Tarif Hipotek 15 Tahun Terbaik untuk 2021
Per hari ini, 28 September 2021, suku bunga KPR tetap 15 tahun adalah 2,44% dan suku bunga KPR jumbo 15 tahun adalah 3,00%. Tarif ini bukan tarif penggoda yang mungkin Anda lihat diiklankan secara online dan berdasarkan metodologi kami harus lebih mewakili apa yang diharapkan pelanggan untuk dikutip tergantung pada mereka kualifikasi. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang apa yang membuat tarif kami berbeda di bagian Metodologi di halaman ini.
Hanya karena pemilik rumah biasa mengambil hipotek 30 tahun tidak berarti Anda perlu melakukannya. Peminjam yang mendapatkan tingkat hipotek 15 tahun terbaik akan dapat menghemat bunga puluhan ribu dolar selama masa pinjaman mereka. Meskipun datang dengan pembayaran yang lebih tinggi, mereka yang merencanakan dengan benar akan dapat memanfaatkan suku bunga yang lebih rendah dan kemampuan untuk membangun ekuitas rumah lebih cepat.
Bahkan dengan penghematan besar dalam pembayaran bunga, Anda pasti ingin memastikan situasi keuangan Anda cukup kuat untuk membayar pembayaran besar. Untuk membantu Anda mengambil keputusan, kami telah menyusun daftar tarif hipotek 15 tahun terbaik, serta informasi seperti pro dan kontra memilih jenis pinjaman rumah ini.
Tarif Hipotek 15 Tahun Hari Ini
| Jenis Pinjaman | Pembelian | pembiayaan kembali |
|---|---|---|
| Tetap 15 Tahun | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15 Tahun | 3.00% | 3.18% |
Tarif Hari Ini Untuk Semua Jenis Pinjaman Hipotek
| Jenis Pinjaman | Pembelian | pembiayaan kembali |
|---|---|---|
| Tetap 30 Tahun | 3.18% | 3.28% |
| FHA 30 Tahun Tetap | 2.99% | 3.14% |
| VA 30 Tahun Tetap | 3.02% | 3.25% |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 3.29% | 3.46% |
| 20 Tahun Tetap | 2.98% | 3.14% |
| Tetap 15 Tahun | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15 Tahun Tetap | 3.00% | 3.18% |
| 10 Tahun Tetap | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 3.02% | 3.84% |
| 10/6 ARM | 3.48% | 3.96% |
| 7/1 ARM | 2.50% | 3.75% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.31% | 2.58% |
| 7/6 ARM | 3.28% | 3.87% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.44% | 2.89% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.16% | 2.42% |
| 5/6 ARM | 4.06% | 4.64% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa itu Hipotek 15 Tahun?
A hipotek 15 tahun adalah pinjaman dengan suku bunga tetap untuk keperluan pembelian rumah. Pembayaran bulanan, yang meliputi pokok dan bunga, tetap sama sepanjang umur hipotek yaitu 15 tahun.
Siapa yang Harus Mempertimbangkan Hipotek 15 Tahun?
Pemilik rumah yang ingin menghemat secara signifikan pada pinjaman rumah mereka dan mampu membayar lebih tinggi pembayaran hipotek bulanan paling cocok untuk hipotek 15 tahun. Itu karena jenis pinjaman ini cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah—lembaga yang didukung pemerintah seperti Fannie Mae dan Freddie Mac cenderung memaksakan penyesuaian harga tingkat pinjaman, yang menaikkan biaya 30 tahun hipotek.
Peminjam yang mempertimbangkan hipotek 15 tahun perlu mempertimbangkan apakah mereka mampu membayar pembayaran bulanan, karena mereka akan lebih tinggi dibandingkan dengan hipotek 30 tahun atau 20 tahun karena Anda membayar pinjaman dalam waktu kurang waktu. Sangat penting bagi Anda untuk menentukan apakah Anda memiliki cukup tabungan yang disisihkan dan ruang dalam anggaran Anda untuk membayar pembayaran yang lebih tinggi di samping kewajiban bulanan Anda yang lain.
Apakah Federal Reserve Memutuskan Suku Bunga Hipotek?
Ini adalah kesalahpahaman umum bahwa Federal Reserve memutuskan suku bunga hipotek tradisional. Meskipun tidak secara langsung melakukannya, Federal Reserve memengaruhi pemberi pinjaman untuk menaikkan atau menurunkan suku bunga mereka.
Cara kerjanya adalah Federal Reserve (lebih khusus, Komite Pasar Terbuka Federal) menentukan tingkat dana federal yang berdampak pada suku bunga yang dapat disesuaikan dan jangka pendek untuk memastikan stabilitas ekonomi. Kedua tingkat ini adalah tingkat di mana lembaga keuangan seperti bank saling meminjamkan uang untuk memenuhi tingkat cadangan yang diamanatkan. Itu berarti ketika suku bunga naik, lebih mahal bagi lembaga keuangan untuk meminjam dari lembaga keuangan lain.
Karena biaya yang lebih tinggi inilah suku bunga cenderung naik karena akan diteruskan ke konsumen dalam hal pinjaman seperti hipotek. Faktor lain yang juga mempengaruhi tingkat termasuk faktor individu seperti aset peminjam, kewajiban, kredit, dan utang.
Berapa Tingkat Hipotek 15 Tahun yang Baik?
Tingkat yang baik akan tergantung pada profil kredit Anda dan pertimbangan keuangan lainnya. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda dapat membayar hipotek Anda tepat waktu secara konsisten dan melihat situasi keuangan Anda seperti: apakah Anda memiliki aset yang cukup, penghasilan tetap, dan tidak terlalu banyak hutang yang akan Anda perjuangkan dengan hipotek pembayaran.
Mereka juga akan melihat skor kredit Anda—semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan Anda akan dilihat sebagai peminjam berisiko rendah yang setara dengan suku bunga yang lebih rendah. Di sisi lain, semakin rendah skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan pemberi pinjaman melihat Anda sebagai risiko yang lebih tinggi, yang berarti Anda akan ditawari tarif yang lebih tinggi daripada tarif rata-rata yang disebutkan di atas.
Apa Perbedaan Antara Hipotek 15 Tahun dan 30 Tahun?
Baik hipotek 15 tahun dan 30 tahun adalah pinjaman dengan suku bunga tetap. Perbedaan terbesar antara keduanya adalah bahwa mereka memiliki persyaratan pinjaman yang berbeda. Hipotek 30 tahun akan memakan waktu 30 tahun, atau 360 pembayaran bulanan. Bandingkan ini dengan jangka waktu 15 tahun, yang akan memakan waktu lebih sedikit dan peminjam akan membayar lebih sedikit bunga selama masa pinjaman 180 bulan.
Karena hipotek 30 tahun menyebarkan pembayaran bulanan Anda untuk jangka waktu yang lebih lama, Anda akan melakukan pembayaran bulanan yang lebih rendah dibandingkan dengan pembayaran bulanan untuk jangka waktu 15 tahun. Namun, itu juga berarti bahwa Anda akan membayar lebih banyak bunga sepanjang masa pinjaman karena durasi pinjaman dan, biasanya, tingkat bunga yang lebih tinggi.
Apakah Suku Bunga dan APR Sama?
Syaratnya suku bunga dan APR cenderung sering bingung, dengan banyak konsumen percaya bahwa mereka adalah satu dan sama (tidak). Sangat penting untuk memahami perbedaannya sehingga Anda benar-benar memahami apa yang akan Anda bayarkan untuk hipotek Anda.
Tingkat bunga hanya itu, biaya yang akan Anda bayar untuk meminjam uang. APR, di sisi lain, termasuk tingkat bunga ditambah biaya tambahan yang terlibat dalam memperoleh hipotek. Biaya ini termasuk biaya aplikasi, biaya broker, poin diskon, dan biaya penutupan. Ini juga memperhitungkan rabat yang Anda dapatkan kembali. APR biasanya dinyatakan sebagai persentase.
Karena biaya tambahan inilah APR lebih besar daripada tingkat bunga. Ada beberapa pengecualian, seperti ketika pemberi pinjaman memberikan potongan harga untuk sebagian dari bunga yang dibebankan.
Mengapa Tarif Lebih Rendah untuk Hipotek 15 Tahun?
Tarif untuk hipotek ditetapkan berdasarkan harga obligasi di pasar sekuritas berbasis hipotek. investor obligasi ingin memarkir uang mereka dalam investasi berisiko lebih rendah, yang menawarkan tingkat pengembalian yang layak yang akan mengikuti tingkat inflasi.
Karena tingkat inflasi cenderung naik dari waktu ke waktu, pinjaman jangka panjang akan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman jangka pendek. Itu karena investor tidak dapat secara akurat memproyeksikan tingkat inflasi lebih jauh sebelumnya.
Freddie Mac dan Fannie Mae, keduanya lembaga yang didukung pemerintah, juga memberlakukan penyesuaian harga untuk tingkat pinjaman, menaikkan biaya hipotek 30 tahun. Banyak hipotek 15 tahun tidak memiliki biaya tambahan ini, yang tercermin dalam tarif yang lebih rendah.
Kapan Hipotek 15 Tahun Merupakan Opsi Cerdas?
Hipotek 15 tahun adalah pilihan cerdas bagi peminjam yang ingin menghemat uang dengan bunga dan mampu pembayaran bulanan yang lebih besar dan masih dapat memenuhi tujuan keuangan mereka yang lain dan tanggung jawab. Ini juga cerdas untuk orang-orang yang memiliki penghasilan tetap dan dapat diandalkan.
Misalnya, peminjam yang ingin mengambil hipotek 15 tahun tetapi tidak mampu menyisihkan uang di rekening pensiun mereka atau tujuan tabungan seperti membuat dana darurat, mungkin harus tetap berpegang pada hipotek jangka panjang (jangka waktu 20 tahun adalah media yang menyenangkan). Dengan begitu, pembayaran bulanan yang lebih rendah memungkinkan mereka memiliki lebih banyak ruang gerak dalam anggaran bulanan mereka.
Untuk peminjam yang memiliki pendapatan variabel atau sumber pendapatan sporadis, hipotek 15 tahun masuk akal jika ada rencana yang realistis. Dengan kata lain, peminjam perlu memperhitungkan fakta bahwa mereka mungkin tidak menghasilkan cukup uang pada bulan tertentu untuk melakukan pembayaran bulanan. Memiliki rencana—seperti memiliki cadangan tabungan yang lebih besar—dapat memastikan peminjam tetap dapat melakukan pembayaran tepat waktu dan tidak membahayakan rumah mereka.
Jika Anda memastikan Anda memiliki rencana, penghematan itu sepadan. Katakanlah Anda memiliki hipotek $300.000 dan tarifnya adalah 4,25% untuk jangka waktu 30 tahun, dibandingkan dengan 4,00% untuk jangka waktu 15 tahun. Pada akhir jangka waktu 30 tahun, Anda akan membayar bunga sebesar $231,295,08 dibandingkan dengan $99,431,48, selisih tabungan sebesar $131,863,60. Itu cukup signifikan.
Namun, penghematan harga setara dengan pembayaran bulanan yang jauh lebih tinggi. Pembayaran untuk hipotek 30 tahun akan menjadi $1.475,82, dibandingkan dengan pinjaman 15 tahun, yaitu $2.219,06. Itulah mengapa merupakan ide yang cerdas untuk mencari harga terendah dan membandingkan persyaratan yang berbeda untuk memastikan Anda dapat membayar hipotek dengan nyaman.
Bagaimana Kami Memilih Tarif Hipotek 15 Tahun Terbaik
Untuk menilai tingkat hipotek 15 tahun terbaik, pertama-tama kami perlu membuat profil kredit. Profil ini mencakup skor kredit mulai dari 700 hingga 760 dengan rasio pinjaman terhadap nilai properti (LTV) sebesar 80%. Dengan profil ini, kami membuat rata-rata tarif terendah yang ditawarkan oleh lebih dari 200 pemberi pinjaman top nasional. Dengan demikian, tarif ini mewakili apa yang akan dilihat konsumen nyata saat berbelanja untuk hipotek.
Ingatlah bahwa tarif hipotek dapat berubah setiap hari dan data ini dimaksudkan untuk tujuan informasi saja. Profil kredit dan pendapatan pribadi seseorang akan menjadi faktor penentu dalam tingkat dan persyaratan pinjaman apa yang bisa mereka dapatkan. Tarif pinjaman tidak termasuk jumlah pajak atau premi asuransi dan persyaratan pemberi pinjaman individu akan berlaku.