Pengantar Organisasi Perencanaan Keuangan

Pertumbuhan industri perencanaan keuangan selama beberapa dekade terakhir telah menyebabkan pembentukan beberapa asosiasi profesional yang didedikasikan untuk memajukan kepentingan penasihat serta melindungi dan mendidik masyarakat. Tiga organisasi besar sekarang berdiri di atas yang lain dalam kategori ini: Asosiasi Perencanaan Keuangan (FPA), National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), dan National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Organisasi-organisasi ini masing-masing memberikan banyak manfaat bagi penasihat dan konsumen yang telah digabungkan untuk meningkatkan kualitas dan persepsi publik tentang industri perencanaan keuangan di A.S.

Asosiasi Perencanaan Keuangan (FPA)

FPA dibuat pada awal tahun 2000 dengan penggabungan Institute of Certified Financial Planners (ICFP) dan International Association of Financial Planning (IAFP). Salah satu tujuan utamanya adalah membantu masyarakat memahami layanan apa yang dapat diberikan oleh perencana keuangan dan bagaimana tepatnya mereka akan membayarnya. FPA mengharuskan semua anggota untuk mematuhi standar perawatannya, yang mencakup pengungkapan penuh semua bentuk kompensasi dan kemungkinan konflik kepentingan.

Situs web FPA menyediakan banyak alat dan sumber daya bagi konsumen termasuk artikel, buku, brosur, laporan keuangan blog perencanaan, aplikasi perencanaan pensiun untuk ponsel cerdas, dan fitur pencarian yang memungkinkan pengguna menemukan perencana anggota di daerah mereka. Ini juga mensponsori program penjangkauan masyarakat yang dirancang untuk mempromosikan kesadaran konsumen akan pentingnya perencanaan keuangan, termasuk:

• Bulan Literasi Keuangan Nasional
• Minggu Penyelamatan Amerika
• Minggu Pintar Uang
• Pekan Perencanaan Keuangan

FPA telah bekerja dalam koordinasi dengan kelompok perlindungan konsumen lainnya di masa lalu untuk membantu mempromosikan perlindungan orang tua dari penyalahgunaan keuangan. Itu juga menciptakan Pusat Dukungan Perencanaan Keuangan Nasional pada Oktober. 8, 2001, untuk memberikan nasihat keuangan gratis bagi mereka yang terkena dampak langsung dari peristiwa 9/11.

Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAPFA)

NAPFA didedikasikan untuk memajukan kepentingan penasihat berbasis biaya untuk menyediakan publik dengan perencanaan keuangan yang kompeten dan tidak bias. Itu dimulai pada Februari 1983 dan sejak itu berkembang menjadi lebih dari 3.500 anggota dan ratusan afiliasi akademik dan keuangan.

Situs web NAPFA mencakup tautan yang berguna, mesin pencari penasihat, dan sumber daya lainnya. Penasehat Anggota diwajibkan untuk mengambil sumpah fidusia bahwa mereka akan selalu mengutamakan kepentingan klien mereka tanpa syarat di atas kepentingan mereka. memiliki dan mengambil pendekatan holistik untuk perencanaan keuangan yang menangani semua aspek keuangan klien mereka tanpa memungut biaya komisi. Mereka juga diharuskan untuk menyerahkan contoh rencana dalam format yang ingin mereka gunakan dalam praktik mereka untuk mendapatkan persetujuan, bersama dengan: perangkat lunak perencanaan keuangan yang ingin mereka gunakan.

Asosiasi Nasional Penasihat Asuransi dan Keuangan (NAIFA)

NAIFA sejauh ini merupakan organisasi perencanaan keuangan tertua yang ada saat ini. Didirikan sebagai National Association of Life Underwriters pada tahun 1890 dan berbeda dari FPA dan NAPFA karena berfokus terutama pada industri asuransi dan mengarahkan upayanya untuk menciptakan dan melindungi keuntungan pajak dari asuransi dan anuitas. Ini juga mempromosikan kepemilikan pribadi atas asuransi kesehatan dan manfaat lainnya. Ini telah bekerja sama dengan regulator dan pemerintah di tingkat negara bagian untuk bekerja dengan pensiunan dan orang tua konsumen yang membeli anuitas dan produk tetap lainnya, untuk melindungi mereka dari individu dan bisnis yang tidak bermoral praktek.

NAIFA juga berusaha untuk membuat asosiasi agen dan pialang nasional yang akan memungkinkan konsumen untuk mempertahankan agen asuransi mereka jika mereka pindah ke negara di mana agen atau broker tidak berlisensi. NAIFA berusaha untuk melatih anggotanya bagaimana mengoordinasikan dan mengintegrasikan asuransi klien mereka dengan benar cakupan ke dalam sisa rencana keuangan mereka dan juga bagaimana bertindak secara etis untuk klien mereka yang terbaik minat.

Situs webnya menawarkan sumber daya untuk penasihat dan konsumen, termasuk tautan ke organisasi utama lainnya seperti Institute for Life and Health Pendidikan dan komisaris asuransi negara, artikel konsumen dan iklan layanan masyarakat, serta sejumlah besar pendidikan informasi. NAIFA sangat terlibat dalam penjangkauan masyarakat dengan program-program yang disponsori oleh cabang-cabang lokalnya dalam perawatan kesehatan, membantu para tunawisma, mendidik kaum muda, pendidikan HIV, penyalahgunaan zat, masalah keluarga dan perawatan lansia serta dukungan bantuan untuk berbagai krisis yang terjadi di AS Upayanya dipuji pada enam kesempatan terpisah di tahun 1980-an oleh Reagan dan Bush Administrasi.

Koalisi Perencanaan Keuangan

Industri perencanaan keuangan telah melakukan upaya yang meningkat selama bertahun-tahun untuk membuat kehadirannya terasa di Washington. Untuk tujuan ini, FPA bekerja sama dengan Dewan Standar CFP® dan NAPFA pada tahun 2008 untuk membentuk Koalisi Perencanaan Keuangan. Organisasi ini memiliki tiga tujuan yang berbeda:

1. Untuk memastikan bahwa perencana keuangan memberikan layanan yang transparan dan berkualitas fidusia kepada publik
2. Menyatukan, memperbarui, dan merombak gado-gado aturan dan peraturan usang yang mengatur sebagian besar industri keuangan
3. Tutupi banyak celah peraturan dalam profesi

Koalisi sekarang bekerja dengan legislator untuk membuat dan menegakkan standar fidusia menyeluruh untuk semua keuangan profesional yang memberikan segala jenis nasihat keuangan atau menampilkan diri mereka kepada publik sebagai perencana keuangan dalam bentuk apa pun kapasitas. Koalisi juga melobi untuk pembentukan dewan pengawas federal yang akan mengawasi profesi perencanaan keuangan dan menetapkan standar minimum praktik dan kompetensi industri (walaupun pada tingkat yang agak di bawah standar yang ditetapkan oleh Dewan CFP® Standar).

Garis bawah

Industri keuangan terus berkembang dan menyesuaikan diri untuk memenuhi kebutuhan konsumen yang berubah selama beberapa dekade. Meskipun mereka tidak semua fokus pada masalah yang sama persis, organisasi seperti FPA, NAPFA dan NAIFA berusaha untuk memberikan standar yang lebih tinggi untuk profesi perencanaan keuangan dan perlindungan yang lebih besar bagi konsumen melalui kombinasi program komunitas, inisiatif pendidikan publik, dan federal perundang-undangan.