Definisi Kebijakan Era Masalah

Apa itu Kebijakan Era Isu?

Polis masalah usia adalah polis perawatan kesehatan yang memiliki tarif premium yang bergantung pada usia individu yang membelinya. Penetapan harga usia masalah sering kali berperan saat penetapan harga Medigap kebijakan. Polis ini lebih mahal untuk individu yang lebih tua daripada untuk pemegang polis yang lebih muda.

Setelah dibeli, kebijakan usia penerbitan tidak menaikkan harga lebih lanjut berdasarkan usia. Namun, pembayaran premi biasanya meningkat karena biaya layanan kesehatan meningkat karena banyak faktor. Banyak perusahaan yang menawarkan Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI)—juga dikenal sebagai asuransi Medigap—akan menggunakan usia penerbitan sebagai salah satu model penetapan harga untuk kontrak yang mereka jual.

Cara Kerja Kebijakan Era Isu

Penyedia asuransi yang menanggung polis usia penerbitan akan mengikat biaya polis dengan usia individu karena, secara statistik, pemegang polis yang lebih tua lebih mungkin memerlukan perawatan medis.

Semua premi perawatan kesehatan akan meningkat seiring waktu. Beberapa dari kenaikan biaya ini disebabkan oleh inflasi dan harga yang terus meningkat untuk menyediakan perawatan medis. Orang lain mungkin menunjuk pada perubahan peraturan dan berakhirnya subsidi asuransi baik di tingkat negara bagian maupun nasional sebagai biang keladinya.

Juga, dalam beberapa kasus, suatu negara bagian mungkin hanya memiliki sejumlah penyedia terbatas yang ingin menanggung asuransi di dalam perbatasan mereka. Keterbatasan ini akan meningkatkan risiko bagi penyedia karena mereka mencakup kelompok pelanggan yang lebih besar. Bahkan jumlah polis yang ditanggung untuk individu berpenghasilan rendah dapat meningkatkan harga semua polis yang dipegang penyedia. Penyedia asuransi terus memperbarui profil risiko klaim rata-rata yang mereka harapkan akan dialami berdasarkan wilayah dan usia.

Karena Amerika Serikat, secara keseluruhan, sedang menua, biaya perawatan untuk total populasi akan terus meningkat. Penjaminan medis akan terus berperan dalam penetapan harga premium. Sistem ini menilai risiko yang terkait dengan memberikan perlindungan asuransi kesehatan kepada individu. Pemeriksaan dan analisis informasi medis membantu penyedia menentukan risiko dan menetapkan premi.

Pertimbangan Khusus

Model Penetapan Harga untuk Premi Tahunan

Namun, faktor lain yang dapat menaikkan premi tahunan pemegang polis memiliki dasar pada metode penetapan harga yang digunakan saat polis tersebut dibuat. Penyedia asuransi kesehatan menggunakan tiga model penetapan harga utama berikut saat mengutip premi tahunan untuk polis individu. Terpilih dikurangkan dan copay tingkat juga akan berdampak pada premi terlepas dari metode penetapan harga yang digunakan. Pembeli harus mengetahui sistem mana yang digunakan saat mereka membandingkan penawaran asuransi dari penyedia pesaing.

Metode Usia Masalah

Metode usia penerbitan menetapkan harga tergantung pada usia seseorang pada saat penjaminan dan penerbitan polis. Premi hanya meningkat jika penyedia asuransi menaikkan semua polis di negara bagian tertentu secara menyeluruh. Penetapan harga pada usia penerbitan cenderung lebih murah daripada metode penetapan harga lainnya. Pemegang polis yang lebih muda akan melihat manfaat paling besar dari polis usia penerbitan jika mereka berharap untuk menahannya selama bertahun-tahun.

Premi Usia Tercapai

Usia yang dicapai premi dimulai seperti premi usia penerbitan—berdasarkan usia individu saat penerbitan. Namun, premi ini akan meningkat seiring bertambahnya usia pemegang polis. Rata-rata, kenaikan ini sekitar 1,5% per tahun, tetapi beberapa polis mungkin melihat kenaikan premi yang jauh lebih tinggi karena masalah kesehatan serta jumlah lilin di kue ulang tahun mereka.

Harga Penilaian Komunitas

Penetapan harga berdasarkan komunitas memiliki premi dasar, dengan harga yang sama untuk semua orang di area tersebut dengan pengurangan polis yang sama dan pembayaran bersama, tanpa memandang usia. Premi tidak akan meningkat karena usia, jenis kelamin, pekerjaan, atau riwayat penjaminan kesehatan pemegang polis. Namun, itu akan meningkat dengan perubahan menyeluruh yang dialami penyedia. Peringkat komunitas cenderung lebih mahal ketika kebijakan dimulai tetapi akan seimbang seiring waktu. Dalam beberapa situasi, premi awal mungkin sampai tiga kali lebih tinggi dari premi usia penerbitan atau usia pencapaian.

Rencana asuransi karyawan atau kelompok juga dapat menggunakan penilaian pengalaman sebagai metode penetapan harga. Penyedia akan meninjau riwayat klaim grup untuk memprediksi apakah biaya medis grup di masa mendatang dapat meningkat.

Kebijakan Medigap dan Issue-Age

NS Asosiasi Pensiunan Amerika (AARP) menawarkan saran bagi mereka yang berbelanja untuk kebijakan Medigap. Salah satu tipnya adalah dengan mencermati pengeluaran perawatan kesehatan tahunan Anda, setiap tahun dan, "sebaik mungkin, pikirkan tentang biaya kesehatan kita di masa depan dan buat daftar ini juga."

Rekomendasi lain, tentu saja, adalah meluangkan waktu untuk berkeliling ke berbagai perusahaan asuransi dan mencari tahu seperti apa premi yang mungkin mereka kenakan.

“Salah satu penyebab kisaran harga yang luas adalah metode penetapan harga atau rating yang digunakan perusahaan asuransi. Meskipun polis mungkin lebih murah saat Anda pertama kali membelinya, mungkin akan lebih mahal dalam jangka panjang karena metode penilaian yang digunakan," menurut AARP. "Anda mungkin ingin mencari kebijakan yang dinilai komunitas dan berdasarkan usia. Mereka mungkin merupakan pembelian terbaik karena, meskipun kebijakan ini mungkin dikenakan biaya lebih banyak pada usia 65, mereka akan dikenakan biaya lebih sedikit seiring bertambahnya usia."