Survei Investasi Milenial yang Kaya

Survei Investasi Milenial yang Kaya dari Investopedia telah mengungkapkan bahwa hampir setengah dari generasi milenium yang makmur mengatakan bahwa mereka akan dipaksa untuk bekerja di luar usia pensiun, namun hampir semua mengatakan situasi keuangan pribadi atau keluarga mereka akan membaik selama dekade berikutnya, membuat mereka lebih optimis daripada Gen X dan Gen Z mereka. rekan-rekan.

Survei tersebut meminta 1.405 responden untuk membagikan bagaimana mereka memandang investasi, siapa yang mengajari mereka, dan bagaimana pendidikan itu memengaruhi tempat mereka membelanjakan, menabung, dan berinvestasi.

Hasilnya juga mengungkapkan bahwa meskipun pendapatan mereka lebih besar dari rata-rata, generasi milenial yang kaya masih secara mengejutkan enggan memasuki pasar saham. Menurut survei, hampir 40% dari kelompok kaya ini menyatakan bahwa mereka percaya bahwa investasi itu “berisiko”, dengan hampir seperempatnya melabelinya “luar biasa.”

Mayoritas Milenial Kaya Tidak Merasa Berpengetahuan Tentang Berinvestasi

Mengapa milenium kaya begitu waspada terhadap pasar saham, meskipun ada bukti puluhan tahun bahwa investasi terbayar dalam jangka panjang? Kekhawatiran tentang saham dan kurangnya pengetahuan tentang investasi adalah faktor utama yang mendorong kegelisahan investasi dari milenium kaya dalam penelitian kami, meskipun pendapatan rata-rata mereka adalah $132.000. (HHI rata-rata untuk milenium secara keseluruhan adalah $69.000, menurut Pew Research Center).Survei kami mengungkapkan bahwa kurang dari setengah milenium kaya merasa percaya diri tentang investasi dan perencanaan pensiun. Faktanya, hanya 37% dari milenium kaya yang merasa memiliki pengetahuan tentang investasi sama sekali.

Milenial berpenghasilan tinggi yang merasa memiliki pengetahuan tentang investasi 5X lebih mungkin (73% vs. 14%) merasa sangat percaya diri dengan kemampuan mereka untuk membuat keputusan keuangan sendiri.

Selanjutnya, milenium kaya yang menganggap diri mereka berpengetahuan finansial lebih mungkin untuk mengasosiasikan investasi dengan emosi positif, dan cenderung tidak menganggapnya mengintimidasi, berisiko atau begitu banyak.

"Ini memberi saya perasaan kontrol dan kekuatan," kata seorang milenial. "Aku merasa bertanggung jawab atas masa depanku sendiri dengan menangani keuanganku dengan benar," sahut yang lain. "Saya suka menghitung angka dan melihat bagaimana saya bisa menumbuhkan kekayaan saya," kata yang ketiga, menunjukkan bahwa meskipun ada beberapa ketakutan untuk berinvestasi, milenium kaya masih mencari rasa kontrol atas keuangan mereka berjangka.

Keyakinan Finansial Rendah Mewujud dalam Kebiasaan Investasi Konservatif

Studi ini juga menemukan bahwa milenium kaya, meskipun memiliki waktu lebih lama untuk berinvestasi dan menutup kerugian, menunjukkan kebiasaan berinvestasi yang sangat hati-hati. Mereka secara signifikan lebih kecil kemungkinannya daripada Gen X untuk memiliki saham (37% vs. 47%), tetapi sama seperti Gen X untuk memiliki obligasi (19% vs. 18%), dan lebih cenderung mengalokasikan pendapatan mereka ke rekening tabungan hasil rendah (21% vs. 16%).

Mengapa milenium kaya menunjukkan keengganan untuk memasuki pasar, meskipun penghasilannya lebih besar untuk bekerja? Takut kehilangan uang, didirikan atau tidak, adalah alasan utama orang berpikir bahwa berinvestasi terlalu berisiko bagi mereka, kata Ted Jenkin, CFP®, CEO dan salah satu pendiri keuangan oxygen di Alpharetta, Georgia. Memang, Resesi Hebat, ekonomi pertunjukan, dan beban utang mahasiswa telah membuat generasi milenial menjadi generasi yang berhati-hati. Namun ketakutan mereka adalah tangkapan ke-22: bertambahnya usia di tengah turbulensi keuangan global mengingatkan mereka akan pentingnya menghindari risiko keputusan keuangan, tetapi investasi dapat memainkan faktor penting dalam menebus stagnan upah pasca-resesi generasi.

Sophia Bera, CFP®, dari Perencanaan Gen Y mengatakan bahwa dia akan memberi tahu seorang milenial yang ragu-ragu untuk berinvestasi di saham bahwa “Anda mungkin sudah berinvestasi di saham jika Anda berpartisipasi dalam rencana kerja 401(k). Sangat penting untuk memiliki ember uang yang berbeda untuk mencapai tujuan yang berbeda.”

Bishop menyarankan agar klien berinvestasi dalam ETF daripada saham individu, karena orang cenderung terlalu emosional tentang saham individu, membeli atau menjual berdasarkan perasaan daripada keputusan investasi yang sehat. Berinvestasi dalam reksa dana, ETF, dan dana indeks yang menyimpan sekeranjang saham dapat membantu mengelola risiko melalui diversifikasi.

Banyak yang Masih Percaya dan Mempekerjakan Penasihat Keuangan

Dibesarkan di era ketidakpastian ekonomi, tidak heran banyak milenial dengan uang (rugi) mencari nasihat profesional. 43% dari milenium kaya yang disurvei mengatakan mereka menggunakan penasihat keuangan: dan mereka yang menganggap diri mereka sendiri berpengetahuan tentang investasi lebih dari 2X lebih mungkin untuk memiliki penasihat keuangan daripada mereka yang kurang berpengetahuan rekan-rekan. Khususnya, 27% dari mereka yang melaporkan menggunakan penasihat keuangan mengatakan investasi mereka berkinerja sangat baik— dua kali lipat jumlah milenium kaya tanpa penasihat keuangan yang mengatakan investasi mereka berkinerja sangat baik (13%).

Hampir dua pertiga (65%) dari milenium kaya yang disurvei mengatakan mereka mempercayai penasihat keuangan, dibandingkan dengan hanya 58% Gen X. Mereka juga mempercayai buku (58%), acara TV (54%), surat kabar (53%), podcast/radio (49%), majalah (48%), situs web/blog (37%), dan video YouTube (atau platform video serupa) (27%) untuk nasihat keuangan—hanya tidak sebanyak sebagai penasehat.

Milenial kaya kami yang disurvei menjelaskan mengapa mereka paling mempercayai penasihat keuangan: “Saya merasa hubungan pribadi memberi mereka lebih banyak saham dalam kesuksesan saya, ”kata salah satu; “Karena mereka paling banyak mendapat pelatihan, sekolah, dll. di lapangan dan paling berpengetahuan” menurut yang lain. Milenial kaya lainnya menyebutkan kemampuan untuk melakukan percakapan dua arah dan mengembangkan pribadi strategi, dan keyakinan bahwa penasihat keuangan bertanggung jawab karena karir mereka bergantung pada pengetahuan dan keahlian.

Terlepas dari kesediaan untuk bekerja dengan penasihat ini, beberapa juga menunjukkan dosis skeptisisme yang sehat. Seorang milenium kaya mengatakan bahwa sementara penasihat keuangan adalah sumbernya karena mereka pelatihan khusus, mereka masih perlu mendapatkan kepercayaannya dan dia mengajukan banyak pertanyaan untuk menguji mereka pengetahuan.

Pendidikan Keuangan Sejak Dini Menimbulkan Kepercayaan Diri yang Lebih Besar di Masa Dewasa

Cara kaum milenial yang kaya merasa tentang mengelola keuangan mereka sering kali mencerminkan seberapa efektif orang tua mereka mengelola uang. Hanya 9% dari mereka yang mengatakan orang tua mereka pandai mengelola keuangan mengatakan bahwa mereka merasa “sangat cemas” tentang mengelola uang mereka sendiri sebagai orang dewasa, dibandingkan dengan 24% dari mereka yang mengatakan orang tua mereka tidak pandai mengelola keuangan.

Sebaliknya, di antara responden yang mengatakan orang tuanya berhasil mengelola uangnya, 46% memiliki keyakinan yang tinggi terhadap mengelola keuangan mereka, dibandingkan dengan hanya 30% dari mereka yang mengatakan orang tua mereka tidak efektif dalam mengelola keuangan.

Apa yang memotivasi investasi pertama seorang milenium kaya adalah "pelajaran hidup dari orang-orangku." Responden lain menjelaskan: "Saya diberitahu bahwa saya harus mulai berpikir di luar diri saya sendiri dan memikirkan keluarga masa depan saya." NS membawa pergi? Memodelkan perilaku keuangan yang bertanggung jawab dan berbicara tentang uang dengan anak-anak Anda dapat membuat mereka menjadi investor yang lebih baik. Data mendukung akal sehat.

Mengapa Milenial Kaya?

Investopedia berusaha untuk memeriksa apa yang memotivasi keputusan investasi untuk generasi yang muncul dewasa selama resesi besar dan telah terkenal menghadapi berbagai tantangan ekonomi faktor. Untuk memahami sikap seputar investasi, kami mempelajari mereka yang seharusnya memiliki pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk berinvestasi, yang disebut sebagai “milenium makmur.” Dengan memeriksa segmen populasi yang membuat pendapatan tahunan lebih besar dari rata-rata untuk kelompok usia mereka, kami berharap untuk menghilangkan kesulitan keuangan dari alasan mereka mungkin tidak menginvestasikan.

Garis bawah

Survei Investopedia Affluent Millennials mengungkapkan pentingnya pendidikan keuangan, seperti dibuktikan dengan mereka yang belajar tentang investasi saat remaja merasa cukup percaya diri untuk berinvestasi sebagai dewasa. Selanjutnya, mengamati bagaimana orang tua mereka mengelola keuangan telah membentuk kepercayaan diri banyak generasi milenial yang kaya sebagai orang dewasa juga. Mendapatkan penghasilan yang baik saja tidak selalu berjalan seiring dengan mengetahui cara berinvestasi atau merasa nyaman mengelola uang.

Berdasarkan temuan ini, berikut adalah empat cara bagi generasi milenial yang makmur untuk merencanakan masa depan keuangan mereka secara lebih efektif:

1. Milenial kaya harus berkontribusi ke rekening pensiun, bahkan jika mereka tidak peduli dengan keuangan mereka: 12% responden mengatakan mereka belum melakukannya, terlepas dari pendapatan mereka.
2. Bagi mereka yang sudah berinvestasi, mereka harus menabung lebih banyak untuk masa pensiun: 46% responden mengatakan mereka merasa tidak cukup menabung, meskipun hampir 8 dari 10 generasi milenial yang kaya mengatakan bahwa menabung untuk masa pensiun adalah prioritas utama. Nilai waktu dari uang dan penggabungan mendemonstrasikan bagaimana berinvestasi lebih banyak, lebih awal, dapat menambah ratusan ribu dolar selama seumur hidup.
3. Berinvestasi secara tidak terlalu konservatif juga merupakan kunci — generasi milenial yang kaya mampu mengambil risiko yang lebih diperhitungkan dengan tujuan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi, karena mereka memiliki keuntungan waktu dan lebih banyak uang untuk bekerja dengan.
4. Akhirnya, bekerja dengan profesional keuangan dapat mengurangi kecemasan ekonomi. Milenial kaya melaporkan kinerja investasi yang jauh lebih baik ketika mereka bekerja dengan penasihat, dan memiliki saran ahli dapat membantu menghindari salah langkah dan kehilangan peluang.

Menurut Scott A Bishop, CFP®, wakil presiden eksekutif perencanaan keuangan di STA Wealth Management di Houston, “Tidak berinvestasi adalah hal yang berisiko. Jika Anda tidak menabung atau berinvestasi, risiko sebenarnya adalah Anda tidak akan pernah memiliki tingkat kemandirian finansial apa pun."