Definisi Rencana Akumulasi Sukarela

Apa Itu Rencana Akumulasi Sukarela?

Rencana akumulasi sukarela menawarkan investor reksa dana cara untuk mengakumulasi sejumlah besar saham dari waktu ke waktu dengan menginvestasikan jumlah dolar tetap yang dapat dikelola pada jadwal reguler, biasanya bulanan. Investor kecil mendapat kesempatan untuk memanfaatkan rata-rata biaya dolar strategi.

Banyak reksa dana menawarkan pelanggan mereka kemampuan untuk melakukan ini.

Memahami Rencana Akumulasi Sukarela

Rencana akumulasi sukarela, seperti namanya, dijalankan atas kebijaksanaan investor. Perusahaan yang menawarkan reksa dana dapat menetapkan jumlah dolar minimum untuk pembelian reguler tambahan ini.

Ia bekerja seperti program tabungan otomatis. Investor menyetujui pembayaran bulanan rutin ke dalam dana tersebut, yang secara otomatis digunakan untuk membeli saham tambahan dari dana tersebut.

Investor mendapatkan kemudahan tabungan otomatis dan keuntungan dari rata-rata biaya dolar. Strategi investasi ini membutuhkan pembelian saham atau dana yang sama secara teratur dari bulan ke bulan tidak peduli berapa harganya saat itu.

Cara Kerja Dollar-Cost Averaging

Menggunakan rata-rata biaya dolar, investor mendapatkan lebih banyak saham reksa dana saat harganya rendah dan lebih sedikit saham saat harganya tinggi. Seiring waktu, saham yang dibeli pada "waktu yang tepat" cenderung melebihi jumlah saham yang dibeli pada "waktu yang salah." Investor harus berakhir dengan sejumlah besar saham dengan harga yang wajar.

Rencana akumulasi sukarela sangat sesuai untuk investor yang ingin membangun portofolio yang solid tetapi memiliki sedikit uang cadangan. Mereka dapat mengambil waktu untuk membangun pasak mereka.

Batasan Rencana Akumulasi Sukarela

Menggunakan rencana akumulasi sukarela untuk mengurangi efek pasar yang bergejolak melalui rata-rata biaya dolar memiliki banyak daya tarik tetapi itu bukan keputusan terbaik untuk semua investor.

Seorang investor yang memiliki uang tunai dalam jumlah besar untuk diinvestasikan dalam reksa dana mungkin lebih baik menginvestasikan semuanya sekaligus.

Masalah Dengan Uang Tunai

Ini terutama karena uang tunai lebih baik diinvestasikan daripada duduk-duduk kehilangan nilai karena inflasi.

Beberapa investor bahkan menghindari membeli reksa dana yang menyimpan terlalu banyak uang tunai. Ini dapat membuat hambatan pada pengembalian, terutama selama pasar yang sedang naik.

Investor yang menempatkan lump sum ke dalam reksa dana daripada menyebarkannya melalui rencana akumulasi sukarela menanggung risiko membeli tepat sebelum koreksi pasar yang dramatis. Tapi itu biasanya strategi yang lebih baik, secara statistik.

Rencana akumulasi sukarela adalah alat yang nyaman dan ampuh bagi investor yang ingin membangun posisi gaji demi gaji. Mereka tidak boleh digunakan sebagai alasan untuk duduk di atas uang tunai.