Definisi Kontrak Uberrimae Fidei

Apa itu Kontrak Uberrimae Fidei?

Kontrak uberrimae fidei adalah perjanjian yang sah, umum bagi industri asuransi, yang membutuhkan persyaratan tertinggi standar itikad baik selama pengungkapan semua fakta material yang dapat mempengaruhi keputusan pihak lain berpesta. Kegagalan untuk mematuhi uberrimae fidei adalah alasan untuk membatalkan perjanjian. Uberrimae fidei juga dikenal sebagai itikad baik sepenuhnya dan hanyalah terjemahan Latin dari frasa ini.

Memahami Kontrak Uberrimae Fidei

Uberrimae fidei atau "uberrima fides" secara harfiah berarti "itikad baik sepenuhnya" dalam bahasa Latin. Ini mengharuskan pihak-pihak dalam kontrak tertentu untuk menerapkan standar tertinggi pengungkapan penuh atas setiap kondisi, keadaan, atau risiko yang relevan bagi mereka

rekanan. Gagal mengungkapkan fakta material yang mungkin mempengaruhi keputusan pihak lain saat membuat kontrak di mana uberrimae fidei berlaku dapat mengakibatkan kontrak menjadi batal demi hukum dan pihak lain dibebaskan dari kewajiban apa pun berdasarkan kontrak.

Kontrak asuransi adalah jenis kontrak uberrimae fidei yang paling umum. Karena perusahaan asuransi setuju untuk berbagi risiko kerugian dengan pemegang polis, sangat penting bahwa: pemegang polis bertindak dengan itikad baik dengan mengungkapkan sepenuhnya semua informasi yang mempengaruhi tingkat perusahaan asuransi mempertaruhkan. Pengungkapan penuh memungkinkan perusahaan asuransi untuk melindungi dirinya sendiri dengan membebankan biaya kepada pemegang polis a premium yang secara akurat mencerminkan tingkat risiko yang dilakukan atau bahkan menolak untuk mengeluarkan kebijakan jika risikonya terlalu tinggi.

Standar pengungkapan dalam kontrak hukum, seperti uberrimae fidei, adalah upaya untuk menyelesaikan masalah ekonomi yang timbul dari asimetri informasi. Khususnya dalam hal kontrak asuransi, prinsip uberrimae fidei dimaksudkan untuk melindungi penanggung dari masalah seleksi yang merugikan karena biasanya pemohon asuransi memiliki lebih banyak informasi tentang karakteristik mereka sendiri dan perilaku masa lalu sehubungan dengan risiko yang diasuransikan daripada yang dimiliki perusahaan asuransi.

Calon tertanggung memiliki insentif yang jelas untuk menahan informasi dari perusahaan asuransi tentang keadaan yang ada atau perilaku berisiko di masa lalu yang cenderung menyebabkan perusahaan asuransi menuntut pembayaran premi yang lebih tinggi (atau menolak untuk mengasuransikan sama sekali). Uberrimae fidei mengharuskan mereka mengungkapkan informasi ini sebelum mereka dapat diasuransikan.

Misalnya, seseorang melamar asuransi jiwa tahu lebih banyak tentang kebiasaan makan mereka, pola olahraga, perilaku berisiko, riwayat kesehatan keluarga, dan riwayat kesehatan pribadi daripada calon perusahaan asuransi. Untuk menentukan seberapa berisiko pemohon, perusahaan asuransi mengharuskan mereka untuk jujur ​​menjawab kuesioner medis dan menyerahkan tinjauan rekam medis sebelum disetujui untuk suatu polis. Jika pemegang polis kemudian ditemukan tidak bertindak dengan itikad baik sepenuhnya pada saat aplikasi, polis dan manfaat dapat dibatalkan.

Pertimbangan Khusus

Uberrimae fidei dipandang sebagai dasar dari kontrak reasuransi. Untuk membuat reasuransi terjangkau, reasuradur tidak dapat menduplikasi proses yang mahal, seperti biaya penjaminan asuransi dan penanganan klaim. Mereka harus mengandalkan kemampuan perusahaan asuransi utama untuk menyelesaikan tugas-tugas ini secara memadai. Sebagai imbalannya, reasuradur harus secara tepat menyelidiki dan mengganti pembayaran klaim itikad baik perusahaan asuransi. Uberrimae fidei dianggap sebagai istilah tersirat dalam kontrak reasuransi.

Asal Uberrimae Fidei

Prinsip uberrimae fidei pertama kali diungkapkan oleh Lord Mansfield dari Inggris dalam kasus Carter v Boehm (1766). Mansfield berkata:

"Asuransi adalah kontrak spekulasi... fakta-fakta khusus, di mana peluang kontinjensi akan dihitung, paling sering terletak pada pengetahuan tertanggung saja. Penjamin emisi percaya pada perwakilannya, dan melanjutkan dengan keyakinan bahwa dia tidak menahan apa pun keadaan dalam pengetahuannya, untuk menyesatkan penjamin emisi ke dalam keyakinan bahwa keadaan tidak ada... Itikad baik melarang salah satu pihak dengan menyembunyikan apa yang diketahuinya secara pribadi, menarik pihak lain ke dalam tawar-menawar karena ketidaktahuannya akan fakta itu, dan keyakinannya sebaliknya.”