Perbandingan Suku Bunga Deposito atau Sertifikat Deposito Antar Bank

Apa itu Deposito Berjangka?

Deposito berjangka adalah rekening bank berbunga yang memiliki tanggal jatuh tempo yang telah ditentukan sebelumnya. SEBUAH sertifikat deposito (CD) adalah contoh yang paling terkenal. Uang tersebut harus tetap berada di rekening untuk jangka waktu tertentu untuk mendapatkan tingkat bunga yang disebutkan.

Deposito berjangka umumnya membayar tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Semakin lama waktu jatuh tempo, semakin tinggi pembayaran bunganya.

Nama lain dari jenis investasi ini adalah deposito berjangka.

Deposito Berjangka Dijelaskan

Deposito berjangka seperti CD dapat dibeli di hampir semua bank, credit union, atau lembaga keuangan lainnya. Tingkat bunga yang dibayarkan bervariasi, seperti halnya persyaratan lainnya. Misalnya, satu bank mungkin menawarkan pengembalian yang lebih tinggi tetapi memerlukan setoran yang lebih besar.

Membayar untuk berbelanja. Sebagian besar memposting tarif mereka dengan jelas dan mengiklankannya secara luas.

CD pada dasarnya adalah rekening tabungan yang dibuka dengan janji bahwa pemiliknya tidak akan menyentuh uang itu untuk jangka waktu tertentu. Ini dapat berkisar dari beberapa bulan hingga tahun. Jangka waktu satu tahun atau kurang dianggap sebagai deposito berjangka jangka pendek. Lebih dari itu adalah deposito jangka panjang.

Penalti pada Penarikan Awal

Pemilik deposito berjangka dapat menarik uangnya jika perlu tetapi akan kehilangan sebagian atau seluruh bunga yang dijanjikan dan dapat membayar biaya penalti. Persyaratan dalam cetakan kecil yang diterima penabung saat membuka rekening.

Seorang nasabah dapat memperoleh tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi dengan rekening deposito berjangka daripada yang tersedia di rekening tabungan standar atau rekening giro berbunga. Pengembalian yang lebih baik ditawarkan karena dana tetap terkunci hingga tanggal jatuh tempo akun.

Deposito berjangka diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hingga $250.000 per investasi. Yang dibuka di serikat kredit membawa perlindungan dari National Credit Union Administration (NCUA).

Mengapa Bank Menawarkan Rekening Deposito Berjangka

Rekening deposito berjangka memberi bank arus kas yang mereka butuhkan untuk meminjamkan uang kepada pelanggan lain. Bank memperoleh keuntungan dengan meminjamkan dana yang disimpan dalam rekening deposito berjangka dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat yang dibayarkan pada deposito berjangka.

Bank juga dapat menginvestasikan uang dari deposito berjangka pada surat berharga lain yang memberikan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada yang dibayarkan kepada nasabah.

Beberapa Pilihan Deposito Berjangka

Bank dan lembaga keuangan lainnya dapat menerima jangka waktu jatuh tempo yang diminta pelanggan, selama minimal 30 hari.

Setelah investasi jatuh tempo, dana dapat ditarik tanpa penalti. Atau, investor dapat memilih untuk memperbaharui rekening deposito berjangka untuk jangka waktu lain. Sebagai contoh, CD satu tahun bisa digulung menjadi CD satu tahun lagi.

Jangka Waktu Lebih Lama Dapatkan Bunga Lebih Tinggi

Biasanya, semakin lama jangka waktu jatuh tempo, semakin tinggi tingkat bunga yang dibayarkan kepada deposan. Misalnya, CD satu tahun dapat menawarkan 1,10% persentase hasil tahunan (APY), sedangkan CD lima tahun untuk jumlah yang sama mungkin memberikan APY 1,75%. Persentase hasil tahunan adalah tahunan efektif tingkat pengembalian (RoR) dengan mempertimbangkan efek bunga majemuk.

Umumnya, dua tarif dikutip untuk deposito berjangka dan CD:

• Tingkat bunga adalah persentase bunga yang akan diperoleh pelanggan jika pelanggan menarik jumlah bunga yang diterima setiap bulan.
• Hasil persentase tahunan (APY) adalah jumlah yang akan diperoleh pelanggan jika bunga dibiarkan tetap di akun dan majemuk.

Oleh karena itu, APY lebih tinggi dari tingkat bunga yang dikutip.

Kelemahan Deposito Berjangka

Seperti kebanyakan produk keuangan, ada kelebihan dan kekurangan rekening deposito berjangka. Di atas segalanya, mereka adalah tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda dan mudah diperoleh.

Di sisi lain, tingkat pengembalian biasanya lebih rendah daripada investasi lainnya. Investor dapat menyetorkan jumlah uang yang sama ke reksa dana obligasi atau tagihan Treasury dan mendapatkan hasil yang lebih tinggi.

Ada risiko lain, terutama jika investor memilih jangka panjang untuk deposito berjangka. Suku bunga dapat naik dari waktu ke waktu, sementara uang investor terkunci pada tingkat yang berlaku saat akun dibuka.

Suku bunga yang lebih tinggi berjalan seiring dengan inflasi yang lebih tinggi. Jadi, uang investor itu menyusut saat berada di sana, dalam hal daya beli riil.

Contoh Deposito Berjangka Dunia Nyata

Lihatlah beberapa contoh pengembalian deposito berjangka per Februari. 9, 2020, menawarkan beberapa wawasan tentang variasi di antara CD yang ditawarkan di lembaga keuangan.

• American Express mengiklankan CD dengan APY 0,55% selama satu tahun, 2,05% selama tiga tahun, atau 2,15% selama lima tahun. Tidak ada setoran minimum.
• Tarif Komenitas Langsung adalah 2,10% APY selama satu tahun, 2,20% selama tiga tahun, dan 2,20% selama lima tahun. Ada minimal $1.500 deposit.
• Suku bunga Synchrony Bank adalah 2,00% APY selama satu tahun, 2,10% selama tiga tahun, dan 2,15% selama lima tahun. Ada setoran minimum $2.000.