghasilan tinggi. Batasnya didasarkan pada Anda pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI) dan status pengajuan pajak.MAGI dihitung dengan mengambil pendapatan kotor disesuaikan (AGI) dari pengembalian pajak Anda dan menambahkan potongan kembali untuk hal-hal seperti bunga pinjaman mahasiswa, pajak wirausaha, dan biaya pendidikan tinggi.
Secara umum, Anda dapat berkontribusi penuh jika MAGI Anda di bawah jumlah tertentu. Untuk tahun 2021, batas kontribusi adalah $6.000, atau $7.000 jika Anda berusia 50 tahun ke atas. Jika MAGI Anda berada dalam rentang penghentian Roth IRA, Anda dapat memberikan kontribusi sebagian. Anda tidak dapat berkontribusi sama sekali jika MAGI Anda melebihi batas.IRS telah memperbarui batas kontribusi Roth IRA untuk tahun 2021.