Apa Arti Supermarket Keuangan?

Apa itu Supermarket Keuangan?

Supermarket keuangan adalah jenis lembaga keuangan yang menawarkan berbagai layanan keuangan. Ini termasuk penawaran dasar seperti sehari-hari perbankan dan layanan pinjaman serta layanan yang lebih canggih seperti pialang saham, Pertanggungan, dan bahkan perbankan investasi.

Dari perspektif perusahaan keuangan, mengemas layanan keuangan bersama-sama dapat memungkinkan peningkatan pendapatan biaya sekaligus mempersulit pelanggan untuk beralih ke penyedia baru.

Memahami Supermarket Keuangan

Secara tradisional, Bank komersial akan menyediakan rekening giro

layanan, pinjaman untuk bisnis yang sedang berkembang, hipotek untuk individu dan keluarga, dan produk keuangan dasar, seperti: menyimpan akun dan sertifikat deposito (CD). Supermarket keuangan memperluas model ini dengan memungkinkan pelanggan ritel mengakses berbagai produk tambahan—seperti asuransi atau saham yang diperdagangkan secara publik—tanpa perlu melewati lembaga keuangan terpisah.

Supermarket keuangan populer pada 1980-an dan 1990-an, meskipun pertumbuhan model bisnis ini terhambat oleh aturan hukum yang mencegah bundling layanan keuangan tertentu. Namun, pada tahun 1999, aturan-aturan ini secara substansial dihapus melalui pengesahan Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA). Dengan membatalkan Glass-Steagall Act tahun 1933, GLBA melegalkan bank komersial untuk menawarkan berbagai layanan keuangan, seperti pialang saham, asuransi, dan perbankan investasi.

Dari perspektif bank, model supermarket keuangan menguntungkan karena memungkinkan bank untuk membebankan berbagai biaya yang seharusnya diperoleh oleh profesional lain atau institusi. Misalnya, penyertaan layanan pialang saham memungkinkan bank untuk menghasilkan pendapatan komisi dari pembelian dan penjualan saham. Demikian juga, menawarkan jasa asuransi memungkinkan bank untuk menagih asuransi premium.

Manfaat utama lainnya bagi bank adalah model supermarket keuangan meningkatkan pelanggan biaya peralihan. Jika banyak aspek berbeda dari urusan keuangan pelanggan bergantung pada satu institusi, maka transfer ke institusi baru bisa sangat mahal dan memakan waktu. Hal ini dapat memungkinkan perusahaan untuk naikkan harga tanpa takut pelanggan mereka akan merespon dengan beralih ke pesaing, sehingga meningkatkan perusahaan margin keuntungan.

Dari perspektif pelanggan, model supermarket keuangan memiliki atribut positif dan negatif. Sisi positifnya, dapat menciptakan kenyamanan dengan memungkinkan pelanggan mencapai beberapa keuangan tujuan semua dari satu cabang bank, daripada berurusan dengan beberapa layanan keuangan yang berbeda penyedia. Selain itu, pelanggan saat ini mendapatkan keuntungan dalam mengelola urusan mereka melalui aplikasi perbankan online dan seluler.

Di sisi lain, supermarket keuangan mungkin berusaha untuk mengeksploitasi biaya peralihan yang dihadapi oleh pelanggan mereka. Misalnya, Wells Fargo (WFC) terpaksa membayar denda $ 1 miliar pada tahun 2018 karena diduga membebankan biaya sewenang-wenang kepada pelanggan untuk beragam layanan seperti asuransi mobil, hipotek, dan perbankan sehari-hari. Dalam situasi seperti ini, pelanggan akan sangat rentan terhadap pelanggaran seperti itu jika mereka memiliki banyak jenis rekening yang dibuka dengan lembaga yang melanggar.

Contoh Dunia Nyata dari Supermarket Keuangan

Michaela adalah seorang profesional muda yang berdebat di mana harus membuka rekening bank baru. Di satu sisi, ia dapat memilih XYZ Financial, bank nasional yang mengikuti model bisnis "supermarket keuangan". Di sisi lain, dia bisa membuka rekening di Tabungan ABC, lokal Serikat kredit yang berfokus pada layanan tradisional seperti giro dan tabungan.

Michaela tahu bahwa jika dia memilih XYZ Financial, dia akan dapat mengakses lebih banyak layanan daripada yang ditawarkan Tabungan ABC—termasuk produk asuransi, layanan pialang saham, dan berbagai pinjaman. Tetapi dia juga takut bahwa semua urusan keuangannya terikat di satu institusi mungkin akan menyulitkannya untuk pindah bank jika dia tidak puas dengan harga atau layanan pelanggan mereka.