Cara Kerja Kredit Konsumen

Apa itu Kredit Konsumen?

Kredit konsumen adalah utang pribadi yang diambil untuk membeli barang dan jasa. Kartu kredit merupakan salah satu bentuk kredit konsumtif.

Meskipun semua jenis pinjaman pribadi dapat diberi label kredit konsumen, istilah ini lebih sering digunakan untuk menggambarkan utang tanpa jaminan yang digunakan untuk membeli barang dan jasa sehari-hari. Namun, utang konsumen juga dapat mencakup pinjaman konsumen yang dijaminkan seperti hipotek dan pinjaman mobil.

Kredit konsumen juga dikenal sebagai utang konsumen.

Pengertian Kredit Konsumen

Kredit konsumen diberikan oleh bank, pengecer, dan lainnya untuk memungkinkan konsumen membeli barang dengan segera dan melunasi biaya dari waktu ke waktu dengan bunga. Secara garis besar dibagi menjadi dua klasifikasi: kredit angsuran dan kredit bergulir.

Kredit Angsuran

Kredit angsuran digunakan untuk tujuan tertentu dan diterbitkan dengan jumlah tertentu untuk jangka waktu tertentu. Pembayaran biasanya dilakukan setiap bulan dengan angsuran yang sama. Kredit angsuran digunakan untuk pembelian tiket besar seperti peralatan utama, mobil, dan furnitur. Kredit angsuran biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada kredit bergulir sebagai insentif kepada konsumen. Barang yang dibeli berfungsi sebagai jaminan jika konsumen wanprestasi.

Kredit Bergulir

Kredit bergulir, yang mencakup kartu kredit, dapat digunakan untuk pembelian apa pun. Kredit bersifat "revolving" dalam artian jalur kredit tetap terbuka dan dapat digunakan sampai batas maksimum berulang kali, selama peminjam tetap membayar pembayaran minimum bulanan tepat waktu.

Bahkan, mungkin tidak akan pernah terbayar lunas karena konsumen membayar minimum dan membiarkan sisa hutang mengakumulasi bunga dari bulan ke bulan. Kredit bergulir tersedia dengan tingkat bunga yang relatif tinggi karena tidak dijamin dengan agunan.

Pertimbangan Khusus

Penggunaan kredit konsumen mencerminkan porsi pengeluaran keluarga atau individu yang digunakan untuk barang dan jasa yang terdepresiasi dengan cepat. Ini termasuk kebutuhan seperti makanan dan pembelian diskresioner seperti kosmetik atau layanan dry cleaning.

Penggunaan kredit konsumen dari bulan ke bulan sangat diukur oleh para ekonom karena dianggap sebagai indikator pertumbuhan ekonomi atau kontraksi. Jika konsumen secara keseluruhan adalah bersedia meminjam dan yakin mereka dapat membayar utang mereka tepat waktu, ekonomi mendapat dorongan. Jika konsumen mengurangi pengeluaran mereka, mereka menunjukkan kekhawatiran tentang stabilitas keuangan mereka sendiri dalam waktu dekat. Ekonomi akan berkontraksi.

Keunggulan Kredit Konsumer

Kredit konsumen memungkinkan konsumen untuk mendapatkan uang muka pendapatan untuk membeli produk dan layanan. Dalam keadaan darurat, seperti kerusakan mobil, itu bisa menjadi penyelamat. Karena kartu kredit relatif aman untuk dibawa, Amerika semakin menjadi masyarakat tanpa uang tunai di mana orang secara rutin mengandalkan kredit untuk pembelian besar dan kecil.

Kredit konsumen bergulir adalah industri yang sangat menguntungkan. Bank dan lembaga keuangan, department store, dan banyak bisnis lainnya menawarkan kredit konsumen.

Kekurangan Kredit Konsumer

Kerugian utama menggunakan revolving kredit konsumen adalah biaya bagi konsumen yang gagal melunasi seluruh saldo mereka setiap bulan dan terus dikenakan biaya bunga tambahan dari bulan ke bulan. Tingkat persentase tahunan rata-rata pada semua kartu kredit adalah 14,75% pada akhir Q1 2021 menurut Federal Reserve. Satu keterlambatan pembayaran dapat meningkatkan tingkat bunga pemegang kartu lebih tinggi lagi.