Investasi: Sumber Pendapatan Penting bagi Penyandang Disabilitas

Jika Anda menerima tunjangan Jaminan Sosial karena cacat, ada batasan ketat tentang berapa banyak penghasilan yang dapat Anda peroleh setiap bulan dari bekerja sebelum Anda berisiko kehilangan tunjangan Anda. Tetap saja, tidak ada batasan jumlah pendapatan diterima dimuka Anda dapat memiliki, yang berarti investasi bisa menjadi cara yang berharga untuk membangun kekayaan.

Apa itu Asuransi Cacat Jaminan Sosial?

Menurut Administrasi Jaminan Sosial (SSA), “Jaminan Sosial membayar manfaat kepada orang-orang yang tidak dapat bekerja karena mereka memiliki kondisi medis yang diperkirakan akan berlangsung setidaknya satu tahun atau mengakibatkan kematian."



Agar memenuhi syarat untuk tunjangan cacat, Anda harus memenuhi dua tes penghasilan:

1. Tes Kerja Terbaru—Tes penghasilan ini membuktikan bahwa Anda bekerja dalam jangka waktu tertentu dalam periode tiga hingga 10 tahun (berdasarkan usia) sebelum Anda menjadi cacat.
2. Durasi Tes Kerja—Tes ini mengukur jumlah waktu Anda bekerja selama hidup Anda. Secara umum, Anda dapat mengurangi tahun ketika Anda berusia 22 tahun dari tahun Anda menjadi cacat untuk menentukan jumlah kuartal kerja yang Anda perlukan untuk memenuhi persyaratan durasi.

Selain dua tes pendapatan, SSA juga mempertimbangkan kondisi medis Anda, kapan dimulai, bagaimana batasannya aktivitas Anda, hasil tes kesehatan Anda, dan perawatan medis yang Anda terima saat menentukannya.

Jika Anda memenuhi syarat untuk tunjangan, Anda akan terus menerimanya sampai Anda kembali bekerja secara teratur. Jika Anda menerima tunjangan disabilitas saat Anda mencapai usia pensiun penuh—67 untuk orang yang lahir pada tahun 1960 dan setelahnya—tunjangan cacat Anda akan secara otomatis diubah menjadi tunjangan pensiun. Jumlah manfaat akan tetap sama.

Batas Penghasilan untuk Manfaat Cacat Jaminan Sosial

Untuk tahun 2021 batas pendapatan bulanan adalah $1.310; itu $2.190 per bulan untuk orang buta. Jika Anda dapat memperoleh lebih dari jumlah ini, SSA menganggap Anda mampu terlibat dalam “aktivitas yang menguntungkan secara substansial”, yang mencegah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat.

Jika Anda bekerja sambil menerima manfaat SSD, Anda harus melaporkan pendapatan ke SSA, tidak peduli seberapa kecil penghasilan Anda. Selama “masa percobaan” hingga sembilan bulan (tidak harus berturut-turut), Anda dapat memperoleh penghasilan tak terbatas dan tetap menerima manfaat penuh. Setelah masa kerja percobaan selesai, SSA akan menentukan apakah Anda masih berhak atas tunjangan disabilitas.

“Penerima SSD diizinkan untuk memperoleh penghasilan untuk waktu yang terbatas dan jumlah yang terbatas, terutama untuk sepenuhnya menguji potensi kemampuan mereka untuk kembali bekerja dan meninggalkan SSD,” kata David Gantt, seorang pengacara Asheville, N.C., yang menangani sejumlah besar kasus SSD. "Setelah waktu dan jumlah yang sangat terbatas ini terlampaui, Administrasi Jaminan Sosial akan meninjau setiap pendapatan yang dilaporkan dan melakukan penyelidikan dan/atau penyelidikan."

Manfaat SSD dan Pendapatan Investasi

Penghasilan dapat diperoleh atau tidak diterima. Penghasilan yang diperoleh adalah uang yang Anda hasilkan saat aktif bekerja, baik untuk majikan atau diri Anda sendiri. Ini termasuk upah, gaji, tip, bonus, pendapatan bersih dari wirausaha, pekerjaan kontrak, royalti tertentu, dan tunjangan pemogokan serikat pekerja.Jenis pendapatan ini diperhitungkan terhadap maksimum bulanan Anda untuk kelayakan SSD.

Pendapatan diterima di muka adalah uang yang Anda hasilkan atau terima melalui sesuatu selain pekerjaan atau pekerjaan aktif, dan itu tidak dihitung dalam batas pendapatan bulanan. Contoh pendapatan diterima dimuka antara lain:

• Manfaat SSD
• Pensiun 
• Hadiah
• Warisan
• Dividen
• Minat

“Beberapa klien kami yang menerima cek disabilitas SS (SSD) juga memiliki pendapatan investasi dari dokumen keuangan (saham, trust, obligasi), properti sewaan, atau sumber pendapatan pasif lainnya,” kata Gantt.

Perlu diingat bahwa jika Anda memiliki pendapatan investasi, SSA cenderung ingin melihat lebih dekat. “Teknologi saat ini membantu menandai info pendapatan investasi yang dipertanyakan,” kata Gantt. “Saya memberi tahu klien saya yang bergerak di arena investasi untuk mengharapkan pertanyaan dan ulasan.”

Salah satu cara untuk mempersiapkan pertanyaan adalah dengan menggunakan surat pernyataan. “Investasi keuangan pada umumnya bersifat pasif. Untuk penghasilan pendapatan pasif yang sebenarnya, kami mendorong klien SSD untuk bersiap menandatangani pernyataan tertulis bahwa mereka tidak menerima tindakan pada subjek pendapatan investasi yang dapat mengubah pendapatan ke kategori hukum yang diperoleh, ”kata Gantt.

Investasi yang Tidak Membahayakan Manfaat SSD

Seseorang yang menerima manfaat SSD dapat berinvestasi dalam sekuritas seperti saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan perwalian investasi real estat (REITs) tanpa membahayakan keuntungan mereka. Pendapatan dividen dari saham, serta sumber pendapatan pasif lainnya, tidak masalah sejauh menyangkut SSA karena itu adalah pendapatan diterima di muka. “Kuncinya adalah apakah pendapatan investasi itu diperoleh atau tidak. Penghasilan pasif tidak diperoleh dalam arti hukum undang-undang SS dan tidak dihitung sebagai bukti kemampuan untuk bekerja, ”kata Gantt.

Apakah Pendapatan Real Estat Diperoleh atau Diterima?

Pendapatan dari investasi real estat dapat dihitung sebagai pendapatan atau pendapatan yang belum diperoleh, tergantung pada situasinya. Jika Anda ingin berinvestasi di real estat, Anda dapat membeli saham real estat, dana, dan REIT tanpa membahayakan keuntungan Anda, karena investasi ini memberikan sumber pendapatan pasif (alias diterima di muka). Tetapi bagaimana dengan membeli real estat fisik, seperti properti sewaan?

“Sebenarnya, kepemilikan properti sewaan tanpa aktivitas apa pun telah disetujui dan disahkan dalam beberapa kasus yang kami tangani,” kata Gantt. “Namun, sebagian besar pemilik-pemilik juga mengambil tindakan (remodeling, pipa ledeng, listrik, memotong rumput, dll) yang mendorong pendapatan yang dihasilkan dari pasif menjadi pendapatan yang diperoleh.”

Karena investasi real estat bisa menjadi sedikit area abu-abu, “kami mendorong klien untuk menentukan pasif vs. mendapatkan penampilan pendapatan dan pertimbangan bukti sebelum memulai pendapatan investasi, ”kata Gantt. “[Klien kami] diperingatkan bahwa partisipasi aktif dalam properti sewaan dapat mengarah pada temuan bahwa kecacatan yang ada telah hilang, dan [mereka] tidak lagi memenuhi syarat SSD.”

Jika Anda tertarik untuk berinvestasi dalam real estat fisik—dan mempertahankan manfaat SSD Anda di sepanjang cara—rencanakan untuk berbicara dengan pengacara disabilitas berpengalaman yang dapat membantu memastikan bahwa pendapatan tetap ada pasif. Jika tidak, yang terbaik adalah tetap menggunakan saham real estat, dana, dan REIT.

Garis bawah

Jika Anda mengumpulkan manfaat SSD, Anda dapat memperoleh penghasilan hingga $1.310 ($2.190 jika Anda seorang tunanetra) setiap bulan tanpa mempertaruhkan manfaat Anda. Sementara itu, perkiraan rata-rata manfaat cacat Jaminan Sosial adalah $1.259 per bulan, menurut data terbaru yang tersedia dari Administrasi Jaminan Sosial (SSA).Gabungan, itu $2.569 per bulan, atau hampir $31.000 setahun—jumlah yang mungkin kurang dari apa yang dibutuhkan untuk hidup dengan nyaman.

Pendapatan investasi—asalkan tidak diterima—dapat menawarkan peluang berharga bagi penyandang disabilitas untuk menyangga anggaran mereka dan membangun kekayaan. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang kelayakan SSD atau memerlukan bantuan dengan pernyataan tertulis untuk menunjukkan bahwa Anda tidak mengambil tindakan atas pendapatan investasi, hubungi pengacara disabilitas yang berpengalaman di wilayah Anda atau online.