Definisi Jumlah Pinjaman Maksimum

Berapa Jumlah Pinjaman Maksimum?

Jumlah pinjaman maksimum, atau batas pinjaman, menggambarkan jumlah total uang yang diizinkan untuk dipinjam oleh pemohon. Jumlah pinjaman maksimum digunakan untuk pinjaman standar, kartu kredit, dan rekening jalur kredit.

Maksimum akan tergantung pada beberapa faktor termasuk kelayakan kredit peminjam, lamanya pinjaman, tujuan pinjaman, apakah pinjaman tersebut dijamin dengan agunan, serta berbagai kriteria pemberi pinjaman.

Memahami Jumlah Pinjaman Maksimum

Jumlah pinjaman maksimum untuk peminjam didasarkan pada kombinasi faktor dan ditentukan oleh pinjaman penanggung. Ini adalah jumlah maksimum uang yang akan diberikan kepada peminjam jika pinjaman disetujui. Pemberi pinjaman mempertimbangkan peminjam

hutang-ke-pendapatan rasio selama proses penjaminan, yang membantu untuk menentukan seberapa besar mereka percaya peminjam akan mampu membayar dan oleh karena itu berapa jumlah pinjaman maksimum yang seharusnya. Pemberi pinjaman umumnya mencari peminjam dengan rasio utang terhadap pendapatan 36% atau kurang.

Pemberi pinjaman juga harus mempertimbangkan parameter risiko mereka sendiri saat menentukan total pokok peminjam. Dengan demikian, jumlah pinjaman maksimum juga dapat didasarkan pada diversifikasi risiko pemberi pinjaman.

Pinjaman Tanpa Jaminan

Kartu kredit adalah contoh pinjaman tanpa jaminan. Penerbit kartu kredit juga menggunakan penjaminan emisi untuk menentukan seberapa besar mereka memercayai peminjam untuk membayar—jumlah pinjaman maksimum atau batas kredit. Salah satu faktor utama yang mereka pertimbangkan adalah riwayat kredit, yang mencakup riwayat pembayaran, jumlah rekening kredit pada laporan, dan panjang riwayat kredit seseorang. Penerbit kartu kredit juga akan memeriksa jumlah pertanyaan pada laporan kredit dan tanda penghinaan, yang meliputi kebangkrutan, penagihan, keputusan perdata, dan hak gadai pajak. Mereka juga dapat mempertimbangkan riwayat pekerjaan pelamar.

Pinjaman pribadi juga tersedia tanpa jaminan. Bank, situs web peer-to-peer (P@P), dan pemberi pinjaman lainnya menggunakan riwayat kredit, rasio utang terhadap pendapatan, dan jenis penjaminan emisi lainnya untuk menetapkan tarif di mana mereka bersedia meminjamkan uang. Semakin baik peringkat kredit Anda, semakin baik harga yang akan Anda tawarkan; orang-orang dengan kredit yang sangat baik ditawarkan harga yang jauh lebih rendah daripada mereka yang memiliki kredit buruk.

Pribadi jalur kredit(LOC) adalah bentuk lain dari pinjaman tanpa jaminan, yang memberi Anda akses ke sejumlah uang yang dapat Anda pinjam saat Anda membutuhkannya—dan tidak ada bunga sampai Anda meminjam. Memiliki nilai kredit yang lebih baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk tingkat persentase tahunan yang lebih rendah.

Pinjaman Terjamin

Dengan pinjaman terjamin—khusus pinjaman hipotek—pemberi pinjaman menggunakan tambahan rasio kualifikasi disebut rasio biaya perumahan, yang membandingkan biaya perumahan peminjam dengan pendapatan sebelum pajak mereka. Biaya perumahan umumnya mencakup pembayaran pokok hipotek dan bunga potensial, pajak properti, asuransi bahaya, asuransi hipotek, dan biaya asosiasi. Pemberi pinjaman biasanya akan mencari rasio biaya perumahan tidak lebih tinggi dari 28%. Mirip dengan pinjaman standar, pemberi pinjaman terjamin juga akan menganalisis utang terhadap pendapatan peminjam dengan 36% sebagai ambang batas umum yang diperlukan.

Mereka juga mendasarkan jumlah pinjaman maksimum pada ambang batas pinjaman-ke-nilai yang disesuaikan. Pemberi pinjaman yang terjamin akan sering meminjamkan antara 70% -90% dari aset yang dijamin nilai jaminan. Pinjaman hipotek umumnya mengikuti prosedur penjaminan standar dengan variabel-variabel ini juga merupakan bagian dari keputusan tentang berapa banyak yang akan dipinjamkan kepada peminjam.

SEBUAH jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) adalah bentuk lain dari pinjaman dijamin. Sesuai namanya, jumlah pinjaman maksimum didasarkan pada ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda. Jika Anda membutuhkan uang, itu bisa menjadi pilihan yang lebih baik daripada kartu kredit karena tingkat bunganya mungkin lebih rendah dan jumlah yang bisa Anda pinjam lebih tinggi. Namun, jika Anda kesulitan membayar kembali apa yang Anda pinjam, Anda berisiko kehilangan rumah.

Pinjaman yang Disponsori Pemerintah

Pinjaman yang disponsori pemerintah menawarkan beberapa pengecualian untuk persyaratan penjaminan dan jumlah pinjaman maksimum untuk jenis pinjaman rumah tertentu. Pinjaman ini dapat menerima peminjam dengan rasio utang terhadap pendapatan hingga 50%. Dalam industri hipotek, Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA) menerbitkan jumlah maksimum untuk pinjaman yang disponsori oleh Fannie Mae. Freddie Mac juga menerbitkan batas pinjaman setiap tahun. Sejak Fannie Mae dan Freddie Mac menjamin sebagian besar hipotek berasal dari Amerika Serikat, "sesuai" batas pinjaman"—yaitu, pinjaman yang sesuai dengan pedoman entitas ini—adalah angka penting dalam pembiayaan hipotek industri.