Opsi Dana Roth IRA Dari E-Trade

E-Trade menawarkan perdagangan online dan perantara diskon layanan kepada investor ritel. Perusahaan ini dimiliki oleh Morgan Stanley (NONA), perusahaan jasa keuangan. Meskipun E-Trade tidak menawarkan kelompok dana sendiri, E-Trade menyediakan berbagai dana dari perusahaan lain. E-Trade didirikan pada awal 1980-an dan dibeli oleh Morgan Stanley dalam transaksi all-stock pada Oktober 2020. Sebagai broker diskon, E-Trade menawarkan komisi gratis untuk saham online yang terdaftar di AS dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Investor di A.S. memiliki akses ke beberapa rencana penghematan yang diuntungkan pajak, termasuk 401(k) s, rekening pensiun individu (IRA), dan Roth IRA. utama perbedaan antara Roth IRA dan IRA tradisional adalah bahwa yang pertama didanai dengan dolar setelah pajak. Itu berarti bahwa kontribusi ke Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak, seperti halnya dengan IRA tradisional. Tapi tidak seperti IRA tradisional di mana dana yang ditarik dikenai pajak, Roth IRA memungkinkan investor untuk menarik dana bebas pajak.

Di bawah ini, kita melihat lebih dekat pada dana saham berbasis luas dan dana obligasi berbasis luas yang tersedia untuk investor E-Trade. Seperti disebutkan, E-Trade bukanlah penyedia dana dengan keluarga dana sendiri yang tersedia. Untuk alasan itu, kami telah memilih dana berbasis luas yang paling murah, karena dana indeks menyediakan sebagian besar produk serupa jika mereka berfungsi dengan benar dan melacak indeks yang sama atau serupa. Dalam kasus ini, biaya merupakan faktor penentu utama. Semua angka di bawah adalah per Februari. 28, 2022, kecuali jika diindikasikan.

• Rasio Biaya: 0,00%
• Aset yang Dikelola: $516 juta
• Pengembalian total trailing 1 tahun: 14,7% (per Feb. 25, 2022)
• Hasil 12 bulan: 1,20% (per 2 Maret 2022)
• Tanggal Mulai: 7 April 2020

BKLC melacak Morningstar U.S. Large Cap Index, sebuah indeks yang terdiri dari saham-saham yang terdaftar di AS dengan kapitalisasi besar. Manajer portofolio utama ETF pasif adalah David France, Todd Frysinger, Vlasta Sheremeta, Michael Stoll, dan Marlene Walker Smith, yang telah mengelola dana tersebut sejak Oktober 2020.

BKLC memiliki sekitar 229 kepemilikan. Hampir 100% dari mereka adalah perusahaan mega-cap dengan kapitalisasi pasar $25 miliar atau lebih, dan semuanya berbasis di AS. Perusahaan teknologi informasi (TI) hanya menempati sepertiga dari portofolio, diikuti oleh perusahaan perawatan kesehatan dan konsumen.

Reksa dana ekuitas berbasis luas membawa risiko tetapi juga potensi pertumbuhan yang cukup kuat. Dana saham berbasis luas seperti BKLC biasanya dapat digunakan sebagai dasar dari sebagian besar portofolio investasi. Namun, investor dengan toleransi risiko yang sangat rendah atau yang hampir pensiun dapat mencari portofolio yang lebih berorientasi pada pendapatan.

• Rasio Biaya: 0,00%
• Aset yang Dikelola: $259,7 juta
• Pengembalian total trailing 1 tahun: -2,6% (per Feb. 25, 2022)
• Hasil 12 bulan: 1,61% (per 2 Maret 2022)
• Tanggal Mulai: 22 April 2020

BKAG berusaha melacak kinerja Indeks Pengembalian Total Agregat AS Bloomberg Barclays, yang menawarkan eksposur luas ke pasar obligasi AS secara keseluruhan. Manajer portofolio utama ETF pasif adalah Gregory Lee dan Nancy Rogers, yang telah mengelola dana tersebut sejak didirikan.

Dana tersebut memiliki sekitar 2.302 kepemilikan dengan rata-rata tertimbang jatuh tempo 8,6 tahun pada 1 Januari. 31, 2022. Dirinci oleh industri seperti yang didefinisikan oleh BNY Mellon, sekitar 39,5% dari portofolio adalah Treasurys, diikuti oleh 27,6% tingkat tetap agensi, dengan sepertiga sisanya di perbankan, konsumen non-siklus, teknologi, komunikasi, dan lainnya daerah. Semua obligasi ETF adalah peringkat investasi termasuk: 71,8% dengan peringkat AAA, dan kategori terbesar berikutnya, BBB, yang merupakan 15,2% dari portofolio.

Dana obligasi berbasis luas biasanya merupakan jenis investasi yang jauh lebih aman, tetapi lebih rendah, dibandingkan dengan dana saham. Dana ini memiliki risiko kehilangan uang yang lebih rendah, meskipun risikonya tidak nol. Mereka cenderung naik lebih lambat daripada dana lain, tetapi memiliki ayunan yang lebih kecil. Obligasi berguna baik untuk investor yang lebih menghindari risiko dan untuk diversifikasi portofolio untuk memasukkan kelas aset yang tidak berkorelasi. Investor dengan toleransi risiko yang lebih tinggi atau dengan waktu yang lebih lama sampai pensiun mungkin ingin memilih alokasi obligasi yang lebih kecil.

Garis bawah

Roth IRA menawarkan keuntungan pajak tertentu kepada investor. Roth IRA unik karena didanai dengan dolar setelah pajak dan tidak dikenakan pajak saat dana ditarik di kemudian hari. Singkatnya, dana yang diinvestasikan dalam Roth IRA dapat tumbuh bebas pajak. Setelah membuka Roth IRA, jenis investasi yang dipilih akan bergantung pada toleransi risiko masing-masing investor dan jumlah waktu dan energi yang mereka miliki untuk meneliti berbagai investasi.

Untuk investor dalam kategori itu, salah satu opsi adalah menggunakan beberapa dana besar dan terdiversifikasi, mengalokasikan sebagian uang mereka ke dana saham berbasis luas dan bagian lain untuk dana obligasi berbasis luas. Dana yang besar dan terdiversifikasi ini juga dapat menciptakan fondasi yang kokoh bagi banyak investor yang memiliki waktu dan energi ekstra untuk mengevaluasi opsi investasi lain yang terkadang lebih berisiko melibatkan investasi di masing-masing perusahaan atau ceruk pasar tertentu.