7 ETF yang Mudah Dipahami Untuk Mengganti Rekening Tabungan

Jika Anda memiliki rekening tabungan atau sertifikat deposito (CD), Anda mungkin tidak menghasilkan lebih dari 1% setiap tahun dari bunga. Itu lebih baik daripada membelanjakan uangnya, tetapi agar nilainya benar-benar tumbuh, ia harus berkinerja lebih baik daripada tingkat inflasi. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS, tingkat inflasi rata-rata 2019 adalah 2,2%. Sebagian besar perencana keuangan menggunakan 3,0% sebagai rata-rata historis.

Menggunakan ETF untuk Tabungan

Berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah tren terpanas sejak reksa dana. Ada 1.445 produk yang diperdagangkan di bursa yang terdaftar di AS dengan total volume perdagangan $1,2 triliun setiap bulan. Sebuah studi Charles Schwab 2016 menemukan bahwa 54% investor berencana untuk memperluas penggunaan ETF dalam portofolio mereka.

Dalam 1.400 lebih penawaran produk ini, ada banyak ETF yang mudah dipahami yang berpotensi mengungguli inflasi. Untuk menghasilkan hasil yang lebih baik, Anda harus mengambil lebih banyak risiko, tetapi beberapa ETF menawarkan risiko yang jauh lebih rendah daripada saham individual. Untuk investor dengan jangka waktu jangka panjang, ETF ini dapat membangun tabungan jangka panjang lebih baik daripada rekening tabungan atau CD.

Indeks ETF

Indeks ETF mengikuti indeks pasar yang besar. Investor menggunakan dana ini sebagai kepemilikan inti bersama dengan ETF obligasi, yang akan dijelaskan nanti dalam artikel ini. Saat mengembangkan portofolio investasi, penting untuk mengambil pendekatan yang seimbang. Beberapa perencana keuangan merekomendasikan bahwa semakin muda Anda, semakin banyak bobot indeks pasar saham yang harus dimiliki ETF dalam portofolio Anda.

Berikut adalah tiga indeks ETF untuk dilihat lebih dekat.

SPDR S&P 500

SPDR S&P 500 (SPY) adalah dana indeks yang mencerminkan kinerja S&P 500. Ini adalah ETF terbesar di dunia, dan juga yang tertua. Biaya dana hanya 0,09%—jauh di bawah rata-rata kategori 0,35%. Selama lima tahun terakhir, dana ini telah melipatgandakan kinerja sebagian besar rekening tabungan setiap tahun: SPY menghasilkan 1,65%.

Indeks Nilai iShares Russell 2000

Jika Anda ingin menangkap kinerja perusahaan kecil, Anda memerlukan iShares Russell 2000 Value Index ETF (IWM). Dengan rasio biaya 0,24%, biayanya masih di bawah rata-rata industri, dan reksa dana ini menjadi favorit di kalangan investor berkapitalisasi kecil. IWM menghasilkan 2%.

ETF Pasar Saham Total Vanguard

Jika Anda menginginkan representasi terluas dari pasar saham AS, pertimbangkan Vanguard Total Stock Market ETF (VTI). Dana mengikuti indeks yang berinvestasi dalam sampel saham dari New York Stock Exchange dan NASDAQ. Seperti produk Vanguard lainnya, itu tidak mahal, dengan rasio pengeluaran hanya 0,03%. VTI menghasilkan 2,1%.

ETF obligasi

ETF Obligasi memungkinkan Anda untuk berinvestasi di keamanan obligasi tanpa risiko memegang satu atau dua obligasi individu. Dana ini diinvestasikan dalam ratusan atau ribuan obligasi pada saat yang sama, membuat uang Anda relatif aman. Jangan berharap untuk melihat kenaikan harga yang besar di ETF ini. Ini adalah hasil dividen yang seharusnya menarik bagi Anda. Semakin tua Anda, semakin banyak dolar investasi Anda dalam obligasi.
Berikut adalah dua ETF obligasi yang perlu dipertimbangkan.

iShares iBoxx $ ETF Obligasi Korporasi Hasil Tinggi

Dana ini (HYG) memberi investor eksposur ke obligasi korporasi dengan imbal hasil lebih tinggi di pasar. Ini memiliki hasil lebih dari 5% dan rasio biaya 0,49%.

iShares iBoxx $ ETF Obligasi Korporat Tingkat Investasi

Hasil yang lebih tinggi datang dengan risiko yang lebih tinggi. Untuk menangkap pengembalian obligasi dengan peringkat lebih tinggi, lihat iShares iBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD). ETF ini tidak hanya memberi Anda keamanan berinvestasi dalam sekeranjang besar obligasi, tetapi semuanya berperingkat tinggi dengan sedikit kemungkinan gagal bayar. Rasio biaya hanya 0,15%, dan hasilnya 3,1%.

ETF sektor

ETF sektor lebih berisiko daripada indeks ETF yang dibahas sebelumnya. Investor menggunakan sekuritas ini untuk menambah bobot di bidang ekonomi yang mereka yakini dapat mengungguli perekonomian lainnya di tahun-tahun mendatang.

Anda mengekspos portofolio Anda ke risiko yang jauh lebih tinggi dengan ETF sektor, jadi Anda harus menggunakannya dengan hemat, tetapi menginvestasikan 5% hingga 10% dari total aset portofolio Anda mungkin tepat. Jika Anda ingin menjadi sangat konservatif, jangan gunakan ini sama sekali.

Perhatikan dua dana di bawah ini.

Sektor Pilihan Keuangan SPDR

Dengan volume perdagangan rata-rata 57,1 juta saham, Financial Select Sector SPDR (XLF) adalah ETF sektor yang paling populer. Dana tersebut diinvestasikan dalam sekeranjang saham yang mewakili sektor keuangan. Kepemilikan terbesar dalam dana tersebut adalah Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B) dan JP Morgan Chase (JPM). Biaya adalah 0,18% terhormat. Dana tersebut menghasilkan 2,6%.

Seri Kepercayaan Invesco QQQ 1

Meskipun secara teknis bukan ETF sektor, Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ) adalah ETF pilihan bagi investor yang ingin menangkap kinerja sektor teknologi. Dari aset dana tersebut, 63%, termasuk semua dari 10 kepemilikan teratas, diinvestasikan dalam saham teknologi. Dana tersebut memiliki rasio biaya sebesar 0,2%. Dana ini tidak memiliki hasil.

Garis bawah

Menyimpan uang di rekening tabungan mungkin terasa aman, tapi nilainya terkikis karena inflasi. Itu mungkin berubah di tahun-tahun mendatang karena suku bunga naik, tetapi untuk saat ini, cara yang relatif aman untuk menggunakan uang Anda adalah melalui ETF.

Lihatlah situs web masing-masing dana dan pelajari semua yang Anda bisa tentang setiap keamanan yang ingin Anda tambahkan ke portofolio Anda. Anda harus dapat berbicara dengan teman atau keluarga Anda tentang rincian dana sebelum menginvestasikan uang sungguhan. Jika Anda tidak dapat melakukannya, Anda belum siap untuk berinvestasi.