Tarif Hipotek 30 Tahun Terbaik untuk 2021
Per hari ini, 27 September 2021, suku bunga KPR tetap 30 tahun adalah 3,18%, suku bunga tetap FHA 30 tahun adalah 3,02%, suku bunga tetap VA 30 tahun adalah 3,04% dan suku bunga tetap 30 tahun jumbo adalah 3,26%. Tarif ini bukan tarif penggoda yang mungkin Anda lihat diiklankan secara online dan berdasarkan metodologi kami harus lebih mewakili apa yang diharapkan pelanggan untuk dikutip tergantung pada mereka kualifikasi. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang apa yang membuat tarif kami berbeda di bagian Metodologi di halaman ini.
Berbelanja untuk tarif hipotek 30 tahun terbaik adalah penting karena tarif berbeda di antara pemberi pinjaman. Tarif adalah biaya yang dibebankan pemberi pinjaman saat peminjam mengambil pinjaman rumah dan ditentukan oleh profil kredit peminjam dan faktor lain seperti jumlah uang muka. Menemukan tingkat yang paling kompetitif dapat menghemat puluhan ribu dolar sepanjang masa pinjaman Anda.
Untuk membantu Anda dalam penelitian Anda, kami telah mengumpulkan tarif terbaik untuk jangka waktu 30 tahun, termasuk beberapa pertanyaan umum yang mungkin Anda miliki tentang hipotek secara umum. Tarif terbaik berasal dari pemberi pinjaman yang memiliki ketersediaan nasional, memungkinkan peminjam untuk membeli poin diskon, dan memiliki opsi pembayaran uang muka yang fleksibel.
Tarif Hipotek 30 Tahun Hari Ini
| Jenis Pinjaman | Pembelian | pembiayaan kembali |
|---|---|---|
| Tetap 30 Tahun | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30 Tahun Tetap | 3.02% | 3.17% |
| VA 30 Tahun Tetap | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 3.26% | 3.40% |
Tarif Hari Ini Untuk Semua Jenis Pinjaman Hipotek
| Jenis Pinjaman | Pembelian | pembiayaan kembali |
|---|---|---|
| Tetap 30 Tahun | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30 Tahun Tetap | 3.02% | 3.17% |
| VA 30 Tahun Tetap | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 3.26% | 3.40% |
| 20 Tahun Tetap | 2.99% | 3.15% |
| Tetap 15 Tahun | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15 Tahun Tetap | 2.98% | 3.17% |
| 10 Tahun Tetap | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 ARM | 2.55% | 3.77% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.42% | 2.77% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.61% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa itu Hipotek 30 Tahun?
Hipotek 30 tahun adalah pinjaman rumah konvensional yang menawarkan tingkat bunga tetap untuk jangka waktu 30 tahun. Ini berarti pembayaran bulanan Anda, yang terdiri dari pokok dan bunga, tetap sama sepanjang masa pinjaman. Beberapa hipotek 30 tahun adalah pinjaman yang didukung pemerintah, seperti yang dari Departemen Urusan Veteran (VA) dan Otoritas Perumahan Federal (FHA).
Sebagian besar peminjam memilih hipotek 30 tahun karena memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah dibandingkan dengan persyaratan lain, membebaskan ruang untuk tujuan keuangan lainnya. Menurut Freddie Mac, ini adalah jenis hipotek paling populer, dengan 90% pemilik rumah memilih jangka waktu 30 tahun.
Siapa yang Harus Mempertimbangkan Hipotek 30 Tahun?
Pemilik rumah yang menginginkan serendah mungkin pembayaran hipotek harus mempertimbangkan hipotek 30 tahun. Meskipun mungkin datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan persyaratan pinjaman rumah lainnya, pembayaran hipotek bulanan lebih rendah karena diperpanjang dalam jangka waktu yang lebih lama.
Dengan kata lain, pemilik rumah dapat memanfaatkan arus kas yang lebih baik untuk mengejar tujuan keuangan lainnya seperti menabung untuk masa pensiun atau menyimpan dana darurat. Bergantung pada pemberi pinjaman, mereka yang ingin melakukan pembayaran bulanan yang lebih tinggi dapat melakukannya untuk melunasi hipotek lebih cepat sambil tetap mengizinkan opsi untuk tidak melakukannya.
Apakah Federal Reserve Memutuskan Suku Bunga Hipotek?
Federal Reserve tidak secara langsung memutuskan tingkat hipotek. Sebaliknya, itu mempengaruhi tingkat dengan menjaga inflasi terkendali. Tujuan mereka adalah untuk membantu membimbing ekonomi, mendorong pertumbuhannya. Menaikkan atau menurunkan suku bunga jangka pendek—keputusan yang dibuat oleh Komite Pasar Terbuka Federal—dapat mendorong pemberi pinjaman untuk menaikkan atau menurunkan tingkat hipotek mereka juga.
Berapa Tingkat Hipotek 30 Tahun yang Baik?
Hanya karena tingkat hipotek yang diiklankan rendah, tidak berarti Anda akan menerimanya dari pemberi pinjaman. Tingkat yang baik akan tergantung pada profil keuangan peminjam. Pemberi pinjaman melihat faktor-faktor seperti pendapatan, riwayat kredit, uang muka, dan hutang lainnya.
Dalam kebanyakan kasus, seseorang yang memiliki skor kredit tinggi cenderung ditawari tingkat hipotek yang lebih rendah daripada seseorang yang memiliki skor kredit lebih rendah atau kewajiban utang bulanan yang lebih tinggi. Memahami apa yang mungkin memengaruhi tarif individual Anda akan membantu peminjam menemukan tarif yang paling kompetitif.
Apakah Jenis Hipotek yang Berbeda Memiliki Tarif yang Berbeda?
Mungkin ada tarif yang berbeda tergantung pada jenis hipotek yang Anda ambil. Ada hipotek yang bervariasi dalam jangka panjang dengan tarif yang lebih rendah untuk jangka waktu yang lebih pendek. Hipotek tingkat yang dapat disesuaikan (ARM) juga memiliki tingkat yang berbeda dengan tingkat mereka tidak tetap untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Misalnya, ARM cenderung memiliki tingkat awal yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman dengan tingkat bunga tetap, tetapi setelah jangka waktu yang telah ditentukan akan naik sesuai dengan kondisi pasar saat ini.
Apakah Suku Bunga dan APR Sama?
Tingkat bunga adalah biaya pinjaman. Tingkat persentase tahunan (APR), di sisi lain, mencakup tingkat bunga dan biaya tambahan atau biaya yang terkait dengan pinjaman rumah Anda. Biaya ini dapat mencakup poin hipotek dan biaya originasi. Karena biaya tambahan ini, APR cenderung lebih tinggi daripada tingkat bunga.
Bagaimana Saya Memenuhi Syarat untuk Tarif Hipotek yang Lebih Baik?
Kualifikasi untuk tarif yang lebih kompetitif akan bergantung pada apakah Anda dapat memengaruhi faktor-faktor berikut:
- Letakkan jumlah uang muka yang lebih tinggi: Semakin tinggi uang muka, semakin besar kemungkinan pemberi pinjaman akan menyetujui tingkat bunga yang lebih rendah. Lakukan riset Anda, karena tidak semua pemberi pinjaman akan memberi Anda tingkat yang lebih menarik hanya karena Anda memberikan 20% ke bawah.
- Tingkatkan skor kredit Anda: Tingkat hipotek sangat dipengaruhi oleh nilai kredit peminjam. Pemberi pinjaman biasanya menawarkan suku bunga yang lebih rendah kepada peminjam dengan nilai kredit yang lebih tinggi. Semakin banyak Anda dapat bekerja untuk meningkatkannya, semakin besar kemungkinan Anda akan ditawari tarif yang lebih rendah. Beberapa langkah tindakan yang harus diambil termasuk melakukan pembayaran tepat waktu dan menahan diri dari mengajukan pinjaman tambahan pada saat yang sama dengan aplikasi hipotek Anda.
- Bekerja menuju rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang lebih rendah: Rasio ini dihitung dengan mengambil total pembayaran hutang bulanan Anda dan membaginya dengan pendapatan kotor Anda. Pemberi pinjaman menggunakan rasio ini untuk melihat apakah peminjam dapat dengan nyaman memenuhi kewajiban utangnya. Jika angka ini 43% atau lebih tinggi, pemberi pinjaman memandang peminjam berisiko, yang tercermin dalam tingkat bunga yang lebih tinggi. Kamu bisa turunkan DTI Anda dengan meningkatkan pendapatan Anda atau membayar lebih banyak utang Anda yang ada.
Seberapa Besar Hipotek 30 Tahun yang Dapat Saya Dapatkan?
Ada beberapa pertimbangan yang harus diperhatikan ketika menentukan berapa banyak hipotek yang Anda mampu. Sementara pemberi pinjaman mempertimbangkan faktor-faktor termasuk aset, kewajiban, dan pendapatan Anda, DTI Anda akan menjadi faktor paling signifikan dalam menentukan seberapa banyak Anda mampu. DTI front-end mempertimbangkan berapa banyak pendapatan bulanan Anda yang digunakan untuk biaya perumahan. Pemberi pinjaman ingin melihat rasio ini sebesar 28% atau kurang.
Apa Itu Poin Hipotek?
Poin hipotek, atau poin diskon, adalah jenis bunga prabayar yang dibayar peminjam saat mengambil hipotek untuk menurunkan tingkat bunga mereka. Biaya satu kali ini dikenakan biaya 1% dari hipotek Anda, atau $1.000 untuk setiap $100.000. Membayar satu poin akan menurunkan tarif sebesar 0,25%, atau seperempat persen. Itu berarti jika Anda ditawari suku bunga 3,5%, membayar satu poin hipotek akan menurunkannya menjadi 3,25%.
Berapa Banyak yang Saya Butuhkan untuk Uang Muka?
Pemberi pinjaman biasanya membutuhkan antara 5% dan 20% uang muka, dengan pengecualian hipotek yang didukung pemerintah. Yang seperti pinjaman FHA membutuhkan minimal 3,5%, sedangkan pinjaman VA mungkin tidak memerlukannya sama sekali. Jumlah yang dibutuhkan akan tergantung pada pemberi pinjaman Anda. Dalam kebanyakan kasus, semakin tinggi uang muka, semakin rendah tarifnya.
Bagaimana Kami Memilih Suku Bunga Hipotek 30 Tahun Terbaik
Untuk menilai suku bunga hipotek 30 tahun, pertama-tama kami perlu membuat profil kredit. Profil ini mencakup skor kredit mulai dari 700 hingga 760 dengan rasio pinjaman terhadap nilai properti (LTV) sebesar 80%. Dengan profil ini, kami membuat rata-rata tarif terendah yang ditawarkan oleh lebih dari 200 pemberi pinjaman top nasional. Dengan demikian, tarif ini mewakili apa yang akan dilihat konsumen nyata saat berbelanja untuk hipotek.
Ingatlah bahwa tarif hipotek dapat berubah setiap hari dan data ini dimaksudkan untuk tujuan informasi saja. Profil kredit dan pendapatan pribadi seseorang akan menjadi faktor penentu dalam tingkat dan persyaratan pinjaman apa yang bisa mereka dapatkan. Tarif pinjaman tidak termasuk jumlah pajak atau premi asuransi dan persyaratan pemberi pinjaman individu akan berlaku.
