Apa Arti Cek Pengganti?

Apa itu Cek Pengganti?

Cek pengganti adalah salinan dari cek yang digunakan oleh bank sebagai pengganti aslinya. Praktek ini dilegalkan oleh Kliring Cek untuk UU Abad 21 pada tahun 2003, lebih dikenal dengan nama Check 21 Act.

Asalkan salinan tersebut mencakup bagian depan dan belakang cek asli, bank bebas menggunakan cek pengganti saat menerima pembayaran, yang secara signifikan mempercepat proses kliring cek.

Memahami Cek Pengganti

Praktik penggunaan cek pengganti dalam proses kliring cek dikenal dengan istilah pemotongan cek. Ini memungkinkan penghematan waktu yang signifikan karena bank tidak lagi diharuskan untuk menyimpan dan mengirimkan salinan fisik asli dari cek, yang mungkin mudah hilang atau rusak. Saat ini, cek pengganti yang dibuat oleh bank dianggap sebagai bentuk pembayaran yang sah secara hukum.

Penting untuk dicatat, bagaimanapun, bahwa hanya bank yang dapat membuat cek pengganti, bukan individu. Ketika seseorang atau bisnis membuat gambar cek kertas untuk menyelesaikan setoran jarak jauh, bank adalah secara teknis menerima gambar itu dan mengubahnya menjadi cek pengganti menggunakan perangkat lunak pencairan cek mereka peron. Namun, citra cek itu sendiri secara teknis tidak dianggap sebagai cek pengganti kecuali jika telah diterima dan diproses oleh bank.

Demikian pula, ada perbedaan antara cek pengganti dan yang disebut cek yang dikonversi. Yang terakhir adalah cek fisik yang digunakan untuk memulai pembayaran elektronik. Sementara cek pengganti diatur oleh undang-undang dan Uniform Commercial Code (UCC), cek yang dikonversi diatur oleh peraturan platform lembaga kliring otomatis (ACH).

Dapat dimengerti, penerimaan cek pengganti telah memungkinkan perbaikan substansial pada waktu pemrosesan cek di seluruh sistem perbankan. Satu ketidaknyamanan yang relatif kecil yang disebabkan oleh perubahan ini, bagaimanapun, adalah bahwa bank tidak dapat lagi mengembalikan cek fisik kepada deposan mereka jika mereka diminta untuk melakukannya. Lagi pula, bank saat ini mungkin tidak menyimpan cek fisik dalam arsip selama yang mereka lakukan sebelumnya karena cek asli tidak relevan setelah cek pengganti yang sah dibuat.

Dalam beberapa kasus, hal ini dapat berdampak negatif pada beberapa pelanggan yang menginginkan catatan cek asli mereka, seperti untuk bukti pembayaran atau untuk tujuan pajak. Di sisi lain, dimungkinkan untuk memperoleh salinan digital dari dokumen-dokumen ini, yang seharusnya dapat diterima sebagai: bukti pembayaran dengan cara yang sama seperti pemeriksaan fisik.

Contoh Cek Pengganti di Dunia Nyata

Emma sering menggunakan ponsel dan Perbankan online. Di masa lalu, dia harus menyerahkan ceknya secara fisik ke bank agar bisa diuangkan. Namun hari ini, dia dapat menyetorkan ceknya secara elektronik menggunakan ponselnya.

Saat melakukannya, Emma menggunakan aplikasi seluler bank untuk memindai bagian depan dan belakang ceknya. Aplikasi kemudian memverifikasi keaslian cek dan menyimpan gambar di server bank. Salinan digital ini menjadi salinan pengganti cek asli, artinya Emma dapat menyetorkan dananya tanpa harus menyerahkan cek asli ke banknya.

Namun demikian, bank Emma mendorongnya untuk menyimpan salinan fisik ceknya selama beberapa hari kerja jika ada masalah dengan salinan pengganti yang dibuat oleh bank. Namun, dalam banyak kasus, proses kliring cek terjadi dengan lancar dan dana tersedia untuknya lebih cepat daripada yang mungkin dilakukan sebelum pengesahan Check 21 Act.