Definisi Indeks Pinjaman Usaha Kecil (SBLI)

Apa itu Indeks Pinjaman Usaha Kecil (SBLI)?

Small Business Lending Index (SBLI) adalah indeks pinjaman bisnis yang diterbitkan oleh PayNet, anak perusahaan dari Ekuifaks, yang umumnya dianggap sebagai indikator utama ekonomi. Ini mengukur jumlah keseluruhan pinjaman baru yang dibuat untuk usaha kecil dalam 30 hari terakhir.

SBLI memberikan "sinyal awal masa depan pertumbuhan ekonomi, permintaan modal, dan investasi tetap bisnis di berbagai sektor ekonomi."Ini adalah indikator untuk perubahan masa depan dalam produk domestik bruto (PDB).

Memahami Indeks Pinjaman Usaha Kecil (SBLI)

Small Business Lending Index (SBLI) menggunakan database pinjaman dan sewa PayNet dari penyedia pinjaman komersial dan industri terbesar untuk mengukur volume pinjaman. pinjaman usaha kecil dikeluarkan selama 30 hari terakhir.

Ada 31,7 juta usaha kecil di AS pada tahun 2020, yang merupakan 99,9% dari bisnis AS. Oleh karena itu, memahami tindakan usaha kecil, serta keberhasilan dan kegagalan mereka, adalah kunci untuk memahami keberhasilan ekonomi AS.

SBLI mengukur aktivitas pinjaman usaha kecil ini. Pinjaman digunakan untuk berbagai tujuan, seperti untuk pertumbuhan, ekspansi, pembayaran utang, dan berbagai kebutuhan lainnya. Oleh karena itu, SBLI merupakan salah satu indikator PDB. Menurut PayNet, karena usaha kecil lebih sensitif terhadap perubahan ekonomi, SBLI berfungsi sebagai indikator tren industri makroekonomi.

Konstruksi Indeks Kredit Usaha Kecil (SBLI)

Menurut PayNet, indeks tersegmentasi ke dalam 988 indeks di tingkat nasional, negara bagian, dan industri yang diformulasikan secara bergulir selama 12 bulan karena volatilitas ukuran sampel yang lebih kecil.

Indeks diterbitkan setiap bulan dalam tiga fase sebagai berikut:

• PRELIMINARY: data bulan berjalan yang mencerminkan aktivitas pinjaman usaha kecil terbaru yang dirilis
• REVISI: data untuk bulan sebelum rilis Awal
• FINAL: data untuk bulan sebelum rilis Revisi

Dalam laporan Wawasan Strategisnya, PayNet membahas indeks SBLI dan wawasan yang diberikannya tentang ekonomi. Ini memberikan wawasan tentang tren regional serta tren industri. Dalam membahas tren regional, bagian ini mencakup aktivitas pinjaman di negara bagian tertentu, biasanya merujuk pada 10 negara bagian terbesar.

Bagian industri mencakup 18 industri dan membahas industri spesifik yang telah melihat perubahan terbesar dalam originasi pinjaman. Industri yang termasuk adalah pertanian, konstruksi, jasa profesional, kesehatan, pertambangan, penggalian, dan minyak dan gas.

Ini juga memberikan konteks ekonomi dari semua informasi, membahas pertumbuhan ekonomi dan faktor-faktor dalam ekonomi yang dapat memengaruhi indeks. SBLI juga tersedia sebagai grafik mandiri yang dapat difilter menurut negara bagian dan industri, memberikan sejumlah besar detail granular.

Indeks Pinjaman Usaha Kecil (SBLI) vs. Indeks Kenakalan Usaha Kecil (SBDI)

PayNet juga membangun Small Business Delinquency Index (SBDI) yang terkait erat, yang mengukur pinjaman kenakalan dengan 31-90, 91-180, dan 30-180 hari.

Ini seperti Indeks Pinjaman Usaha Kecil (SBLI), tetapi juga mengukur tekanan keuangan usaha kecil dan Resiko awal, memberikan peringatan dini tentang masa depan keadaan bangkrut, dan berfungsi sebagai indikator utama perubahan tingkat pengangguran di tingkat nasional dan untuk beberapa negara bagian AS.

Menurut PayNet, "ini memberikan wawasan kepada eksekutif jasa keuangan, ekonom, pembuat kebijakan, dan regulator untuk memahami tahap siklus bisnis dan untuk menetapkan kebijakan pengawasan kredit."

Memanfaatkan kedua indeks bersama-sama dalam analisis dapat memberikan pemahaman yang kuat tentang kesehatan keuangan ekonomi, di mana ekonomi sedang menuju dalam hal booming atau resesi, serta industri tertentu yang berkinerja buruk atau baik.