Tabungan Pensiun dan Investasi untuk Personil Militer

Melayani di militer dapat membuka sejumlah manfaat finansial, termasuk opsi untuk berpartisipasi dalam Program Tabungan Simpanan (SDP), tunjangan biaya kuliah untuk bayar kuliah dan akses terjangkau perumahan. Anggota militer juga memenuhi syarat untuk mengambil keuntungan dari rencana tabungan pensiun federal. Mengembangkan strategi untuk tabungan dan investasi pensiun dapat membantu anggota layanan memanfaatkan penghasilan karir mereka sebaik-baiknya.

Pilihan Perencanaan Pensiun untuk Anggota Militer

Anggota militer tidak memiliki akses ke rencana 401(k) seperti yang mungkin dilakukan oleh karyawan sektor swasta. Tetapi mereka memiliki beberapa pilihan untuk menabung dan menginvestasikan uang untuk masa pensiun. Pilihan tersebut meliputi:

• Manfaat pensiun militer federal
• Paket Hemat Hemat (TSP)
• Akun pensiun individu

Memahami bagaimana opsi investasi yang berbeda ini bekerja bersama adalah kunci untuk menciptakan strategi tabungan pensiun.

Manfaat Pensiun Militer Federal

Pemerintah federal menawarkan dua opsi rencana pensiun untuk anggota dinas militer. Ini adalah Legacy Retirement System (LRS) dan Blended Retirement System (BRS). Paket yang Anda ikuti dan manfaat yang Anda nikmati bergantung pada saat Anda mendaftar di angkatan bersenjata.

Sistem Pensiun Legacy, juga disebut sebagai Sistem Pensiun Layanan Seragam, berlaku untuk anggota layanan yang mendaftar pada atau sebelum 31 Desember 2017. Ini adalah sebuah program manfaat pasti yang membayar anuitas bulanan seumur hidup kepada anggota layanan saat pensiun. Agar memenuhi syarat untuk manfaat ini, Anda harus telah menjabat selama 20 tahun atau lebih. Jumlah pembayaran anuitas didasarkan pada jumlah tahun kerja dan rata-rata gaji pokok tertinggi 36 bulan anggota layanan.

Sistem Pensiun Campuran berlaku untuk anggota layanan yang mendaftar pada atau setelah 1 Januari 2018. Jika Anda memulai layanan pada atau setelah tanggal tersebut, Anda secara otomatis terdaftar di BRS. Program pensiun militer ini menggabungkan program pensiun manfaat pasti dengan a program iuran pasti. Secara spesifik, program iuran pasti yang digunakan adalah Tabungan Hemat (TSP).

Paket Hemat Hemat

Thrift Savings Plan (TSP) adalah rencana pensiun federal yang ditawarkan kepada pegawai pemerintah yang memenuhi syarat, termasuk personel militer yang terdaftar dalam Sistem Pensiun Campuran. Rekening Rencana Tabungan Hemat mirip dengan rencana 401 (k), di mana anggota militer dapat memilih untuk memberikan kontribusi dari gaji pokok mereka. Pemilihan minimum untuk berkontribusi adalah 1% dari gaji pokok.

Kontribusi tersebut dapat dilakukan atas dasar sebelum pajak atau setelah pajak, tergantung pada apakah Anda memilih pemilihan TSP tradisional atau TSP Roth. Rencana Tabungan Hemat tunduk pada batasan IRS atas kontribusi tahunan. Untuk tahun 2021, anggota militer dapat menunda hingga $19.500 ke dalam TSP. NS kontribusi mengejar ketinggalan batas untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas adalah $6.500.

Akun Pensiun Perorangan

Anggota militer juga dapat menggunakan Akun Pensiun Perorangan (IRA) untuk melengkapi tunjangan pensiun federal dan kontribusi TSP mereka. Untuk tahun 2021, anggota layanan dapat berkontribusi hingga $6.000 ke IRA tradisional atau Roth. Kontribusi tambahan sebesar $1.000 diperbolehkan untuk anggota militer yang berusia 50 tahun atau lebih.

Kontribusi IRA tradisional mungkin dapat dikurangkan dari pajak, sementara Roth IRA menawarkan manfaat penarikan bebas pajak di masa pensiun. Apakah masuk akal untuk memilih IRA tradisional atau Roth dapat bergantung pada seberapa banyak yang Anda hasilkan sekarang versus penghasilan yang Anda harapkan di masa pensiun. Jika Anda berada di golongan pajak yang lebih tinggi sekarang, mengambil potongan IRA tradisional bisa masuk akal. Jika Anda berharap berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi saat pensiun, Roth IRA dapat menghasilkan lebih banyak manfaat pajak. Juga, Roth berarti Anda tidak akan membayar pajak atas uang yang diperoleh tabungan Anda saat berada di IRA.

Opsi Tabungan untuk Anggota Militer

Selain rekening pensiun, anggota militer memiliki cara lain untuk menabung. Pilihan tersebut meliputi:

• Rekening Program Tabungan Deposito
• Rekening tabungan militer di bank/serikat kredit
• Akun investasi kena pajak

Program Tabungan Deposito (SDP)

Program Savings Deposit ditawarkan oleh Departemen Pertahanan kepada anggota militer tertentu yang bertugas aktif. Agar memenuhi syarat untuk program ini, anggota layanan harus:

• Melayani di zona pertempuran yang memenuhi syarat
• Dikerahkan selama 30 hari berturut-turut atau satu hari di masing-masing dari tiga bulan berturut-turut

Anggota layanan dapat menghemat hingga $10.000 dalam rekening Program Tabungan. Rekening-rekening ini menghasilkan tingkat bunga tahunan 10% yang murah hati, bahkan melebihi rekening tabungan hasil tinggi dengan bayaran terbaik. Setelah penerapan berakhir, uang dalam rekening Program Tabungan dikembalikan ke anggota layanan.

Rekening Tabungan Militer

Bank dan serikat kredit dapat menawarkan rekening tabungan, rekening pasar uang, rekening CD dan rekening deposito lainnya yang dirancang untuk anggota militer dan keluarga mereka. Rekening ini mungkin memiliki manfaat atau ketentuan khusus, seperti pengurangan biaya atau tingkat bunga yang lebih tinggi untuk simpanan.

Keuntungan membuka rekening tabungan militer di bank atau serikat kredit biasanya ada lebih sedikit batasan tentang seberapa banyak Anda dapat menabung dan kapan Anda dapat menarik uang. Dengan Program Tabungan Deposito, Anda dibatasi untuk menabung $10.000 dan Anda hanya dapat melakukan penarikan awal dalam keadaan terbatas.

Rekening Investasi Kena Pajak

Akun pialang memungkinkan anggota militer untuk menyimpan dan menginvestasikan uang tanpa batasan kontribusi. Meskipun Anda tidak akan mendapatkan manfaat pajak apa pun dengan membuka akun investasi kena pajak di pialang online, Anda mungkin memiliki lebih banyak opsi dan fleksibilitas dalam hal cara Anda berinvestasi.

Rencana Tabungan Hemat, misalnya, dapat membatasi Anda pada kisaran reksa dana tertentu atau opsi dana yang diperdagangkan di bursa. Dengan akun pialang, Anda mungkin dapat berinvestasi dalam saham, reksa dana, ETF, obligasi, opsi, berjangka, logam mulia, atau bahkan mata uang kripto. Itu bisa membantu meningkatkan diversifikasi.

Penting untuk diingat bahwa setiap keuntungan yang direalisasikan dalam akun pialang kena pajak tunduk pada pajak capital gain. Apakah Anda membayar tingkat keuntungan modal jangka pendek atau jangka panjang tergantung pada berapa lama Anda menahan investasi sebelum menjualnya dengan untung. Penting juga untuk memeriksa komisi dan biaya lain yang mungkin Anda bayarkan saat memilih opsi perantara.

Cara Membuat Rencana Tabungan dan Investasi

Mengetahui berbagai cara untuk menyimpan dan menginvestasikan uang sebagai anggota militer hanyalah salah satu bagian dari persamaan. Penting juga untuk mempertimbangkan gambaran keuangan Anda yang lebih besar.

Secara khusus, saat Anda membentuk rencana keuangan Anda, pertimbangkan hal-hal seperti:

• Berapa banyak hutang yang Anda bawa, jika ada
• Anda saat ini strategi untuk melunasi hutang itu
• Seberapa besar kemungkinan penghasilan Anda akan bertambah atau berkurang seiring waktu
• Anggaran bulanan dan pengeluaran biasa Anda
• Ketika Anda ingin pensiun
• Berapa harganya uang yang ingin Anda miliki saat pensiun
• Usia Anda saat ini dan toleransi risiko
• Apa yang ingin Anda hemat untuk tujuan keuangan lainnya, seperti membayar biaya kuliah atau membeli rumah

Juga, pertimbangkan bagaimana Anda melindungi tabungan dan investasi Anda. Asuransi jiwa, misalnya, dapat menawarkan keuntungan finansial kepada orang yang Anda cintai jika sesuatu terjadi pada Anda. Anda mungkin memenuhi syarat untuk asuransi jiwa kelompok melalui Administrasi Veteran, tetapi Anda mungkin juga ingin membeli perlindungan tambahan untuk memastikan bahwa keluarga Anda dilindungi secara finansial. Bertemu dengan penasihat keuangan dapat membantu Anda menciptakan rencana strategis untuk tabungan dan investasi pensiun.

Garis bawah

Tabungan pensiun dan investasi untuk anggota militer dimulai dengan mengetahui apa pilihan Anda untuk menabung. Dari sana, Anda dapat menentukan di mana rekening pensiun dan tabungan yang berbeda sesuai dengan strategi keseluruhan Anda. Mempertimbangkan bagaimana membayar hutang dan bagaimana memprioritaskan tujuan tabungan yang berbeda juga penting untuk membuat rencana keuangan yang menyeluruh.