Definisi Hipotek All-In-One

Apa itu Hipotek All-In-One?

Hipotek all-in-one adalah hak Tanggungan yang memungkinkan pemilik rumah untuk membayar lebih banyak bunga dalam jangka pendek sambil memberi mereka akses ke ekuitas dibangun di properti. Ini menggabungkan elemen rekening giro dan tabungan dengan hipotek dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) menjadi satu produk. Sangat bagus untuk orang yang memiliki kredit bagus, hipotek all-in-one memungkinkan pemilik rumah melunasi pinjaman mereka lebih cepat tanpa perlu membiayai kembali.

All-In-One vs. Hipotek Tradisional

Dengan hipotek tradisional, pemilik rumah melakukan pembayaran sehingga mereka dapat menurunkan pokok dan bunga. Sebuah hipotek all-in-one, di sisi lain, datang dengan beberapa fasilitas tambahan, memungkinkan hipotek untuk menggabungkan rekening tabungan dengan hipotek mereka, seperti hipotek offset atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC).

Pembayaran diterapkan pada bagian pokok dan bunga, seperti hipotek biasa, dengan satu perbedaan utama—pembayaran disetorkan ke rekening tabungan, sehingga dapat diakses untuk penarikan. Hipotek all-in-one mengurangi jumlah bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman. Ini juga mengurangi biaya apa pun yang mungkin timbul ketika pemilik rumah memutuskan untuk membiayai kembali, yang dapat menambahkan hingga puluhan ribu dolar selama rentang hidup khas hipotek selama 30 tahun.

Pemilik rumah dapat menggunakan ekuitas dari hipotek all-in-one yang mereka pilih, termasuk untuk pengeluaran sehari-hari seperti bahan makanan dan untuk keadaan darurat seperti perbaikan rumah dan biaya pengobatan. Ekuitas dapat diakses dengan melakukan penarikan dengan kartu debit, menulis cek langsung dari rekening, atau dengan mentransfer dana dari hipotek ke tradisional memeriksa atau tabungan, dan sebagainya.

Semua pemberi pinjaman pada umumnya mengizinkan penarikan tanpa batas selama rekening dibayar sesuai kesepakatan, ada dana yang tersedia, dan apapun penarikan akhirnya dikembalikan. Metode untuk mengakses kesetaraan, bagaimanapun, dapat bervariasi antar lembaga.

Batasan Hipotek All-In-One

Meskipun hipotek semacam ini memberi pemilik rumah akses ke likuiditas, jumlah ekuitas yang tampaknya tak terbatas dapat menjadi kerugian besar—terutama bagi orang-orang yang tidak disiplin secara finansial.

Ada risiko bahwa pemilik rumah dengan hipotek all-in-one dapat terus menarik ekuitas mereka saat membangun dan tidak pernah melunasi hipotek mereka sepenuhnya. Peringatan lain adalah bahwa hipotek all-in-one sering memerintahkan sedikit lebih tinggi suku bunga dibandingkan produk KPR lainnya.

Hipotek All-In-One vs. Pembiayaan Kembali

Ketika pemilik rumah ingin mengubah persyaratan yang ada dari catatan mereka, mereka dapat membiayai kembali hipotek mereka. Alasan untuk pembiayaan kembali dapat bervariasi dari keinginan untuk mengambil keuntungan dari yang lebih rendah suku bunga untuk menghapus pasangan setelah perceraian.

Untuk membiayai kembali hipotek mereka, pemilik rumah harus mengambil beberapa langkah yang sama seperti yang mereka lakukan ketika mereka pertama kali membeli properti mereka. Mereka perlu menghubungi pemegang lisensi broker hipotek atau agen pinjaman untuk meninjau pendapatan mereka dan kredit dan memverifikasi bahwa mereka akan memenuhi syarat untuk setiap perubahan yang ingin mereka buat. Rumah masih harus memenuhi standar yang disyaratkan dan, tergantung pada program pinjaman, mungkin ada verifikasi dokumen juga.

Setelah aplikasi pembiayaan kembali selesai dan disetujui, pemilik rumah harus menjalani a penutupan prosedur. Ini umumnya melibatkan lebih sedikit dokumen daripada pembelian asli, tetapi masih memerlukan catatan hipotek dan akta baru untuk dieksekusi, yang berisi persyaratan pinjaman baru.

Seperti halnya a pembiayaan kembali kas keluar, hipotek all-in-one memungkinkan pemilik rumah untuk menarik ekuitas rumah. Tapi, seperti yang disebutkan di atas, pemilik rumah dapat menghemat banyak waktu dan uang dengan hipotek all-in-one, yaitu dengan menghindari semua dokumen terkait dan biaya.