Kartu Kredit atau Uang Tunai: Mana Yang Digunakan?

Kartu kredit atau uang tunai? Kartu kredit menawarkan kemudahan dan daftar panjang manfaat yang tidak disediakan uang tunai, tetapi juga mewakili peluang yang selalu ada untuk jatuh ke dalam siklus hutang bergulir yang bisa bertahan bertahun-tahun, puluhan tahun atau bahkan seumur hidup.

Jadi bagaimana Anda bisa mengidentifikasi waktu terbaik untuk menarik uang tunai atau plastik untuk pembelian Anda berikutnya? Berikut adalah beberapa pedoman.

Saat Sebaiknya Anda Tidak Menggunakan Kartu Kredit

Ketika biaya transaksi terlibat.Jika Anda berpikir untuk membayar pajak penghasilan Anda, hak Tanggungan, asuransi kesehatanpremium atau tagihan berulang lainnya dengan kartu kredit untuk berpotensi mengumpulkan poin hadiah, mil, atau uang kembali, pikirkan lagi. Bahkan jika penyedia layanan mengizinkan pembayaran kartu kredit (banyak yang tidak), mereka biasanya akan mengenakan biaya kenyamanan biaya yang kemungkinan besar melebihi nilai hadiah apa pun. NS IRS mengizinkan kartu kredit untuk pembayaran pajak

, tetapi dengan biaya prosesor 1,87% hingga 2,25% (selain suku bunga pada kartu kredit jika Anda tidak membayar tagihan Anda secara penuh). Sebaliknya, IRS memungkinkan jangka pendek perpanjangan pembayaran tanpa biaya dan paket cicilan sebesar $52 hingga $120 (tergantung pada situasi keuangan pembayar pajak). Keterlambatan pembayaran akan dikenakan denda (0,5% per bulan) dan minat (tarif jangka pendek federal ditambah 3%), tetapi totalnya mungkin lebih rendah daripada biaya penggunaan kartu kredit.

Ketika Anda belum bernegosiasi dengan kreditur. Baik itu tagihan medis atau pengeluaran lain yang secara tak terduga besar atau di luar kendali, sebelum Anda mengisi kartu kredit dan menukar satu masalah keuangan dengan yang lain, hubungi penagihan perusahaan departemen. Ini mungkin mengurangi saldo terutang atau menawarkan rencana pembayaran dengan persyaratan yang jauh lebih menguntungkan daripada kartu kredit Anda.

Ketika Anda sedang dalam proses mendapatkan hipotek. Hak Tanggungan penjamin emisi tidak ingin melihat perubahan apa pun pada Anda kelayakan kredit antara waktu Anda mengajukan pinjaman dan waktu penutupannya. Jika penggunaan kartu kredit Anda tiba-tiba naik, Anda nilai kredit bisa menerima pukulan, membuat Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman yang ada di atas meja. Tahan keinginan untuk berbelanja barang-barang kebutuhan rumah baru Anda. Jika Anda sedang dalam proses hipotek, gunakan kartu kredit Anda dengan sangat hemat.

Ketika Anda menginginkan sesuatu yang tidak mampu Anda beli. Tidak masalah apakah itu makan di restoran, pakaian baru, smartphone terbaru, liburan yang menurut Anda pantas Anda dapatkan, atau pernikahan yang Anda impikan sejak kecil. Besar atau kecil, jika Anda tidak mampu membelinya, jangan membelinya. Jangan biarkan kartu kredit menipu Anda untuk berpikir bahwa Anda harus memiliki sesuatu yang pada kenyataannya tidak sesuai dengan anggaran Anda. Jalur kredit kartu kredit bisa terasa seperti perpanjangan penghasilan Anda, tetapi Anda perlu menyadari bahwa pengeluaran kartu merupakan pinjaman jangka pendek dari uang perusahaan kartu kredit.

Ketika Anda sudah membawa saldo. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, Anda tidak dapat menggunakan kartu Anda. Sebagai gantinya, bayar saldo sebelum Anda menambahkan biaya baru ke dalam campuran, atau Anda berisiko terjebak dalam siklus utang. Dan pastikan Anda memiliki kartu terbaik yang dapat diperoleh skor kredit Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat "Tanda Anda Perlu Mencari Kartu Kredit yang Lebih Baik.")

Kapan Anda Harus Menggunakan Kartu Kredit

Untuk digunakan sebagai kemudahan untuk membeli barang dan jasa yang Anda mampu. Kartu kredit lebih nyaman dan aman dibandingkan dengan membawa uang tunai. Selama Anda dapat membayar tagihan Anda secara penuh maka kartu kredit adalah alternatif yang logis dan diinginkan untuk uang tunai untuk pembelian langsung dan alat yang diperlukan untuk transaksi online.

Bila Anda menginginkan garansi tambahan atau perlindungan pembelian. Kartu kredit bisa menjadi cara yang bagus untuk melindungi pembelian besar. Sebagian besar penerbit kartu menawarkan perlindungan pembelian dan perpanjangan jaminan untuk barang yang dibeli dengan kartu. Visa menggandakan garansi pabrik, hingga satu tahun. MasterCard juga menggandakan garansi, menawarkan 60 hari perlindungan harga dan bahkan menjamin pembelian terhadap pencurian atau kerusakan selama 90 hari. (Untuk kedua merek, manfaat berbeda-beda menurut penerbit kartu.)

Bila Anda menginginkan batas tanggung jawab penipuan yang lebih kuat.Kredit dan kartu debit semua kewajiban pemegang kartu batas dalam hal penipuan, tapi perlindungan kartu kredit lebih kuat. Tanggung jawab pemegang kartu kredit untuk penggunaan penipuan berkisar dari $0 (jika kerugian dilaporkan sebelum biaya penipuan dilakukan) hingga $50 (jika kerugian dilaporkan setelah terjadi penggunaan yang tidak sah). Namun, pada kartu debit, tanggung jawab bisa tidak terbatas. Ini adalah $0 jika kerugian dilaporkan sebelum tagihan tidak sah dilakukan, $50 jika penipuan dilaporkan dalam 2 hari kerja, $500 jika penipuan dilaporkan dilaporkan lebih dari 2 tetapi kurang dari 60 hari setelah terjadi, dan tidak terbatas ketika penipuan tidak dilaporkan sampai lebih dari 60 hari setelah terjadi.

Untuk memanfaatkan manfaat eksklusif kartu.Kartu kredit merek bersama biasanya menawarkan manfaat eksklusif khusus untuk merek. Misalnya, beberapa kartu kredit maskapai penerbangan menawarkan bagasi check-in gratis kepada orang-orang yang bepergian dengan tiket yang dibeli dengan kartu tersebut. Demikian juga, beberapa jaringan hotel menawarkan peningkatan atau fasilitas khusus kepada tamu yang membayar dengan kartu bermerek. (Selengkapnya, lihat"Haruskah Anda Mendapatkan Kartu Kredit Gas?")

Untuk mendapatkan imbalan. Begitu banyak kartu kredit populer menawarkan program hadiah, sulit untuk memikirkan alasan bagus untuk membawa kartu kredit yang tidak. Programnya sangat kompetitif: Beberapa menawarkan uang kembali pada setiap pembelian; orang lain membayar poin. Konsumen yang memenuhi syarat dapat memperoleh ratusan, bahkan ribuan dolar kembali setiap tahun setiap hari pengeluaran rumah tangga. (Kartu American Express Blue Cash Preferred membayar Uang kembali 6% pada belanja toko kelontong hingga $6.000 per tahun, untuk potensi potongan harga dari $360. Pemegang kartu mendapatkan persentase yang lebih kecil untuk kategori pengeluaran lainnya.)

Untuk keamanan saat bepergian. Orang yang bepergian bisa lebih rentan terhadap penipuan hanya karena ketidaktahuan bahasa lokal atau lingkungan sekitar. Uang tunai yang hilang atau dicuri hilang selamanya, tetapi kartu kredit dapat ditutup dan diganti selama satu panggilan telepon.

Garis bawah

Hindari penggunaan kartu kredit secara tidak bijaksana. Hutang itu mahal. Jangan menyerah pada godaan untuk menghabiskan di luar kemampuan Anda hanya karena kartu kredit dengan saldo yang tersedia mengundang dari dompet Anda. Sebaliknya, fokuslah untuk menggunakannya sebagai alat untuk mendapatkan nilai tambah dari pengeluaran yang Anda rencanakan.

Ketika Anda menggunakan kartu kredit, lakukan perhitungan. Cari tahu apakah manfaat yang Anda cari sebanding dengan biaya yang akan Anda bayarkan dalam bentuk biaya dan bunga. Untuk informasi lebih lanjut, lihat"Tabungan Kartu Kredit."