Definisi Surat Kredit

Apa itu Letter of Credit?

Letter of credit, atau "credit letter" adalah surat dari bank yang menjamin bahwa pembayaran pembeli kepada penjual akan diterima tepat waktu dan dalam jumlah yang benar. Dalam hal pembeli tidak dapat melakukan pembayaran atas pembelian tersebut, bank akan diminta untuk menanggung seluruh atau sisa jumlah pembelian. Ini dapat ditawarkan sebagai fasilitas.

Karena sifat transaksi internasional, termasuk faktor-faktor seperti jarak, hukum yang berbeda di setiap negara, dan kesulitan dalam mengenal masing-masing pihak secara pribadi, penggunaan letter of credit sudah menjadi aspek yang sangat penting perdagangan internasional.

Bagaimana Surat Kredit Bekerja

Karena letter of credit biasanya instrumen yang bisa dinegosiasikan, bank penerbit membayar penerima atau bank mana pun yang ditunjuk oleh penerima. Jika letter of credit dapat dialihkan, penerima dapat memberikan hak kepada entitas lain, seperti perusahaan induk atau pihak ketiga, untuk menarik.

Bank juga memungut biaya untuk layanan, biasanya persentase dari ukuran letter of credit. Kamar Dagang Internasional Uniform Customs and Practice for Documentary Credits mengawasi letter of credit yang digunakan dalam transaksi internasional. Ada beberapa jenis letter of credit yang tersedia.

Jenis Letters of Credit

Surat Kredit Komersial

Ini adalah metode pembayaran langsung di mana bank penerbit melakukan pembayaran kepada penerima. Sebaliknya, surat kredit siaga adalah metode pembayaran sekunder di mana bank membayar penerima hanya jika pemegangnya tidak bisa.

Surat Kredit Bergulir

Jenis surat ini memungkinkan pelanggan untuk membuat sejumlah undian dalam batas tertentu selama periode waktu tertentu.

Surat Kredit Perjalanan

Bagi mereka yang pergi ke luar negeri, surat ini akan menjamin bahwa bank penerbit akan menghormati wesel yang dibuat di bank asing tertentu.

Surat Kredit yang Dikonfirmasi

Letter of credit yang dikonfirmasi melibatkan bank selain bank penerbit yang menjamin letter of credit. Bank kedua adalah bank yang mengkonfirmasi, biasanya bank penjual. Bank pengkonfirmasi memastikan pembayaran berdasarkan letter of credit jika pemegang dan bank penerbit wanprestasi. Bank penerbit dalam transaksi internasional biasanya meminta pengaturan ini.

Contoh Letter of Credit

Citibank menawarkan letter of credit untuk pembeli di Amerika Latin, Afrika, Eropa Timur, Asia, dan Timur Tengah yang mungkin kesulitan mendapatkan kredit internasional sendiri. Letter of credit Citibank membantu eksportir meminimalkan risiko negara importir dan risiko kredit komersial bank penerbit.

Surat kredit biasanya diberikan dalam dua hari kerja, menjamin pembayaran oleh cabang Citibank yang mengonfirmasi. Manfaat ini sangat berharga ketika klien berada di lingkungan ekonomi yang berpotensi tidak stabil.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu letter of credit?

Seringkali dalam perdagangan internasional, letter of credit digunakan untuk menandakan bahwa pembayaran akan dilakukan kepada penjual tepat waktu, dan secara penuh, sebagaimana dijamin oleh bank atau lembaga keuangan. Dengan mengirimkan letter of credit, bank akan membebankan biaya, biasanya persentase dari letter of credit, selain mensyaratkan jaminan dari pembeli. Di antara berbagai bentuk letter of credit adalah letter of credit revolving, letter of credit komersial, dan letter of credit yang dikonfirmasi.

Apa contoh surat kredit?

Pertimbangkan eksportir dalam iklim ekonomi yang tidak stabil, di mana kredit mungkin lebih sulit diperoleh. Bank of America akan menawarkan pembeli ini letter of credit, tersedia dalam dua hari kerja, di mana pembelian akan dijamin oleh cabang Bank of America. Karena bank dan eksportir memiliki hubungan yang sudah ada, bank mengetahui kelayakan kredit, aset, dan status keuangan pembeli.

Apa perbedaan antara surat kredit komersial dan surat kredit bergulir?

Sebagai salah satu bentuk letter of credit yang paling umum, letter of credit komersial adalah ketika bank melakukan pembayaran langsung kepada penerima, atau penjual. Sebaliknya, surat kredit bergulir dapat digunakan untuk beberapa pembayaran dalam jangka waktu tertentu. Biasanya, ini digunakan untuk bisnis yang memiliki hubungan berkelanjutan, dengan batas waktu pengaturan biasanya mencakup satu tahun.