Dapatkan Kutipan Asuransi Jiwa: Bandingkan Penanggung Teratas

Kami menerbitkan ulasan produk yang tidak bias; pendapat kami adalah milik kami sendiri dan tidak dipengaruhi oleh pembayaran yang kami terima dari mitra periklanan kami. Belajarlah lagi tentang bagaimana kami mengulas produk dan baca kami pengungkapan pengiklan untuk bagaimana kita menghasilkan uang.

Jika Anda ingin membeli asuransi jiwa, alat kami dapat membantu Anda menemukan dan membandingkan penawaran asuransi jiwa sehingga Anda dapat menemukan penawaran terbaik. Kami juga akan membantu Anda memutuskan apakah Anda memerlukan asuransi jiwa dan memandu Anda melalui proses memilih polis asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Pelajari persyaratan dan opsi kebijakan penting saat Anda menjelajahi berbagai penyedia asuransi jiwa di bawah ini.

Cara Mendapatkan Penawaran Asuransi Jiwa Menggunakan Alat

Alat ini memberikan perkiraan harga dari beberapa penyedia asuransi jiwa terkemuka. Anda hanya perlu menjawab beberapa pertanyaan tentang usia, keadaan hidup, dan pendapatan tahunan Anda untuk membantu kami menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang Anda perlukan. Dari sana, Anda dapat mengharapkan untuk melihat penawaran dari beberapa penyedia.

Ketentuan Asuransi Jiwa yang Perlu Anda Ketahui

Membeli asuransi jiwa dapat membingungkan dan membebani jika Anda tidak memahami istilah umum yang digunakan dalam polis asuransi jiwa. Berikut adalah beberapa istilah yang mungkin Anda temui:

• Nilai nominal/nilai kebijakan: NS nilai nominal polis sama dengan santunan kematian, yaitu jumlah uang yang akan diterima oleh penerima manfaat yang ditunjuk jika Anda meninggal selama jangka waktu tersebut.
• Penerima: Dalam asuransi jiwa, a penerima adalah orang yang ditunjuk oleh pemegang polis untuk menerima manfaat kematian dalam hal tertanggung meninggal dunia.
• Penjaminan: Penjaminan adalah proses penentuan tingkat risiko pemohon. Dalam asuransi jiwa, penjamin emisi menggunakan informasi tentang usia, kesehatan, dan status merokok Anda untuk menentukan kemungkinan Anda meninggal selama jangka waktu tersebut. Semakin tinggi risiko Anda, semakin tinggi premi Anda.
• Orang yang diasuransikan: Ini adalah orang yang tercakup dalam polis. Ketika orang ini meninggal, manfaat kematian akan dibayarkan.
• Pemegang Polis: Ini adalah orang yang membeli polis.
• Premi: A premium adalah jumlah yang akan Anda bayarkan untuk menjaga kebijakan tetap berlaku. Anda mungkin diminta untuk membayar premi bulanan, triwulanan, setengah tahunan, atau tahunan. Anda juga dapat membayar polis secara penuh pada tanggal pembelian.
• Nilai tunai/nilai akun: Dalam polis asuransi jiwa permanen, nilai tunai adalah jumlah yang menghasilkan bunga dan tersedia untuk Anda pinjam.
• Nilai penyerahan: Ini adalah jumlah yang akan Anda terima jika Anda memutuskan untuk membatalkan polis Anda—nilai tunai dikurangi biaya terminasi dini.
• Dividen: Dividen adalah bagian dari keuntungan perusahaan asuransi yang dibayarkan kepada pemegang polis seumur hidup yang memenuhi syarat. Tidak semua perusahaan membayar dividen. Anda biasanya dapat memilih untuk menerima pembayaran ini secara tunai, memasukkannya ke dalam premi Anda, atau membeli asuransi jiwa tambahan.

Siapa yang Membutuhkan Asuransi Jiwa?

Siapapun yang memiliki anggota keluarga yang menggantungkan pendapatannya untuk memenuhi kebutuhannya harus membeli polis asuransi jiwa. Tanyakan pada diri sendiri, “Jika sesuatu terjadi pada saya, apakah pendapatan keluarga saya cukup untuk menutupi keuangan kami? kewajiban?” Kewajiban tersebut dapat mencakup pelunasan hipotek atau utang lain atau tabungan untuk kebutuhan anak pendidikan.

Bahkan jika Anda tidak memiliki tanggungan, Anda dapat mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa jika Anda ingin menyediakan biaya pemakaman Anda. Jika Anda memiliki bisnis yang akan menderita tanpa Anda, Anda juga dapat menyebutkan mitra bisnis Anda sebagai penerima manfaat. Beberapa orang juga memilih untuk membeli asuransi jiwa seumur hidup sebagai cara untuk menabung untuk masa pensiun, tetapi kebanyakan ahli keuangan mengatakan itu bukan investasi yang bijaksana.

Jenis Asuransi Jiwa Apa yang Harus Saya Dapatkan?

Kebanyakan orang hanya membutuhkan asuransi jiwa untuk menutupi mereka selama periode tertentu, seperti saat mereka melunasi hipotek. Dalam hal ini, asuransi jiwa berjangka biasanya cukup dan jauh lebih terjangkau daripada asuransi jiwa seumur hidup. Namun, beberapa keluarga lebih memilih kebijakan yang membangun nilai tunai dan memberikan manfaat tambahan seperti pertanggungan penyakit kritis.

Ada beberapa jenis produk asuransi jiwa yang tersedia untuk dipilih:

Jangka Hidup

Kehidupan jangka asuransi melindungi keluarga Anda untuk jangka waktu tertentu, biasanya antara lima dan 30 tahun. Jika Anda meninggal selama jangka waktu tersebut, ahli waris Anda menerima manfaat kematian penuh. Namun, jika masa berlakunya habis sebelum Anda meninggal, Anda tidak akan mendapatkan pembayaran dari polis.

Biaya Akhir

Biaya akhir asuransi memungkinkan Anda membayar di muka untuk biaya pemakaman Anda dengan serangkaian pembayaran premi. Dalam kebanyakan kasus, Anda bisa mendapatkan kebijakan ini tanpa menjawab pertanyaan kesehatan atau mengikuti ujian medis.

Seumur hidup

Seperti namanya, asuransi jiwa seumur hidup melindungi Anda sepanjang hidup Anda. Penerima manfaat Anda dijamin manfaat kematian, tetapi kebijakan ini umumnya datang dengan biaya yang lebih tinggi. Seluruh asuransi jiwa juga menghasilkan bunga, membangun komponen nilai tunai yang dapat Anda pinjam, dan beberapa perusahaan asuransi jiwa membayar dividen kepada pemegang polis seumur hidup.

Mendapatkan Penawaran Asuransi Jiwa Online vs. Agen atau Broker

Beberapa perusahaan asuransi jiwa menggunakan agen tawanan yang hanya dapat menjual asuransi jiwa kepada Anda dari penyedia tertentu. Kecuali Anda telah memilih penyedia, bekerja dengan agen tawanan akan membatasi pilihan Anda. Agen independen mewakili banyak perusahaan dan memiliki kemampuan untuk mengikat kebijakan dan memberikan dukungan klaim, tetapi mereka tidak bekerja dengan setiap perusahaan asuransi jiwa di luar sana, sehingga Anda masih bisa kehilangan peluang jika dibandingkan dengan melakukannya sendiri riset.

Pialang mewakili konsumen yang mencari asuransi dan dapat membantu menentukan jenis polis yang Anda butuhkan, berapa banyak pertanggungan yang harus Anda beli, dan perusahaan mana yang dapat menawarkan harga terbaik kepada Anda. Namun, mereka tidak dapat mengikat kebijakan, jadi Anda masih harus bekerja dengan agen atau penyedia secara langsung saat Anda secara resmi mengajukan kebijakan.

Mendapatkan penawaran dari setiap penyedia dapat memakan waktu, dan mungkin sulit untuk membandingkan kebijakan. Namun, situs web perbandingan asuransi jiwa online dapat melakukan banyak pekerjaan untuk Anda. Namun, jika Anda baru membeli asuransi jiwa, Anda dapat mencari saran dan dukungan dari agen atau broker.

Daring/Langsung	Agen	Makelar
Terbaik untuk orang yang suka melakukan penelitian sendiri dan menginginkan pilihan terbanyak	Terbaik untuk orang yang tahu apa yang mereka cari tetapi ingin manusia membantu mereka membandingkan harga	Terbaik untuk orang yang membutuhkan bimbingan keuangan untuk memilih jenis pertanggungan yang tepat

Bagaimana Membandingkan Kutipan Asuransi Jiwa

Saat mendapatkan penawaran asuransi jiwa, Anda harus memberikan informasi seperti usia, tinggi badan, berat badan, dan pendapatan Anda. Anda mungkin juga perlu menjawab pertanyaan tentang kondisi medis Anda saat ini, obat-obatan, riwayat kesehatan keluarga, catatan kriminal, dan pelanggaran mengemudi. Anda harus mendapatkan penawaran untuk jenis kebijakan yang sama sehingga Anda dapat membandingkan harga secara akurat. Misalnya, jika Anda mencari asuransi jiwa berjangka, pilih istilah dan nilai nominal yang sama untuk setiap penawaran, atau gunakan alat perbandingan penawaran online. Juga pertimbangkan apakah kutipan itu bersyarat berdasarkan pemeriksaan medis.

Bagaimana Membandingkan Perusahaan Asuransi Jiwa

Saat Anda mempersempit daftar penyedia asuransi jiwa yang berpotensi memenuhi kebutuhan Anda, teliti setiap perusahaan dan pertimbangkan hal berikut:

• Kelayakan: Pastikan Anda memenuhi syarat untuk polis penyedia asuransi berdasarkan usia dan kesehatan Anda.
• Disponsori oleh perusahaan vs. cakupan individu: Anda mungkin memenuhi syarat untuk cakupan kelompok melalui majikan Anda, dan dalam banyak kasus, ini akan lebih murah. Namun, Anda harus memastikan cakupannya cukup untuk kebutuhan Anda dan portabel jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda.
• Biaya: Carilah perusahaan yang dapat memberi Anda perkiraan yang terjangkau untuk cakupan yang Anda butuhkan.
• Kemudahan masalah: Pertimbangkan apakah Anda lebih suka kebijakan yang tidak memerlukan pemeriksaan medis dan sebagai gantinya menawarkan pertanggungan instan secara online.
• Keluhan: Teliti setiap tuntutan hukum atau tindakan penegakan hukum baru-baru ini terhadap perusahaan dan periksa indeks keluhan perusahaan dengan NAIC. Indeks di bawah 1,00 menunjukkan basis pelanggan yang relatif puas.
• Kredibilitas: Periksa peringkat perusahaan di J.D. Power terbaru Studi Asuransi Jiwa A.S, dan cari ulasan pelanggan di situs web pihak ketiga untuk melihat apakah ada masalah pelanggan.
• Peringkat kekuatan finansial: Pastikan perusahaan memiliki peringkat yang baik untuk kekuatan finansial dari lembaga independen seperti: AM Terbaik dan Fitch karena ini menunjukkan perusahaan dapat membayar klaim dengan andal.
• Ketersediaan pengendara: Jika Anda ingin menyesuaikan polis Anda dengan pengendara seperti pertanggungan penyakit kronis, perawatan jangka panjang, atau asuransi jiwa untuk anak Anda, pastikan perusahaan memiliki opsi untuk memenuhi kebutuhan Anda.
• Ketersediaan produk pengeluaran akhir: Jika Anda ingin membayar di muka biaya pemakaman Anda dari waktu ke waktu, pastikan perusahaan yang Anda pilih menawarkan jenis polis ini.
• Pelayanan pelanggan: Pastikan Anda memiliki banyak pilihan untuk menghubungi perusahaan dan memprioritaskan perusahaan asuransi yang menawarkan obrolan langsung atau dukungan 24/7.

Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Membeli Asuransi Jiwa

• Ketahui kewajiban dan tujuan keuangan Anda: Sebelum Anda berbelanja untuk asuransi jiwa, Anda perlu memutuskan berapa banyak pertanggungan yang akan dibeli dan berapa lama Anda ingin polis itu berlaku. “Untuk menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan, pertimbangkan berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk mengurusnya keluarga dan tanggung jawab Anda,” kata Lacrecia Cade, presiden broker Atlanta Life Pertanggungan. “Ini bisa termasuk memastikan ada uang untuk menutupi hipotek Anda, mobil, biaya kuliah anak-anak atau sekolah swasta, atau bahkan pengasuh tambahan yang mungkin diperlukan. Anda ingin memperkirakan kerugian keluarga Anda jika Anda tidak dapat berkontribusi.” 
• Pertimbangkan kesehatan Anda: Kesehatan Anda saat ini akan mempengaruhi pilihan apa yang tersedia untuk Anda. Cade mengatakan beberapa masalah dapat membuat sulit untuk lulus penjaminan emisi otomatis, termasuk "semua jenis penyakit kronis, serta obesitas berdasarkan BMI Anda, tekanan darah tinggi, atau memiliki kadar glukosa sehingga Anda dianggap pra-diabetes.” Jika itu masalahnya, Anda mungkin memerlukan bantuan dari broker untuk membandingkan standar penjaminan emisi dari berbagai perusahaan dan menemukan yang terjangkau aturan.
• Putuskan apakah Anda ingin kebijakan tersebut membangun nilai tunai: Cade mengatakan polis berjangka lebih murah, tetapi "polis seumur hidup akan menghasilkan nilai tunai dan Anda dapat menariknya atau meminjamnya selama hidup Anda." 
• Putuskan apakah Anda ingin polis memberikan manfaat hidup: Beberapa penyedia memungkinkan Anda menyesuaikan kebijakan Anda untuk memberikan lebih dari sekadar manfaat kematian. “Pikirkan asuransi jiwa Anda sebagai bagian dari portofolio perlindungan yang perlu Anda bangun,” kata Cade. “Banyak polis asuransi jiwa sekarang memiliki manfaat yang dipercepat yang membayar Anda jika Anda sakit parah dan membutuhkan uang tunai untuk membantu membayar pengeluaran Anda jika Anda tidak dapat bekerja. Jadi, pertimbangkan rangkaian opsi lengkap untuk memastikan Anda terlindungi dan siap.” 
• Pikirkan tentang bagaimana Anda ingin mengelola kebijakan Anda: Banyak perusahaan asuransi jiwa menawarkan alat online yang memudahkan untuk melakukan perubahan tanpa menghubungi agen. Putuskan apakah itu penting bagi Anda. Beberapa perusahaan bahkan memungkinkan Anda untuk menyesuaikan cakupan Anda secara online saat Anda pergi.
• Ketahui opsi yang tersedia dari majikan Anda: Pertimbangkan apakah cakupan kelompok yang ditawarkan oleh majikan Anda cukup untuk memenuhi kebutuhan Anda dan portabel jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda. Anda mungkin perlu membeli pertanggungan tambahan, baik melalui perusahaan Anda atau sebagai polis individu. Namun, Cade mengatakan Anda harus melihat dua sumber liputan secara bersamaan. “Sangat penting untuk tidak mengasuransikan secara berlebihan karena tidak terlalu mengasuransikan,” katanya.

Baca Selengkapnya Tentang Perusahaan Asuransi Jiwa

Saat Anda membandingkan penawaran asuransi jiwa, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana tarif masing-masing perusahaan dalam hal layanan pelanggan, keandalan, penawaran polis, dan kekuatan finansial. Kami menggunakan pendekatan yang kuat untuk mengevaluasi setiap perusahaan berdasarkan data harga yang tersedia, peringkat pihak ketiga, dan penelitian kualitatif. Kita ulasan asuransi jiwa dapat membantu Anda mempersempit pilihan setelah Anda mendapatkan beberapa penawaran yang sesuai dengan anggaran Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Haruskah Saya Mendapatkan Penawaran Asuransi Jiwa?

Menggunakan alat gratis untuk mendapatkan penawaran asuransi jiwa secara online adalah salah satu cara terbaik untuk mulai membandingkan berbagai perusahaan asuransi jiwa. Agen independen biasanya hanya bekerja dengan segelintir perusahaan, jadi Anda hanya memiliki lebih sedikit opsi kebijakan. Dan mungkin sulit dan memakan waktu untuk menemukan broker yang berpengalaman. Namun, jika Anda memiliki masalah kesehatan yang dapat mempengaruhi underwriting, kesulitan menggunakan teknologi, atau memiliki kebutuhan kustomisasi yang kompleks, bekerja dengan agen atau broker independen mungkin lebih baik pilihan. Juga perlu diingat bahwa kutipan untuk kebijakan seumur hidup, terutama yang memiliki nilai nominal tinggi, biasanya tidak tersedia secara online.