Cara Keluar dari Hutang dalam 5 Langkah

Utang memiliki cara menumpuk lebih cepat dari yang kita sadari. Jika Anda memiliki banyak hutang kartu kredit berbunga tinggi, misalnya, Anda mungkin merasa tidak akan pernah membuat kemajuan. Untungnya, Anda bisa keluar dari utang lebih cepat jika Anda melakukannya dengan cara yang benar. Plus, Anda dapat menghemat sejumlah besar uang dalam prosesnya. Berikut adalah lima strategi untuk melunasi hutang Anda.

1. Buat Anggaran

Jika Anda tidak memiliki anggaran, Anda mungkin tidak tahu apakah Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan. Penganggaran, kedengarannya membosankan, dapat menjadi alat yang berguna untuk mengelola uang Anda dan merencanakan masa depan Anda. Anda dapat menggunakan perangkat lunak dan

aplikasi penganggaran seperti Mint, Anda Membutuhkan Anggaran, atau PocketGuard untuk membuat anggaran, tetapi Anda juga dapat membuat anggaran yang efektif hanya dengan notepad dan pena.

Untuk memulai, tuliskan berapa banyak uang yang Anda terima setiap bulan. Sertakan penghasilan dari pekerjaan Anda dan sumber lainnya.

Selanjutnya, catat semua pengeluaran tetap dan berulang Anda. Sertakan sewa atau hipotek Anda, tagihan utilitas, premi asuransi, pembayaran kartu kredit minimum, dan bahan makanan. Lihatlah berapa banyak yang biasanya Anda keluarkan untuk pengeluaran yang tidak penting, seperti makan di luar atau hiburan.

Jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan, atau jika tidak ada cukup ruang bernapas dalam anggaran Anda, cari area di mana Anda dapat mengurangi untuk mengurangi pengeluaran Anda. Sebagai contoh:

• Tempat parkir mobil: Jika Anda berkendara ke tempat kerja, lihat apakah ada rekan kerja yang tinggal di dekat Anda yang ingin carpool. Atau, buat profil di RideShare.org untuk menemukan mitra carpool. Dengan berbagi perjalanan, Anda dapat menghemat uang untuk bensin dan perawatan mobil.
• Belanja dengan daftar belanjaan: Menyiapkan makanan Anda sendiri dan makan di rumah adalah cara yang bagus untuk menghemat uang, tetapi berbelanjalah dengan daftar—dan patuhi itu—untuk menghindari pembelian yang tidak perlu.
• Kurangi layanan streaming: Jika Anda membayar untuk beberapa layanan streaming, pilih satu atau dua favorit dan batalkan sisanya.
• Beralih ke paket ponsel baru: Jika Anda memiliki paket ponsel yang mahal, lihat apakah Anda dapat beralih ke versi yang lebih murah dengan penyedia Anda saat ini. Atau, berbelanjalah dengan penyedia yang berbeda untuk menemukan paket yang lebih murah.

2. Tingkatkan Penghasilan Anda

Ketika datang untuk membebaskan uang, hanya ada begitu banyak sudut yang dapat Anda potong. Setelah membuat anggaran dan menghilangkan beberapa pengeluaran, tujuan Anda selanjutnya adalah meningkatkan penghasilan Anda. Jika kenaikan gaji atau promosi di pekerjaan penuh waktu Anda tidak mungkin, cari cara agar keterampilan Anda dapat memberi Anda uang tambahan.

Juga, pertimbangkan untuk mengubah pemotongan pajak Anda di tempat kerja. Jika Anda menerima pengembalian pajak dari tahun ke tahun, Anda mungkin memiliki terlalu banyak uang yang ditahan, uang yang dapat membayar hutang Anda sementara itu. Minta majikan Anda untuk yang baru Bentuk W-4 yang dapat Anda isi untuk mengurangi pemotongan dan meningkatkan gaji yang dapat dibawa pulang. Jika gagal, saat Anda akhirnya mendapatkan pengembalian pajak, alokasikan untuk melunasi utang.

3. Gunakan Strategi Longsor Hutang

Ketika Anda telah menemukan uang tambahan untuk melunasi hutang Anda, Anda perlu memutuskan cara terbaik untuk menggunakannya. Alat yang paling efektif bagi banyak orang kadang-kadang disebut strategi longsor utang.

Dengan metode debt avalanche, Anda membuat daftar semua utang Anda yang ada, mengurutkannya dari yang berbunga paling tinggi hingga yang paling rendah. Sementara Anda terus melakukan pembayaran minimum di setiap akun, Anda memasukkan uang ekstra yang Anda miliki ke akun dengan tingkat bunga tertinggi.

Saat utang berbunga tertinggi Anda lunas, pindah ke rekening dengan suku bunga tertinggi berikutnya. Lanjutkan proses ini sampai semua hutang Anda ada di belakang Anda.

Dengan mengatasi utang berbunga tertinggi terlebih dahulu, Anda akan melunasi utang Anda lebih cepat dan menghemat lebih banyak uang dalam bunga total dari waktu ke waktu.

4. Pertimbangkan Konsolidasi Utang

Jika Anda memiliki utang berbunga tinggi, konsolidasi hutang dapat membantu mempercepat pembayaran Anda. Dengan konsolidasi utang, Anda mengambil pinjaman pribadi di bank atau pemberi pinjaman terkemuka lainnya dan menggunakannya untuk melunasi utang Anda yang lain. Sekarang Anda hanya memiliki satu pinjaman untuk dikelola dan satu pembayaran bulanan ke depannya.

Plus, jika Anda memiliki kredit bagus—atau anggota keluarga atau teman dengan kredit bagus yang mau tanda tangan untuk Anda—Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konsolidasi utang dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda bayarkan untuk utang Anda sebelumnya. Itu dapat membantu Anda melunasi hutang Anda lebih cepat dan menghemat uang Anda dalam jangka panjang.

Investopedia menerbitkan daftar yang diperbarui secara berkala dari pinjaman konsolidasi utang terbaik.

5. Lacak Kemajuan Anda

Menyingkirkan hutang tidak terjadi dalam semalam, dan mudah kehilangan motivasi Anda di sepanjang jalan. Agar tetap fokus, lacak kemajuan Anda secara berkala, seperti check-in mingguan atau bulanan. Menyimpan spreadsheet atau bagan visual tentang kemajuan Anda akan mengingatkan Anda tentang apa yang telah Anda capai dan tujuan yang masih ingin Anda capai.