Berinvestasi di Startup Melalui Roth IRA
Uang yang Anda sumbangkan untuk pensiun Anda tidak harus diinvestasikan hanya dalam saham, obligasi, dan dana aktif dan pasif. Jika Anda merasa sangat berani, pertimbangkan untuk membuka mengarahkan diri sendiri Roth IRA. Akun pensiun individu ini memungkinkan Anda mempertaruhkan masa depan Anda dengan lebih eksotis kelas aset, termasuk logam mulia, real estat, cryptocurrency, dan perusahaan rintisan.
Itu memulai Kombo Roth IRA menjadi berita utama pada tahun 2021, ketika terungkap bahwa penyatuan kedua pendiri PayPal, Peter Thiel, mengubah hanya di bawah $ 2.000 menjadi rejeki nomplok bebas pajak $ 5 miliar. Berita ini mengingatkan investor tidak hanya bahwa mereka dapat menggunakan Roth IRA untuk berinvestasi di perusahaan rintisan tetapi juga manfaat dari melakukannya bisa sangat besar.
Takeaways Kunci
- Dengan akun pensiun individu Roth mandiri, dimungkinkan untuk menginvestasikan dolar setelah pajak Anda di perusahaan rintisan dan menarik semuanya bebas pajak di masa pensiun.
- Banyak perusahaan menawarkan kesempatan untuk berinvestasi di startup melalui Roth IRA mandiri, meskipun Anda mungkin tidak mengenali banyak dari mereka.
- Memilih kustodian yang tepat adalah penting. Pertimbangkan apakah Anda lebih suka menghemat biaya atau membayar lebih untuk layanan dan bantuan yang luar biasa.
- Sebelum melakukan investasi, pastikan tidak melanggar aturan Internal Revenue Service (IRS) atau memicu pajak tambahan.
Cara Berinvestasi di Startup Melalui Roth IRA
Anda dapat mulai berinvestasi di startup melalui Roth IRA dengan mengikuti langkah-langkah berikut:
Buka Roth IRA yang Diarahkan Sendiri
Langkah pertama adalah membuka Roth IRA mandiri. Akun ini ditawarkan oleh perantara, sama seperti jenis IRA lainnya. Namun, banyak perusahaan besar cenderung tidak menawarkan Roth IRA mandiri kepada klien, mungkin karena risiko yang terlibat atau karena lebih sulit untuk mendapat untung dari mereka.
Untungnya, ada banyak lainnya perusahaan yang dapat bertindak sebagai kustodian ke akun Anda. Tugas Anda adalah mengidentifikasi mereka, melakukan uji tuntas, dan memutuskan mana yang terbaik untuk Anda.
Ini adalah pilihan pribadi. Beberapa orang ingin menekan biaya seminimal mungkin, sementara yang lain senang membayar sedikit ekstra sebagai imbalan atas layanan yang lebih baik. Anda harus mempertimbangkan berbagai faktor, termasuk biaya, kegunaan platform, layanan pelanggan, dan berbagai investasi yang ditawarkan—beberapa Roth IRA mandiri hanya berspesialisasi dalam aset tertentu kelas.
Roth IRA yang diarahkan sendiri diatur oleh kontribusi yang sama dan hukum penarikan sebagai Roth IRA biasa.
Danai Akunnya
Setelah Anda membuka akun, Anda harus mendanainya. Ini dapat dicapai dengan melakukan setoran tunai baru atau mentransfer atau menggulirkan dana dari IRA yang ada atau rencana pensiun yang disponsori majikan.
Mulai Membeli
Sekarang sampai pada bagian tersulit: memutuskan bagaimana menginvestasikan uang Anda. Bagian "mengarahkan diri sendiri" dari Roth IRA mandiri berarti bahwa kustodian tidak dapat memberikan nasihat keuangan dan hanya bertindak atas perintah Anda.
Kebanyakan orang yang telah sampai sejauh ini mungkin memiliki gagasan yang sangat jelas tentang apa yang ingin mereka investasikan. Jika bukan itu masalahnya dan Anda tidak merasa yakin untuk memilih investasi Anda sendiri, Anda selalu dapat membayar penasihat keuangan untuk membantu Anda. Berinvestasi secara membabi buta di startup jelas bukan ide yang baik, jadi jika Anda tidak tahu apa yang Anda lakukan, carilah orang lain yang memiliki keahlian dan kualifikasi yang tepat.
Setelah Anda memutuskan investasi, Anda harus menyerahkan formulir Otorisasi Investasi. Ini pada dasarnya mengidentifikasi aset dan menginstruksikan kustodian untuk melakukan pembelian.
Pikirkan baik-baik sebelum memulai strategi ini. Berinvestasi dalam startup dapat menjadi sangat menguntungkan tetapi bisa, lebih sering daripada tidak, berakhir dengan kesengsaraan.
Pertimbangan Khusus
Sebelum memilih tempat untuk memarkir uang Anda, Anda juga perlu mempertimbangkan hal-hal berikut:
Transaksi yang Dilarang
Roth IRA mandiri dapat menawarkan pilihan aset di luar imajinasi terliar Anda. Namun, ada hal-hal tertentu yang tidak dapat Anda lakukan, yang dikenal sebagai transaksi terlarang.
Secara khusus, Layanan Pendapatan Internal (IRS) tidak mengizinkan IRA mandiri (SDIRAs) untuk berinvestasi asuransi jiwa, barang koleksi, atau S korporasi saham. Untuk memastikan bahwa Anda tidak memiliki keuntungan yang tidak adil atas investor lain, aturan juga berlaku untuk mencegah—seperti yang dikatakan IRS—“penggunaan akun IRA yang tidak semestinya oleh... orang yang didiskualifikasi.”
Ada aturan terperinci tentang apa yang boleh dan tidak boleh, dan siapa yang bisa melakukan apa, dan penting untuk mempelajarinya. Misalnya, jika orang yang didiskualifikasi—yang mencakup diri Anda sendiri, pasangan Anda, keturunan Anda dan pasangan mereka, penasihat keuangan Anda atau pihak lain fidusia akun Anda, dan mitra bisnis tertentu—tertangkap meminjam uang dari program, menjual properti ke program, atau menggunakan akun sebagai jaminan untuk pinjaman, maka hukumannya bisa berat. IRS memiliki kebijakan toleransi nol terhadap perilaku seperti itu dan tidak akan ragu untuk mencabut akun Anda dan mendistribusikan uang kepada Anda tanpa peringatan, menempatkan Anda di hook untuk penalti penarikan awal dan berpotensi Tagihan lain.
Penghasilan Kena Pajak Usaha Tidak Terkait (UBTI)
Hal lain yang kemungkinan besar tidak akan memengaruhi Anda—tetapi patut diperhatikan—adalah penghasilan kena pajak bisnis yang tidak terkait (UBTI). Jika sebuah bebas pajak entitas secara teratur terlibat dalam bisnis yang tidak terkait dengan tujuan utamanya untuk menghasilkan uang sampingan, dan jika Anda berinvestasi di dalamnya dengan Roth IRA yang diarahkan sendiri, maka Anda mungkin bertanggung jawab untuk membayar pajak atas hal-hal tersebut pendapatan.
IRS menyatakan bahwa jika Roth IRA menghasilkan $1.000 atau lebih dari UBTI dalam setahun, maka jumlah di atas $1.000 akan dikenakan pajak.
Apa itu Roth IRA yang diarahkan sendiri?
Roth IRA mandiri adalah akun pensiun individu Roth yang memungkinkan Anda berinvestasi dalam berbagai investasi alternatif. Rekening-rekening ini dikelola oleh seorang kustodian atau wali amanat, tetapi—sesuai dengan namanya—dikelola langsung oleh pemegang rekening.
IRA mandiri (SDIRAs) mana yang memungkinkan Anda berinvestasi di startup?
Cukup banyak perusahaan yang menawarkan layanan ini. Contohnya termasuk AltoIRA, RoketDolar, dan Arah Baru Trust Co.
Bisakah Anda menghasilkan uang dengan berinvestasi di startup?
Ya, Anda dapat menghasilkan pengembalian modal yang cukup besar jika Anda mendapatkan ide bagus dengan cepat—seperti yang akan dibuktikan oleh investor awal di Airbnb, Instagram, dan Uber. Namun, tidak mudah menghasilkan uang dari startup. Untuk setiap kisah sukses, ada ribuan startup yang gagal mengubah ide mereka menjadi bisnis yang layak.
Garis bawah
Jika Anda ingin berinvestasi di startup, menggunakan Roth IRA mandiri sangat masuk akal. Jika semuanya berjalan seperti yang Anda harapkan, investasi awal kecil yang Anda bayar pajak penghasilandi muka bisa berkembang menjadi kekayaan bebas pajak untuk pensiun Anda.
Namun, seperti halnya investasi apa pun, penting untuk diperhitungkan dalam pendekatan Anda. Jangan langsung bergabung dengan penjaga Roth IRA mandiri pertama yang Anda temui, dan hubungi pajak atau keuangan penasihat jika Anda memiliki keraguan. Saat berinvestasi di startup, peluang menghasilkan uang ditumpuk melawan Anda. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah memperpanjang peluang itu lebih jauh—terutama dengan uang yang Anda sisihkan untuk mendanai masa pensiun Anda.