Apakah Kartu Prabayar Tepat untuk Anda?

Apa Itu Kartu Prabayar?

Kartu prabayar adalah jenis kartu kartu debit, mirip dengan kartu hadiah yang dapat diisi ulang atau kartu nilai tersimpan. Anda dapat memuatnya dengan saldo tunai dan menggunakannya di mana pun jaringan kartu tertentu—Mastercard, Visa, Discover, atau American Express—diterima. Inilah mengapa Anda mungkin mempertimbangkannya.

Cara Kerja Kartu Prabayar

Anda dapat membeli kartu debit prabayar di supermarket, toko serba ada, dan banyak outlet lainnya, serta langsung dari perusahaan yang mengeluarkannya. Karena tidak ada kredit yang terlibat—Anda hanya dapat membelanjakan uang yang Anda masukkan ke dalam kartu—tidak diperlukan pemeriksaan kredit untuk mendapatkannya. Meskipun riwayat kredit yang buruk tidak menghalangi peluang Anda untuk mendapatkan kartu prabayar, memilikinya juga tidak membantu Anda meningkatkan

nilai kredit. (Begitu juga dengan kartu debit biasa, karena pengeluaran kartu debit tidak dilaporkan ke biro kredit.)

Anda memasukkan uang tunai ke kartu Anda, baik di ATM atau toko yang berpartisipasi atau melalui setoran langsung. Kartu prabayar memiliki nomor rekening dan perutean, yang memungkinkan Anda mengatur penyetoran langsung dari gaji atau tunjangan pemerintah Anda.

Setelah itu, Anda menggunakan kartu Anda sama seperti kartu debit atau kredit biasa. Anda dapat melakukan pembelian di dalam toko dan online, membayar tagihan, atau menarik uang tunai dari ATM. Banyak perusahaan yang menawarkan kartu ini memiliki aplikasi yang dapat Anda gunakan untuk melacak saldo Anda, meninjau transaksi Anda, dan mentransfer dana.

Saat saldo Anda habis, atau kapan pun Anda mau, Anda dapat mengisi ulang kartu dengan uang tambahan.

Tidak seperti kartu debit biasa, Anda tidak memerlukan rekening bank untuk memiliki kartu debit prabayar. Oleh karena itu, kartu ini banyak digunakan oleh tidak memiliki rekening bank orang dewasa yang tidak bisa atau tidak menginginkan rekening bank tradisional tetapi terkadang membutuhkan alternatif untuk membayar dengan uang tunai. Dengan transaksi bebas uang tunai menjadi lebih umum, sulit untuk menghindari membawa beberapa jenis kartu hari ini.

Keuntungan Kartu Prabayar

Meskipun ada banyak cara di mana kartu prabayar berfungsi seperti kartu debit atau kredit biasa, mereka menawarkan keuntungan tertentu dibandingkan dengan itu dan bentuk pembayaran lainnya. Diantara mereka:

Mencegah pengeluaran berlebihan

Kartu prabayar dapat menjadi cara yang baik untuk menghindari hutang karena Anda tidak dapat membelanjakan lebih dari jumlah yang telah Anda setorkan. Mereka juga merupakan alat penganggaran yang berguna. Bahkan jika Anda memiliki rekening giro, Anda dapat memasukkan jumlah tetap pada kartu prabayar setiap bulan untuk kategori pengeluaran tertentu, seperti makan di luar. Ketika uang saku Anda untuk bulan itu berkurang, itu saja sampai bulan depan.

Hindari biaya cerukan

Bank tidak memiliki masalah menampar pelanggan dengan hukuman berat ketika mereka menarik rekening giro. Tahun lalu, rata-rata biaya cerukan secara nasional melebihi $33 per transaksi, menurut perusahaan riset Moebs Services.Beberapa bank akan membiarkan Anda mematikan perlindungan cerukan (dalam hal ini, kartu debit Anda akan ditolak jika Anda tidak memilikinya cukup uang untuk menutupi transaksi), tetapi mungkin masih lebih mudah untuk mendapatkan salah satu dari banyak kartu prabayar yang tidak pernah membebankan biaya ini di semua.

Batasi kerugian

Anda tidak dapat kehilangan lebih dari saldo pada kartu prabayar Anda, bahkan jika Anda menjadi korban penipu. Jika Anda menggunakan kartu debit sebagai gantinya, perlindungan kewajibannya kemungkinan besar telah Anda tanggung, tetapi beberapa konsumen lebih suka menggunakan a kartu prabayar saat melakukan transaksi online atau di dalam toko, daripada membahayakan rekening giro penuh mereka.

Mulai 1 April 2019, kartu yang dipasarkan sebagai prabayar dilindungi oleh Undang-Undang Transfer Dana Elektronik; yang berarti penerbit kartu harus menyelidiki dan mengganti Anda untuk tagihan atau kesalahan yang tidak sah selama Anda mengajukan laporan tepat waktu. Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk perlindungan tambahan tertentu yang ditawarkan oleh jaringan kartu. Namun, untuk mendapatkan manfaat tersebut, Anda harus mendaftarkan kartu ke penerbit.

Selain itu, sebagian besar kartu adalah diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), melindungi saldo hingga $250.000 dari kegagalan bank (sekali lagi, Anda perlu mendaftarkan kartu Anda untuk mendapatkan pertanggungan). Emiten harus memberikan peringatan jika mereka tidak menawarkan asuransi FDIC.

Mengatasi riwayat perbankan yang buruk

Jika Anda meninggalkan bank terakhir Anda dengan biaya yang belum dibayar, itu bisa kembali menghantui Anda ketika Anda mencoba membuka rekening giro di lembaga lain. Bank memesan laporan riwayat bank sebelum mengizinkan Anda membuka akun, yang akan menunjukkan akun sebelumnya yang telah “ditutup karena alasan.” Kartu prabayar tidak memerlukan cek seperti itu, jadi ini adalah cara untuk mendapatkan kartu debit, bahkan jika jalan lain ditutup kepadamu.

Ajari anak cara mengelola uang

Kartu prabayar adalah alat yang nyaman untuk mengajari anak-anak tentang mengelola uang dan menavigasi ekonomi yang semakin bebas uang tunai. Beberapa kartu prabayar mengkhususkan diri di pasar ini, sehingga memudahkan orang tua untuk memasukkan uang saku anak atau uang lainnya ke dalam kartu.

Raih beberapa imbalan

Beberapa penerbit kartu prabayar bahkan memiliki program hadiah, seperti halnya kartu kredit. Kartu American Express Serve Cash Back, misalnya, menawarkan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian. Walmart MoneyCard menawarkan 3% uang kembali di Walmart.com dan di aplikasi Walmart, 2% uang kembali di SPBU Walmart, dan 1% uang kembali di toko Walmart, hingga $75 per tahun.

Kekurangan Kartu Prabayar

Meskipun dapat berguna dalam situasi yang tepat, kartu prabayar juga memiliki beberapa kelemahan.

Tidak ada pelaporan kredit

Seperti disebutkan di atas, kartu prabayar, seperti kartu debit lainnya, tidak melaporkan informasi transaksi Anda ke biro kredit, jadi tidak ada nilainya jika Anda mencoba membangun sejarah kredit atau meningkatkan kredit Anda skor. Dalam hal ini, Anda mungkin lebih baik melamar a kartu kredit aman. Itu jenis kartu kredit khusus untuk orang dengan riwayat kredit terbatas atau miskin. Kartu aman yang baik akan melaporkan pembayaran tagihan Anda ke ketiga biro kredit utama.

Biaya—dan banyak di antaranya

Tergantung pada kartu yang Anda pilih, Anda mungkin menghadapi biaya aktivasi, biaya bulanan, biaya transaksi, dan biaya reload. Beberapa bahkan menilai biaya tidak aktif jika Anda tidak menggunakan kartu Anda untuk waktu yang lama. Tak perlu dikatakan, biaya dapat bertambah dengan cepat dan menguras saldo kartu Anda.

Ambil Kartu Debit Visa Cash Back 5% Green Dot. Meskipun hadiah uang kembali 5% sangat murah hati, kartu ini membebankan biaya hingga $ 1,95 untuk pembelian di dalam toko, hingga $ 4,95 untuk mengisi ulang saldo Anda di register, dan $3 untuk penarikan ATM—di luar biaya layanan bulanan $9,95.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menerapkan aturan baru pada tahun 2019 untuk mempermudah membandingkan biaya pada kartu prabayar. Sekarang, penerbit harus menyediakan bagan yang menunjukkan biaya kartu di bagian luar kemasan kartu, serta informasi lebih rinci di bagian dalam. Mereka juga harus memposting informasi biaya secara online di situs web perusahaan.

Garis bawah

Jika Anda ingin mengontrol pengeluaran Anda dan menghindari hutang kartu kredit atau tidak dapat memperoleh jenis kartu lainnya, kartu prabayar mungkin adalah jawabannya. Ada banyak sekali pilihan di pasar, jadi carilah yang mudah digunakan dan diisi ulang tanpa harus membayar mahal.