Jadilah Toko Terlengkap untuk Klien Anda

Proliferasi produk dan layanan keuangan baru telah menyebabkan banyak perubahan dalam cara industri ini memasarkan dirinya kepada konsumen. Secara tradisional, perusahaan asuransi memasarkan polis mereka sebagai yang terbaik; bank mencoba untuk memikat pelanggan dengan tarif yang lebih tinggi sertifikat deposito; dan para pembuat pajak berlomba-lomba menawarkan layanan terbaik dengan harga serendah mungkin.

Sekarang, menggunakan atribut terbaik produk dalam kampanye pemasaran masih relevan hingga saat ini, tetapi layanan adalah dengan cepat menyalip penawaran produk sebagai kriteria utama yang dipertimbangkan pelanggan ketika memilih tempat untuk melakukannya bisnis. Tren ini secara alami mendorong penyedia layanan keuangan untuk mengedepankan penawaran produk dan layanan yang komprehensif di bawah satu payung. Ada beberapa keuntungan bagi penyedia dan pelanggan dalam jenis pengaturan ini, tetapi perencana perlu mempertimbangkan beberapa masalah dengan hati-hati sebelum menerapkan pendekatan ini dalam praktik mereka.

instagram viewer

Apa yang Dimaksud dengan One-Stop Shopping?

Definisi one-stop shopping saat ini mencakup lebih banyak produk dan layanan dari sebelumnya. Sektor utama adalah:

Manajemen kas dan layanan perbankan lainnya
Pialang dan alternatif investasi
Segala bentuk persiapan dan saran pajak
perguruan tinggi dan perencanaan perumahan
Semua bentuk utama dari Pertanggungan cakupan, termasuk kehidupan, kesehatan, dan garis korban properti
Produk hipotek dan pinjaman terbaru
Perencanaan keuangan yang komprehensif
Layanan akuntansi dan penggajian

Daftar ini akan terus bertambah seiring batas antara Bank komersial, pialang, dan perusahaan asuransi menjadi kurang berbeda dengan setiap inovasi produk baru. Banyak dari integrasi ini terjadi sebagai akibat dari pencabutan Glass-Steagall Act tahun 1933, yang awalnya menetapkan batas tegas antara broker, asuransi, dan perbankan setelah kehancuran pasar saham tahun 1929.

Keuntungan Belanja Satu Atap

Ada sejumlah keuntungan untuk menawarkan layanan keuangan yang komprehensif kepada pelanggan. Ini termasuk:

Pendapatan
Salah satu manfaat yang paling jelas adalah bahwa one-stop shopping memungkinkan perencana untuk menghasilkan tingkat yang jauh lebih tinggi dari pendapatan dari pelanggan yang sama dari pesaing mereka. Jika pelanggan masuk ke kantor lokal perusahaan asuransi nama rumah tangga, tidak peduli seberapa besar pelanggan menyukai dan memercayai agen tersebut, agen hanya akan dapat menjual asuransi pelanggan.

Di sisi lain, sebuah perusahaan dengan penawaran yang komprehensif juga dapat menghasilkan uang dari pembiayaan kembali utang pelanggan, mempersiapkan mereka pajak penghasilan kembali, membuka a Roth IRA, dan menyiapkan custom-made rencana keuangan menunjukkan bagaimana semuanya cocok bersama. Sebagai bonus bagi pelanggan, rencana keuangan yang dibuat khusus dapat ditawarkan secara gratis, sebagai insentif untuk menggunakan layanan lain. Pendapatan tambahan yang dikumpulkan hanya dari satu klien memungkinkan bisnis mengurangi upaya yang diperlukan untuk mencari prospek bisnis baru. Perbedaan pendapatan ini sulit dikalahkan, terutama di pasar yang sangat kompetitif saat ini.

Kesetiaan pelanggan
Tingkat layanan yang lebih tinggi akan menghasilkan tingkat kepercayaan klien yang lebih tinggi. Lagi pula, jika klien harus memberikan informasi pajak kepada perencana, tidaklah sulit untuk melanjutkan dan selesaikan rencana perkebunan juga. Selanjutnya, jika klien ingin menjaga keseimbangan yang tepat antara asuransi dan investasi, mengapa tidak melakukan keduanya di tempat yang sama di mana mereka dapat memantau keseimbangan secara langsung?

Kenyamanan
Jika klien menerima rencana keuangan yang komprehensif dengan daftar rekomendasi, mudah untuk melihat manfaat dari menerapkan semuanya di rumah, alih-alih berkeliling ke selusin perusahaan atau agen lain untuk menyelesaikan setiap item. Garis penalaran ini sulit untuk diperdebatkan, dengan asumsi bahwa semua layanan diberikan dengan kompeten dan rajin.

Mengkoordinir Pemain Utama

Tentu saja, kemampuan untuk menawarkan layanan yang komprehensif efisien membutuhkan usaha dan koordinasi yang luar biasa. Komando berbagai disiplin ilmu diperlukan untuk membangun dan memelihara praktik yang menawarkan beberapa layanan kompeten, sehingga perusahaan yang menjalankan strategi ini harus mempekerjakan personel yang memenuhi syarat untuk setiap area layanan ditawarkan.

Misalnya, kepala sebuah perusahaan bisa menjadi Perencana Keuangan Bersertifikat yang melakukan perencanaan keuangan, perguruan tinggi, dan perumahan yang komprehensif untuk klien. Rekan lain kemudian dapat dilisensikan untuk bertransaksi semua perbankan, pialang, dan bisnis asuransi jiwa, sementara yang lain menangani hipotek dan mungkin asuransi properti dan kecelakaan. Seorang spesialis kesehatan dan perawatan jangka panjang mungkin juga terlibat, seperti halnya seseorang yang bekerja terutama dengan investasi alternatif. Akhirnya, seorang akuntan atau BPA akan berada di tempat untuk menangani semua bisnis dan nasihat yang berhubungan dengan pajak.

Selanjutnya, kepala perusahaan harus memiliki pengetahuan yang cukup tentang setiap layanan untuk mengoordinasikan dan mengawasi mereka secara efektif. Pengawasan operasi semacam ini juga akan memerlukan pemahaman mendalam tentang undang-undang tentang privasi konsumen. Untuk menghindari tanggung jawab hukum, setiap klien perlu menandatangani satu set pengungkapan yang relevan yang memungkinkan untuk berbagi informasi antara rekanan di perusahaan. Sebuah perusahaan yang mengabaikan prosedur ini dan berasumsi bahwa klien akan mengizinkan informasi yang diberikan untuk satu layanan untuk digunakan untuk tujuan lain adalah mengekspos dirinya pada risiko.

Menyebarkan Sumber Daya Terlalu Tipis

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah kemungkinan perusahaan terlalu memaksakan diri dengan menawarkan terlalu banyak produk atau jasa. Kesalahan ini bisa merugikan—tidak hanya secara harfiah, tetapi juga dalam hal kepercayaan dan tanggung jawab yang dikompromikan. Oleh karena itu, perusahaan harus dengan hati-hati mempertimbangkan apakah ia mampu menangani masalah administratif dan pengawasan yang menyertai setiap layanan yang ditawarkan. Kegagalan untuk menyediakan satu cabang layanan dengan benar dapat berdampak buruk pada seluruh perusahaan, dan kewajiban yang timbul dari kesalahan di satu area dapat menguras sumber daya yang dialokasikan untuk menopang area lain dari bisnis.

Perusahaan vs. Eceran

Baik perusahaan besar maupun kecil telah berusaha menawarkan one-stop shopping dengan berbagai tingkat keberhasilan. Sementara perusahaan yang lebih besar mampu memberikan lebih banyak dukungan dan struktur perusahaan untuk penawaran mereka, ritel butik perusahaan secara alami lebih baik dalam menyesuaikan layanan mereka dengan kebutuhan dan keadaan pelanggan. Tidak mengherankan, besar konglomerat biasanya memiliki lebih banyak birokrasi dan kebijakan perusahaan yang ketat yang mempersulit mereka untuk mencocokkan tingkat layanan pribadi perusahaan yang lebih kecil. Akibatnya, mereka cenderung lebih mengandalkan pengenalan nama merek untuk menarik pelanggan.

Pada saat yang sama, koordinasi layanan keuangan yang efisien di tingkat perusahaan dapat menjadi sulit. Misalnya, semua rekanan di perusahaan ritel dapat dengan mudah berunding satu sama lain mengenai situasi klien dan mencapai konsensus tentang suatu masalah jauh lebih cepat daripada karyawan yang bekerja di berbagai cabang a konglomerat. Di perusahaan yang lebih kecil, hampir semua informasi yang relevan untuk klien tertentu akan tersedia di satu tempat yang mudah diakses oleh semua anggota staf; ini jelas tidak benar untuk perusahaan besar.

Garis bawah

Menyediakan layanan one-stop shopping dapat bermanfaat dan menuntut bagi perusahaan dari berbagai ukuran. Perusahaan yang lebih kecil harus ingat bahwa mereka menghadapi masalah hukum yang sama yang berkaitan dengan berbagi informasi sebagai rekan perusahaan mereka, dan perusahaan yang lebih besar perlu memahami jumlah upaya yang diperlukan untuk mengoordinasikan kebutuhan klien individu di antara berbagai ranting. Either way, perusahaan yang berhasil mengintegrasikan layanan yang komprehensif ke dalam penawaran produk mereka akan mendapatkan keuntungan dengan meningkatkan pendapatan sambil menawarkan biaya yang lebih rendah. Pada saat yang sama, pelanggan dapat memperoleh manfaat dari biaya dan kenyamanan yang lebih rendah. Kemampuan untuk berhasil mengintegrasikan layanan yang komprehensif ke dalam perencanaan keuangan praktek dapat memberikan perencana keunggulan substansial atas kompetisi mereka.