Review Bank Ketiga Kelima 2021
Pro Dijelaskan
- Lebih dari 50.000 ATM bebas biaya –Pelanggan Bank Ketiga Kelima memiliki akses ke lebih dari 1.100 cabang dalam jejak geografis bank di 10 negara bagian, dan bahkan memiliki lebih banyak ATM yang tersedia di seluruh negeri. Bank milik jaringan ATM Allpoint, Presto, dan 7-Eleven. Ini berarti bahwa jika Anda menggunakan kartu debit Bank Ketiga Kelima Anda di salah satu ATM ini dalam jaringan, Anda tidak akan membayar biaya transaksi.
- Tidak ada setoran minimum untuk membuka rekening giro atau tabungan –Bank Ketiga Kelima menerima rekening dengan ukuran berapa pun. Namun, Anda diminta untuk mendanai akun tersebut dalam waktu 45 hari sejak dibuka.
- Tidak ada saldo minimum untuk mendapatkan APY – Akun berbunga membayar persentase hasil tahunan tidak peduli seberapa sedikit yang Anda miliki di akun Anda — bahkan jika itu hanya satu sen.
- Bonus bunga tersedia di tabungan – Rekening Tabungan Penentu Tujuan Ketiga Kelima mendorong Anda untuk menabung dengan menawarkan bonus bunga. Anda diberikan bonus satu kali ini—sama dengan semua bunga yang diperoleh akun Anda hingga saat ini—setelah Anda mencapai jumlah tabungan yang telah dipilih sebelumnya, yang dapat berkisar antara $500 dan $25.000.
Kontra Dijelaskan
- Biaya perawatan bulanan yang tinggi – Hampir semua rekening Bank Ketiga Kelima datang dengan biaya pemeliharaan bulanan, dan mereka agak lebih curam daripada rata-rata untuk rekening konsumen. Biaya rekening giro berkisar dari $11 per bulan hingga $25 per bulan, sementara semua rekening tabungan dikenakan biaya $5 per bulan.
- Persyaratan saldo tinggi untuk membebaskan biaya bulanan – Mempertahankan saldo akun minimum adalah salah satu cara untuk menghindari biaya pemeliharaan bulanan, tetapi minimum ini cenderung tinggi juga: $1.500 untuk rekening Giro Esensial Ketiga Kelima dan $500 untuk Tabungan Penentu Tujuan Ketiga Kelima Akun.
- APY rendah pada akun berbunga – Bank Ketiga Kelima menawarkan APY mulai dari 0,01% dan naik ke 0,10% pada level tertingginya. Tarif ini lebih rendah dari penawaran bank lain. Selain itu, Anda hanya dapat memperoleh bunga atas saldo hingga $50.000 di Rekening Tabungan Penentu Tujuan Ketiga Kelima.
- Biaya layanan kartu debit bulanan –Tidak seperti banyak bank yang menawarkan penggunaan kartu debit gratis, Fifth Third Bank membebankan biaya bulanan sebesar $3,95 kepada pemegang Rekening Cek Esensial untuk penggunaan kartu debit mereka.
Untuk Siapa Bank Ketiga Kelima Terbaik?
Bank Ketiga Kelima menarik bagi klien yang cukup kaya di wilayah 10 negara bagiannya yang ingin bank dengan lembaga batu bata dan mortir yang besar dan mapan. Ini akan sangat cocok untuk Anda jika Anda:
- Tinggal di Fla., Ga., Ill., Ind., Ky., Mich., N.C., Ohio, Tenn., atau W.Va
- Ingin punya banyak rekening di bank yang sama
- Senang mendapatkan uang ekstra: bonus, bunga bahkan pada saldo kecil, dan cashback dengan kartu debit
- Dapat mempertahankan saldo $1.500 di rekening giro
- Ingin kemudahan dan kenyamanan kartu debit contactless
Apa yang Ditawarkan oleh Bank Ketiga Kelima?
Fifth Third Bank membawa cukup banyak rekening deposito dan layanan untuk memenuhi kebutuhan konsumen. Ini termasuk:
- Menyimpan akun
- Mengecek akun
- Akun pasar uang
- Sertifikat deposito
- Kartu kredit
Menyimpan akun
Rekening Tabungan Penentu Tujuan Ketiga Kelima
Sebagai kendaraan tabungan pengantar, Rekening Tabungan Penentu Tujuan Ketiga Kelima memiliki banyak hal untuk ditawarkan. Dengan akun ini, Anda mulai dengan menetapkan tujuan tabungan Anda, mulai dari $500 hingga $25.000. Anda dapat membuka akun tanpa setoran minimum, meskipun Anda harus mendanainya dalam waktu 45 hari. Setelah Anda mencapai tujuan tabungan Anda, Fifth Third memberi Anda bonus bunga satu kali yang sama dengan semua bunga yang Anda peroleh selama umur akun.
APY pada akun ini rendah: hanya 0,01% untuk saldo hingga $50.000. Selain itu, tidak ada bunga yang dibayarkan atas saldo di atas $50.000. Ada biaya layanan bulanan $5, yang dibebaskan selama enam bulan pertama (185 hari). Namun, ada beberapa cara lain untuk menghindari tagihan:
- Miliki Rekening Giro Ketiga Kelima atau Rekening Perbankan Ekspres
- Pertahankan saldo bulanan rata-rata $500 atau lebih
- Jadilah pemegang akun di bawah usia 18
- Mendaftar di Perbankan Militer Ketiga Kelima
Rekening Tabungan Hubungan Ketiga Kelima
NS Rekening Tabungan Hubungan Ketiga Kelima didirikan untuk memberi penghargaan kepada pelanggan yang menangani cek dan tabungan mereka di Bank Ketiga Kelima. Rekening ini menawarkan dua APY yang berbeda, APY standar untuk pelanggan yang hanya memiliki rekening tabungan, dan APY Hubungan yang lebih tinggi untuk mereka yang juga memiliki rekening giro:
| Keseimbangan | Standar APY | Hubungan APY |
|---|---|---|
| $0.01-$9,999 | 0.01% | 0.02% |
| $10,000-$24,999 | 0.01% | 0.02% |
| $25,000-$49,999 | 0.01% | 0.02% |
| $50,000+ | 0.01% | 0.02% |
Akun ini memiliki biaya layanan $5 per bulan, yang dibebaskan untuk pelanggan yang juga memiliki rekening giro (kecuali untuk Rekening Perbankan Ekspres—lihat di bawah), yang memiliki saldo bulanan minimal $500, yang berusia di bawah 18 tahun, atau yang mendaftar di militer perbankan.
Saat Anda memasangkan Rekening Tabungan Hubungan Ketiga Kelima dengan rekening giro, Anda dapat secara otomatis mentransfer uang dari giro ke tabungan.
Mengecek akun
Perbankan Ekspres Ketiga Kelima
Meskipun bukan rekening giro, Perbankan Ekspres Ketiga Kelima memberi pelanggan akun tanpa biaya pemeliharaan yang menawarkan banyak manfaat dari pemeriksaan rekening: Anda dapat mencairkan cek dan melakukan setoran di cabang Bank Ketiga Kelima dan menyetor cek melalui aplikasi seluler. Namun, rekening tersebut tidak mengizinkan penyetoran ATM atau penulisan cek. Anda juga menerima Kartu Debit Perbankan Ekspres dengan akun ini, dan ada biaya layanan bulanan $3,95 untuk kartu tersebut.
Meskipun tidak ada biaya pemeliharaan bulanan dengan akun ini, layanan yang Anda gunakan masing-masing memiliki biaya terkait, termasuk pencairan/setoran cek langsung dan setoran seluler. Namun, biaya ini dikurangi berdasarkan jumlah transaksi yang Anda lakukan per bulan.
Biaya yang terkait dengan kartu debit dan layanan dasar seperti pencairan cek dan setoran berarti bahwa banyak pelanggan akan membayar lebih banyak biaya layanan bulanan menggunakan Fifth Third Express Banking daripada dengan pemeriksaan yang lebih tradisional Akun.
Pemeriksaan Esensial Ketiga Kelima
Ini rekening giro dasar tanpa bunga memiliki banyak untuk merekomendasikannya:
- Kartu debit contactless Bank Ketiga Kelima dengan hadiah cashback
- Perbankan seluler, yang mencakup setoran seluler dan peringatan akun
- Akses ke pembayaran tagihan online
- Penulisan cek tanpa batas
Namun, biaya pada akun ini mungkin sedikit mahal. Untuk memulai, kartu debit dilengkapi dengan biaya layanan bulanan $3,95. Ada biaya pemeliharaan bulanan sebesar $11, yang dikurangi menjadi $8 jika Anda memiliki setoran langsung bulanan minimal $500. Anda bisa mendapatkan pembebasan biaya pemeliharaan bulanan sepenuhnya dengan salah satu dari tujuh cara:
- Anda mempertahankan saldo minimum $1.500 per bulan.
- Anda menghabiskan setidaknya $500 per bulan untuk kartu kredit Kelima Ketiga
- Anda memiliki hipotek pribadi Kelima Ketiga, pinjaman mobil, atau jalur kredit dengan saldo terutang.
- Anda saat ini atau mantan anggota militer AS dengan setoran langsung bulanan minimal $500.
- Anda berpartisipasi dalam program manfaat perbankan Kelima Ketiga majikan Anda dengan setoran langsung bulanan minimal $500.
- Anda adalah seorang siswa di bawah usia 23 tahun.
- Anda memiliki akun Business Premium atau Business Elite Checking.
Terlepas dari daftar panjang opsi untuk membebaskan biaya bulanan Anda, persyaratan ini lebih berat daripada yang dapat Anda temukan di bank lain. Selain itu, jika Anda perlu menggunakan ATM di luar jaringan, harap bayar $2,75 per transaksi.
Pemeriksaan Peningkatan Ketiga Kelima
Ini rekening giro berbunga tidak hanya membayar 0,01% APY pada saldo akun Anda (tanpa minimum untuk mendapatkan bunga Anda) tetapi memiliki akun ini juga memberi Anda harga yang lebih baik untuk produk Kelima Ketiga lainnya. Anda dapat menerima tambahan 0,25% pada tarif standar 6 bulan-plus CD selama jangka waktu awal, serta 0,50% suku bunga yang lebih rendah pada Pinjaman Otomatis Langsung, Pinjaman Ekuitas Rumah dan Jalur Kredit, dan Pinjaman Pribadi dan Jalur Kredit. Pemegang rekening Giro yang Ditingkatkan juga menerima diskon eksklusif untuk Rekening Pialang Ketiga Kelima, serta harga eksklusif untuk perlindungan pencurian identitas.
Rekening giro ini dilengkapi dengan biaya pemeliharaan bulanan $20, yang dapat Anda hindari jika rekening deposito dan investasi Anda memiliki total saldo gabungan $20.000 setiap saat selama bulan tersebut, atau jika Anda menerima setoran langsung bulanan setidaknya $5,000. Anda juga akan membayar biaya layanan $3,95 per bulan untuk kartu debit terkait, dan biaya ATM di luar jaringan sebesar $2,75 per transaksi.
Pemeriksaan Pilihan Ketiga Kelima
Akun ini adalah opsi pemeriksaan hasil tinggi dari Bank Ketiga Kelima. Semakin banyak yang Anda simpan di Rekening Giro Pilihan Ketiga Kelima, semakin tinggi APY Anda:
| Keseimbangan | APY |
|---|---|
| $0.01-$9,999 | 0.01% |
| $10,000-$24,999 | 0.01% |
| $25,000-$49,999 | 0.01% |
| $50,000+ | 0.01% |
Namun, peningkatan APY ada biayanya. Ada biaya pemeliharaan bulanan sebesar $25, yang hanya dapat diabaikan jika akun deposit dan investasi Anda memiliki saldo total gabungan sebesar $100.000 pada titik mana pun selama bulan tersebut.
Yang mengatakan, biaya layanan $ 3,95 per bulan untuk kartu debit Third Third dibebaskan untuk pemegang rekening Preferred Checking. Bank Ketiga Kelima juga akan membebaskan 10 biaya ATM di luar jaringan pertama yang Anda kumpulkan setiap bulan.
Penting juga untuk dicatat bahwa APY untuk rekening giro ini lebih rendah daripada tarif yang dapat Anda temukan di bank lain, terutama bank online.
Akun pasar uang
Kelima Hubungan Ketiga Rekening Tabungan Pasar Uang
Seperti Penghematan Hubungan Kelima Ketiga, Hubungan Rekening Tabungan Pasar Uang dibentuk untuk mendorong nasabah memiliki banyak rekening di dalam bank. Ada dua APY yang berbeda tergantung pada apakah Anda hanya memiliki rekening Pasar Uang di Fifth Third, atau Anda juga memiliki hubungan dengan bank—yaitu, rekening giro atau tabungan juga.
| Keseimbangan | Standar APY | Hubungan APY |
|---|---|---|
| $0.01-$24,999 | 0.01% | 0.02% |
| $25,000-$49,999 | 0.01% | 0.02% |
| $50,000-$99,999 | 0.01% | 0.02% |
| $100,000+ | 0.01% | 0.02% |
Meskipun ini disebut Rekening Tabungan Pasar Uang, Anda memiliki kemampuan untuk menulis cek dan membayar tagihan darinya, serta menjalankan bisnis Anda melalui mobile banking. Tidak ada saldo minimum yang diperlukan untuk membuka akun.
Akun ini memiliki biaya pemeliharaan $5 per bulan, yang dibebaskan untuk salah satu dari berikut ini:
- Memiliki rekening giro Kelima Ketiga
- Pertahankan saldo bulanan rata-rata $500
- Berusia di bawah 18
- Terdaftar di Perbankan Militer Ketiga Kelima
CD
Bank Ketiga Kelima menawarkan kepada pelanggan sejumlah: pilihan CD, dengan berbagai syarat dan tarif. Tarif CD juga dapat ditingkatkan untuk pemegang Rekening Giro yang Ditingkatkan saat ini, karena pelanggan tersebut memenuhi syarat untuk tambahan 0,25% pada CD standar dengan jangka waktu lebih dari enam bulan. Fifth Third menawarkan beberapa CD dengan setoran minimum serendah $500.
CD unggulan memiliki tarif yang lebih tinggi, tetapi memerlukan setoran minimum yang lebih tinggi sebesar $5.000.
| Tarif CD Unggulan | ||
|---|---|---|
| Ketentuan | APY | Setoran Minimum |
| Promo CD 5 Bulan | 0.05% | $5,000 |
Tarif CD standar bervariasi berdasarkan panjang jangka waktunya.
| Tarif CD Standar | ||
|---|---|---|
| Ketentuan | APY | Setoran Minimum |
| 7 hingga 89 Hari CD | 0.01% | $5,000 |
| CD 3 hingga 6 Bulan | 0.01% | $500 |
| CD 6 hingga 12 Bulan | 0.01% | $500 |
| CD 12 hingga 24 Bulan | 0.01% | $500 |
| CD 24 hingga 36 Bulan | 0.01% | $500 |
| CD 36 hingga 48 Bulan | 0.01% | $500 |
| CD 48 hingga 84 Bulan | 0.01% | $500 |
Tarif ini dapat bervariasi menurut lokasi geografis, dan tarif yang tercantum di sini adalah yang ditawarkan oleh afiliasi Central Ohio Fifth Bank per tanggal 5 Juni 2021.
Kartu kredit
Penawaran Bank Ketiga Kelima empat kartu kredit yang berbeda (semua MasterCard) untuk memenuhi kebutuhan pelanggannya, termasuk dua kartu hadiah cashback, kartu tanpa biaya, dan kartu kredit aman:
- Kartu Tunai/Kembali Ketiga Kelima: Kartu hadiah ini menawarkan cashback 1,67% tetap untuk semua pembelian. Tidak ada biaya tahunan.
- Kartu Tunai/Kembali Pilihan Ketiga Kelima: Versi Pilihan ini menawarkan cashback 2% tetap untuk semua pembelian. Tidak ada biaya tahunan.
- Kartu Kredit Benar-Benar Sederhana: Kartu tanpa biaya ini menawarkan APR perkenalan 0% untuk pembelian yang dilakukan dan saldo yang ditransfer selama periode promosi. Juga tidak ada penalti APR untuk pembayaran yang terlewat.
- Kartu Aman: Pelanggan yang bekerja untuk membangun atau membangun kembali kredit mereka dapat menggunakan Kartu Aman Ketiga Kelima. Anda akan menempatkan deposit yang dapat dikembalikan sebesar $300 ke dalam Rekening Tabungan Hubungan Ketiga Kelima Anda sebagai dukungan untuk biaya kartu Anda. Ada biaya tahunan $24.
Produk Keuangan Lainnya Yang Ditawarkan Oleh Bank Ketiga Kelima
Fifth Third Bank adalah pilihan yang sangat baik bagi mereka yang mencari layanan pembiayaan atau investasi. Ini juga menawarkan:
- pinjaman mobil
- Beli hipotek
- Pinjaman ekuitas rumah
- Jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs)
- IRA
- Robo-Investasi
- Portofolio investasi yang dikelola
- Penasihat keuangan
- Pinjaman bisnis
Layanan Pelanggan Bank Ketiga Kelima
Anda dapat menghubungi agen layanan pelanggan langsung melalui telepon di 1-800-972-3030 dari jam 7 pagi sampai jam 8 malam. EST Senin sampai Jumat, dan dari 08:30 sampai 5:00 EST pada hari Sabtu dan Minggu.
Aplikasi seluler memungkinkan Anda untuk menangani bisnis perbankan Anda, termasuk setoran seluler, transfer uang, dan pembayaran tagihan, 24/7. Dengan lebih dari 15.000 peringkat, aplikasi ini menawarkan peringkat bintang 4,5 di Toko aplikasi dan saat ini berada di peringkat #109 di aplikasi Keuangan. Ini juga tersedia di Google Play dan memiliki skor yang sama kuatnya.
Kelima Ketiga menempati urutan keenam dalam survei Kepuasan Aplikasi Seluler Perbankan AS 2020 J.D. Power, yang membandingkan aplikasi seluler dari 11 bank regional. Itu hanya sedikit di atas rata-rata industri. Bank itu sendiri menempati peringkat kedua dalam kepuasan pelanggan secara keseluruhan dalam Studi Kepuasan Perbankan Ritel 2021 J.D. Power jika dibandingkan dengan bank-bank lain di wilayah Tenggara Amerika Serikat.
Dalam mencoba mencari informasi yang akurat tentang tarif yang ditawarkan, saya menelepon saluran layanan pelanggan untuk meminta lembar tarif untuk berbagai akun, sesuai petunjuk situs web. Agen layanan pelanggan tampaknya tidak tahu apa yang saya minta dan mengatakan kepada saya berulang kali bahwa Fifth Third tidak memberikan lembar tarif, terlepas dari apa yang dikatakan situs web. Ini adalah pengalaman yang agak membuat frustrasi.
Bagaimana Bank dengan Bank Ketiga Kelima
Pelanggan di 10 negara bagian yang dilayani oleh Fifth Third Bank dapat dengan mudah membuka rekening secara online atau secara langsung di salah satu dari 1.100 cabang yang tersedia. Setelah Anda membuka akun, Anda dapat melakukan setoran melalui transfer online dari akun eksternal, setoran cek seluler, transfer kawat, cek setoran melalui surat, di ATM (kecuali untuk nasabah Express Banking), atau secara langsung di Bank Ketiga Kelima cabang.
Fifth Third Bank menawarkan banyak kemudahan bagi nasabah dalam jangkauan geografis mereka, yang diperkuat dengan jaringan ATM bebas biaya di seluruh negeri. Jumlah produk dan layanan yang disediakan, serta penghematan dan insentif lain yang ditawarkan Kelima Ketiga untuk pelanggan dengan banyak akun, berarti ini bisa menjadi toko serba ada yang hebat untuk semua perbankan dan keuangan Anda kegiatan. Namun, mengingat biaya pemeliharaan bulanan yang tinggi dan APY yang rendah, pelanggan mungkin mendapati bahwa rekening giro mereka lebih mahal dan rekening berbunga mereka membayar lebih sedikit daripada pesaing. Meskipun dimungkinkan untuk menghilangkan biaya pemeliharaan bulanan, Fifth Third menetapkan persyaratan yang lebih berat untuk membebaskan biaya ini daripada yang dilakukan oleh bank lain. Tambahkan biaya layanan bulanan $ 3,95 untuk menggunakan kartu debit dengan semua kecuali rekening giro tingkat tertinggi, dan Anda mungkin sering merasa tidak enak dengan rekening di Fifth Third. Jika Anda hanya memerlukan beberapa layanan atau akun yang paling dasar, Anda mungkin ingin melakukan bank di tempat lain.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan konsumen dengan ulasan bank yang tidak bias dan komprehensif. Kami mengumpulkan lebih dari 20 titik data di lebih dari 80 bank termasuk produk yang tersedia, suku bunga, biaya, dan aksesibilitas untuk memastikan bahwa konten kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat untuk tabungan dan perbankan mereka kebutuhan.
