Opsi Dana Roth IRA Dari M1 Finance

M1 Keuangan adalah robo-penasihat yang menawarkan layanan berbiaya rendah, otomatis dan disesuaikan untuk investor, memungkinkan mereka untuk memilih di antara lebih dari 80 portofolio pra-bangun yang disebut "pai." M1 Finance adalah perusahaan swasta. Selain platform investasinya, M1 Finance juga menyediakan jalur kredit dan layanan perbankan digital. Sejak September Pada 1 Januari 2021, perusahaan menawarkan 1.873 ETF dan pengguna mengelola aset senilai $5 miliar di platform perusahaan, naik dari $1 miliar pada awal 2020. Perusahaan ini didirikan pada tahun 2015.

M1 Keuangan tidak menawarkan reksa dana, tetapi saat ini menyediakan akses ke 1.873 dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Khususnya, layanan investasi dasar M1 Finance gratis untuk digunakan, tidak membebankan komisi pada perdagangan dan tidak ada biaya platform.

Investor di A.S. memiliki akses ke beberapa rencana penghematan yang diuntungkan pajak, termasuk 401(k) s, rekening pensiun individu (IRA), dan Roth IRA. utama

perbedaan antara Roth IRA dan IRA tradisional adalah bahwa yang pertama didanai dengan dolar setelah pajak. Itu berarti bahwa kontribusi ke Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak, seperti halnya dengan IRA tradisional. Tapi tidak seperti IRA tradisional di mana dana yang ditarik dikenai pajak, Roth IRA memungkinkan investor untuk menarik dana bebas pajak.

Di bawah ini, kita melihat lebih dekat pada dana saham berbasis luas dan dana obligasi berbasis luas yang tersedia untuk investor M1 Finance. M1 Finance bukan penyedia dana dengan keluarga dana sendiri yang tersedia. Kami telah memilih di bawah dana berbasis luas yang paling murah. Dana indeks dalam kategori yang sama menyediakan sebagian besar produk serupa jika mereka melacak indeks yang sama atau serupa. Dalam kasus ini, biaya merupakan faktor penentu utama. Semua angka di bawah ini adalah per tanggal 26 Maret 2022, kecuali jika disebutkan.

• Rasio Biaya: 0,03% (per 29 April 2021)
• Aset Dalam Manajemen: $290,8. miliar
• Total pengembalian 1 tahun hingga saat ini: -5,29%
• Hasil Trailing (TTM) 12 bulan: 1,33%
• Tanggal Mulai: 24 Mei 2001

VTI adalah ETF yang bertujuan untuk melacak kinerja CRSP U.S. Total Market Index, indeks yang terdiri dari ribuan saham di seluruh dunia. kapitalisasi pasar spektrum dan yang mewakili sekitar 100% dari pasar ekuitas AS yang dapat diinvestasikan. Dana tersebut memberikan eksposur yang luas dan terdiversifikasi ke pasar ekuitas AS. Dikelola oleh Gerard O'Reilly dan Walter Nejman. O'Reilly telah menyarankan dana tersebut sejak 2001 dan Nejman sejak 2016. Dari 4.070 kepemilikan ETF per Februari. 28, 2022:, 66,4% adalah topi besar saham, 3,3% berada di antara kapitalisasi menengah dan besar, 15,3% adalah topi tengah, 6,6% berada di antara kapitalisasi kecil dan menengah, dan 8,4% berada topi kecil. Kapitalisasi pasar rata-rata dalam dana tersebut adalah $510,6 miliar.

VTI adalah dana saham luas termurah dengan kepemilikan terbanyak yang ditawarkan di platform M1 Finance. Dana saham tunggal yang luas biasanya cukup bagi sebagian besar investor yang ingin membangun portofolio jangka panjang untuk pensiun. Total dana pasar saham, seperti VTI, lebih disukai daripada dana indeks S&P 500 karena menawarkan lebih banyak diversifikasi dengan memberikan eksposur terhadap saham-saham berkapitalisasi kecil dan menengah di samping saham-saham berkapitalisasi besar. iShares Core S&P Total ETF Pasar Saham AS (ITOT) dan ETF Pasar Luas AS Schwab (SCHB) juga merupakan alternatif murah bagi investor yang mencari fokus yang lebih besar pada saham berkapitalisasi besar. Tetapi VTI memiliki lebih banyak kepemilikan, membuatnya lebih terdiversifikasi daripada dua lainnya.

Dana ekuitas berbasis luas seperti VTI membawa tingkat risiko tertentu, tetapi juga memberi investor peluang pertumbuhan yang cukup kuat. Bagi banyak investor, ETF ini dapat bertindak sebagai dasar dari portofolio investasi yang terdiversifikasi dengan baik. Namun, bagi mereka yang memiliki yang sangat rendah toleransi resiko atau yang mendekati masa pensiun, portofolio yang lebih berorientasi pada pendapatan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

• Rasio Biaya: 0,03%
• Aset yang Dikelola: $6,6 miliar
• Pengembalian total trailing 1 tahun: 5,38%
• Hasil Trailing 12-Bulan (TTM): 2,16%
• Tanggal Mulai: 23 Mei 2007

SPAB adalah ETF yang dikelola secara pasif yang berupaya melacak Indeks Obligasi Agregat AS Bloomberg, indeks tertimbang kapitalisasi pasar dalam denominasi dolar AS. peringkat investasi obligasi termasuk obligasi pemerintah, obligasi korporasi, hipotek surat berharga lintas, sekuritas beragun hipotek komersial dan sekuritas beragun aset. SPAB memberikan paparan luas ke pasar obligasi AS secara keseluruhan. SPAB adalah dana pasar obligasi luas termurah yang ditawarkan oleh M1 Finance. Manajer dana tersebut adalah Marc DiCosimo dan Michael Przygoda. Dari 6.705 kepemilikan dana tersebut, 39,5% adalah Treasurys, 27,4% adalah sekuritas berbasis hipotek, dan sisanya adalah perusahaan industri, keuangan, utilitas, dan berbagai macam obligasi tambahan.

Berbasis luas obligasi atau dana pendapatan tetap umumnya kurang berisiko daripada dana ekuitas. Namun, dana obligasi tidak memberikan potensi pertumbuhan yang sama, yang berarti pengembalian umumnya lebih rendah. Mereka dapat menjadi alat yang berguna baik untuk investor rata-rata risiko dan sebagai bagian dari strategi diversifikasi portofolio. Konsisten dengan teori portofolio modern, investor yang menghindari risiko akan menemukan bahwa berinvestasi dalam dana obligasi berbasis luas dan dana ekuitas berbasis luas memberikan diversifikasi. Ini adalah pendekatan yang cenderung memaksimalkan pengembalian sambil meminimalkan risiko.

Kebijaksanaan tradisional menunjukkan bahwa campuran yang tepat dari saham dan obligasi dalam portofolio jangka panjang harus mengikuti aturan 60/40—60% saham dan 40% obligasi—dan bahwa proporsi saham terhadap obligasi akan menyusut seiring bertambahnya usia investor. Tapi kebijaksanaan konvensional telah berubah dan banyak penasihat keuangan dan investor terkemuka, termasuk Warren Buffett, sekarang merekomendasikan bahwa memegang persentase saham yang lebih tinggi sepanjang karir investor dapat sangat meningkatkan potensi pengembalian sementara hanya sedikit meningkatkan risiko. Investor harus selalu mempertimbangkan kebutuhan finansial mereka sendiri dan selera risiko sebelum membuat keputusan investasi apa pun.

Garis bawah

Roth IRA menawarkan keuntungan pajak tertentu kepada investor. Roth IRA unik karena didanai dengan dolar setelah pajak dan tidak dikenakan pajak saat dana ditarik di kemudian hari. Pendeknya,
dana yang diinvestasikan di Roth IRA dapat tumbuh bebas pajak. Setelah membuka Roth IRA, jenis investasi yang dipilih akan bergantung pada toleransi risiko masing-masing investor dan jumlah waktu dan energi yang mereka miliki untuk meneliti berbagai investasi.

Untuk investor dengan sedikit waktu dan energi, salah satu pilihan adalah pergi dengan beberapa dana besar dan terdiversifikasi, mengalokasikan sebagian uang mereka ke dana saham berbasis luas dan bagian lain untuk dana obligasi berbasis luas. Dana yang besar dan terdiversifikasi ini juga dapat menciptakan fondasi yang kokoh bagi banyak investor yang memiliki waktu dan energi ekstra untuk mengevaluasi opsi investasi lain yang terkadang lebih berisiko melibatkan investasi di masing-masing perusahaan atau ceruk pasar tertentu, seperti: saham topi kecil.