Hanya 20% Milenial Kaya yang Menggunakan Robo-Advisors
Mengandalkan platform digital untuk segala hal mulai dari reservasi makan malam hingga kencan adalah rutinitas bagi banyak milenium, tetapi ternyata pengelolaan uang lebih lambat untuk dipahami. Menurut Survei Investasi Milenial Affluent dari Investopedia, sementara 20% responden menggunakan penasihat robo, mayoritas masih melaporkan preferensi untuk penasihat keuangan manusia.
Namun, milenium kaya yang menggunakan robo-penasihat melaporkan lebih puas dengan hasil investasi daripada non-pengguna, dengan 31% mengatakan investasi mereka berkinerja “sangat baik” versus 18% untuk non-pengguna robo.
Siapa yang Menggunakan Robo-Advisor?
Survei Investopedia terhadap 1.405 individu menemukan bahwa 20% milenium kaya (usia 23-38) menggunakan robo-advisor, dibandingkan dengan hanya 13% responden Gen X. Melihat segmen populasi yang lebih muda, 31% dari mereka yang berusia 18-22 tahun menggunakan robo-advisor dibandingkan dengan hanya 9% investor berusia 47-54, menunjukkan penerimaan penasihat digital meningkat setiap generasi.
The Investopedia Affluent Millennial Investing Study menunjukkan bahwa kecerdasan finansial memainkan peran kunci dalam menentukan apakah milenial kaya memilih untuk menggunakan layanan konsultasi digital atau tidak. Dari mereka yang menggunakan robo, 26% mengatakan mereka merasa memiliki pengetahuan tentang investasi, sementara hanya 12% yang mengatakan tidak.
Responden yang melapor menggunakan robo-advisor memiliki kemungkinan 2X lebih besar untuk mengelola keuangannya setiap hari. Temuan ini menunjukkan bahwa platform digital cenderung menarik lebih banyak investor yang terlibat yang ingin secara aktif mengelola, atau setidaknya memantau, uang mereka secara teratur.
Selanjutnya, adopsi robo-advisor lebih umum di kalangan pria: 27% responden pria menggunakannya, dibandingkan 16% wanita. Namun, kesenjangan gender menyempit di antara responden Gen Z, dengan 35% pria menggunakan robo-advisor dibandingkan dengan 27% wanita.
Khususnya, responden yang menggunakan robo juga melaporkan bahwa mereka kurang menghindari risiko. 12% mengatakan portofolio mereka "sangat berisiko", dibandingkan dengan hanya 5% pengguna non-robo. Sebagian besar penasihat robo mengumpulkan informasi dasar tentang tujuan keuangan klien dan menggunakan algoritme untuk mengarahkan aset mereka ke dalam portofolio dana yang diperdagangkan di bursa, menghilangkan sebagian besar atau semua kontak manusia, sementara juga membatasi risiko, membuat daya tarik mereka menjadi lebih menarik bagi pedagang "berisiko" menarik.
Daya pikat penasehat robo untuk investor yang tidak menghindari risiko mungkin karena tingkat penyesuaian mereka yang lebih besar dibandingkan dengan dana tanggal target. Pengguna memilih alokasi aset daripada pengelola dana, dengan robo berfungsi sebagai monitor, secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio dari waktu ke waktu untuk mempertahankan alokasi yang dipilih pengguna.
Faktor-Faktor yang Mendorong Pertumbuhan Robo-Advisor
Survei tersebut mengungkapkan bahwa robo-advisor paling menonjol di antara milenium kaya tidak sepenuhnya selaras dengan pemain terbesar (oleh AUM) di pasar. Sementara beberapa opsi digital-first seperti Betterment mengambil bagian besar dari robo-dolar generasi ini, lebih banyak lagi manajer aset tradisional seperti Fidelity, Charles Schwab dan Vanguard juga dilaporkan sebagai pilihan populer.
“Milenial kaya yang menggunakan robo-advisor menunjukkan preferensi untuk penawaran robo broker mapan,” kata Caleb Silver, Pemimpin Redaksi Investopedia. "Ini mungkin karena mereka sudah akrab dengan broker ini melalui rencana pensiun di tempat kerja."
Seiring berkembangnya industri robo-advisor, beberapa penyedia mulai menawarkan layanan yang lebih khusus, seperti kemampuan untuk meminimalkan kewajiban pajak dengan menjual dana yang merugi, sebuah strategi yang dikenal sebagai rugi-pajak panen. Lainnya, seperti Betterment, menawarkan paket tingkat tinggi yang menyediakan akses ke perencana keuangan manusia selain layanan manajemen aset otomatis.
“Robo-Advisors lahir dari pertemuan krisis keuangan dan kebangkitan smartphone,” kata Silver. “Mereka menjadi lebih populer sekarang karena generasi pertama yang tumbuh dengan smartphone memasuki investasi dan perencanaan keuangan bagian dari kehidupan mereka, yang mereka harapkan sepenuhnya menjadi digital dan transparan pengalaman."
Faktor lain yang mendorong popularitas pengelola kekayaan berbasis algoritme adalah struktur biaya yang relatif rendah. Misalnya, Betterment dan Wealthfront keduanya membebankan biaya konsultasi sebesar 0,25% per tahun, yang dibayarkan pengguna di atas biaya untuk dana dasar di mana mereka berinvestasi.
Media adalah Pesannya
"Penasihat Robo menarik minat investor muda karena hubungan mereka dengan teknologi," kata Theresa Carey, pakar pialang di Investopedia. “Ini adalah generasi yang tumbuh dengan ponsel di tangan, sehingga membuat layanan berbasis aplikasi tersebut menjadi daya tarik yang alami.” Berbasis seluler platform menciptakan kemudahan penggunaan yang juga dapat membantu mendorong milenium kaya untuk berinvestasi, karena akun dapat dibuka, didanai, dan dikelola dari sebuah telepon.
Penasihat Robo juga berfungsi sebagai opsi yang layak untuk orang dewasa dengan kumpulan aset yang lebih kecil untuk diinvestasikan. “Pengalaman digital saja mendorong milenium untuk memulai dengan jumlah yang relatif kecil dan menambahkannya setiap bulan,” kata Carey. Sementara beberapa penyedia melayani investor yang lebih kaya–Personal Capital, misalnya, membutuhkan setidaknya investasi $ 100.000 untuk membuka akun – sebagian besar membuka pintu mereka ke jangkauan yang lebih luas investor. Dan layanan seperti Betterment, Blooom, dan WiseBanyan telah menghilangkan saldo akun minimum sama sekali.
Garis bawah
Seperti yang diungkapkan survei, platform robo-advisor mendapatkan daya tarik dengan generasi baru investor kaya. Sementara banyak yang mungkin masih lebih suka penasihat keuangan manusia, robo cenderung menarik milenium kaya yang sangat terlibat dengan keuangan mereka, dan merasa nyaman membuat keputusan perencanaan keuangan mereka sendiri, langsung dari ponsel mereka atau laptop.
Metodologi
Investopedia berusaha untuk memeriksa apa yang memotivasi keputusan investasi untuk generasi yang muncul dewasa selama resesi besar dan telah terkenal menghadapi berbagai tantangan ekonomi faktor. Untuk memahami sikap seputar investasi, kami mempelajari mereka yang seharusnya memiliki pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk berinvestasi, yang disebut sebagai “milenium makmur.” Dengan memeriksa segmen populasi yang membuat pendapatan tahunan lebih besar dari rata-rata untuk kelompok usia mereka, kami berharap untuk menghilangkan kesulitan keuangan dari alasan mereka mungkin tidak menginvestasikan.
Bekerja dengan firma riset pasar Chirp Research pada Mei 2019, Investopedia memperoleh tanggapan dari 1.405 orang Amerika, terdiri dari 844 milenium kaya (usia 23-38) melalui survei online dan membandingkan tindakan dan sikap mereka dengan 430 Gen X dan 131 Gen Z responden. Milenial muda yang makmur didefinisikan sebagai mereka yang berusia 23-29 dengan pendapatan rumah tangga (HHI) sebesar $50.000 atau lebih, dan milenial yang lebih tua sebagai mereka yang berusia 30-38 dengan HHI sebesar $100.000 atau lebih. Pendapatan milenium rata-rata survei adalah $ 132.473, dibandingkan dengan milenium rata-rata HHI dari $69,000.
Sebelum melakukan survei kuantitatif, Investopedia ingin memastikan jenis pertanyaan yang tepat akan ditanyakan, dalam bahasa yang sesuai dengan responden. Investopedia bekerja dengan Chirp untuk melakukan sembilan wawancara satu lawan satu selama 60 menit dengan peserta di Birmingham, Chicago, Dallas, dan New York City. Wawancara berfokus secara khusus pada bahasa yang digunakan kaum milenial kaya untuk menggambarkan pengalaman mengelola keuangan mereka sendiri, serta pendapat, keyakinan, dan sikap mereka terhadap pengelolaan uang dan investasi.
