Biaya Roth IRA: Apa yang Dibebankan Perusahaan?

Investor yang menabung untuk masa pensiun biasanya berfokus pada membangun portofolio yang dirancang untuk melindungi dan menumbuhkan kekayaan mereka dalam jangka panjang cakrawala waktu. Dua dari perhatian utama ketika membangun pensiun jangka panjang portofolio adalah pajak dan biaya.

Investor di Amerika Serikat dapat mengurangi beban pajak atas portofolio investasi mereka dengan memilih dari beberapa jenis diuntungkan pajak rekening pensiun, seperti Roth IRA. Ketika kontribusi menjadi Roth IRA tidak dikurangkan dari pajak, mereka dapat tumbuh bebas pajak. Pertimbangan besar lainnya saat membuka Roth IRA adalah biaya. Investor dapat menghemat jumlah yang signifikan dalam jangka panjang dengan memilih perusahaan yang mengenakan biaya rendah untuk membuka dan memelihara Roth IRA.

Di bawah ini, kami melihat secara rinci 14 perusahaan yang berbeda, dalam urutan abjad, yang dengannya investor dapat membuka Roth IRA. Kami memeriksa biaya yang terkait dengan pembukaan dan pemeliharaan Roth IRA

pada masing-masing. Pembaca harus mencatat bahwa biaya yang disebutkan di bawah ini adalah biaya dasar yang dibebankan oleh perusahaan. Ada kasus di mana perusahaan mungkin mengenakan biaya biaya lainnya, seperti untuk tidak aktif, mengakhiri akun, atau melakukan transaksi tertentu seperti transfer kawat. Juga, mungkin ada biaya komisi khusus di atas biaya dasar untuk perdagangan jenis sekuritas tertentu, seperti: obligasi, over the counter (OTC) sekuritas, Kuitansi penyimpanan Amerika (ADR), dan pilihan. Biaya di bawah ini juga selain potensi beban dan biaya manajemen yang terkait dengan investasi di reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Dalam banyak kasus, akan ada kisaran saldo minimum dan biaya akun. Ini untuk mencerminkan fakta bahwa sebagian besar perusahaan menawarkan banyak akun dengan tingkat layanan yang berbeda seperti konsultasi keuangan, yang masing-masing dilengkapi dengan biaya tambahan. Bagi sebagian besar investor, jenis akun yang paling sederhana akan cukup untuk mengumpulkan portofolio pensiun mereka. Hanya sebagian kecil investor yang membutuhkan akun yang lebih rumit. Oleh karena itu, saat membandingkan biaya perusahaan, bandingkan angka yang lebih rendah yang tercantum dalam rentang, yang sebaiknya membandingkan akun dasar yang cukup bagi sebagian besar investor.

Biaya Perusahaan untuk Membuka dan Memelihara Roth IRA
Nama perusahaan	Biaya Pembukaan Rekening	Biaya Pemeliharaan dan Konsultasi	Biaya dan Komisi Transaksi	Akun Minimum (biaya untuk pergi di bawah minimum)
biji ek	$0	$3–$5 per bulan	$0	$0 (T/T)
Sekutu	$0	$0	$0	$0–100 (T/A)
Perbaikan	$0	0,25%–0,40% setiap tahun	$0	$0–$100K (konsultasikan dengan perusahaan)
E*PERDAGANGAN	$0	0%–0,90% setiap tahun	$0	$0–$500 (konsultasikan dengan perusahaan)
Edward Jones	$0	$40 per tahun	Hingga 2,5% dari jumlah pokok atau komisi minimum $50	$0–$500K (konsultasikan dengan perusahaan)
Kesetiaan	$0	0%–0,50% setiap tahun	$0	$0–$25K (konsultasikan dengan perusahaan)
Pialang Interaktif	$0	$0	$0	$0 (T/T)
Keuangan M1	$0	$0	$0	Setoran minimum awal $500 (konsultasikan dengan perusahaan)
Tepi Merrill	$0	0%–0,85% setiap tahun	$0	$0–$20K (konsultasikan dengan perusahaan)
Schwab	$0	$0	$0	$0 (T/T)
sofi	$0	$0	$0	$0 (T/T)
TD Ameritrade	$0	$0	$0	$0 (T/T)
Pelopor	$0	$0–$20 per tahun	$0	$0–$10K ($0–$20 per tahun)
Kekayaan	$0	0,25% setiap tahun	$0	Setoran minimum awal $500 (konsultasikan dengan perusahaan)

biji ek

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: $3 per bulan untuk akun pribadi dan $5 per bulan untuk akun keluarga
• Biaya Transaksi: $0 pada perdagangan ETF untuk akun dengan aset kurang dari $1 juta
• Minimum Akun (biaya untuk pergi di bawah minimum): $0 (T/A)

Acorns Tumbuh Inc. adalah teknologi keuangan (fintech) perusahaan yang menawarkan platform investasi mikro, sejenis platform investasi yang membantu orang-orang menghemat sejumlah kecil uang secara teratur. Platform ini dirancang untuk secara teratur menginvestasikan uang receh pengguna dalam portofolio terkelola yang terdiri dari sejumlah ETF, yang dipilih oleh Acorns dari daftar sekitar 22 ETF. Saat ini, pengguna tidak memiliki opsi untuk berinvestasi individu saham, obligasi, mata uang kripto, atau yang lain surat berharga.

Acorns juga menawarkan layanan perbankan tertentu, termasuk rekening giro dan kartu debit.

Sekutu

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: $0
• Biaya Transaksi: $0 untuk saham, ETF, dan opsi yang terdaftar di AS yang memenuhi syarat (+$0,50 per biaya kontrak untuk opsi)
• Minimum Akun (biaya untuk pergi di bawah minimum): $0 untuk akun mandiri dan $100 untuk akun robo-portfolio (akun dapat ditutup setelah jatuh di bawah minimum)

sekutu keuangan inc. (SEKUTU) adalah perusahaan jasa keuangan digital. Melalui anak perusahaannya, perusahaan menawarkan berbagai produk dan layanan perbankan, asuransi, dan keuangan lainnya.

Ally mengoperasikan platform investasi digital yang memberi investor kemampuan untuk memperdagangkan saham, obligasi, ETF, reksa dana, opsi, dan sekuritas lainnya melalui akun mandiri. Ally menawarkan ribuan ETF dan reksa dana untuk diinvestasikan. Investor juga memiliki opsi untuk membangun portofolio yang dikelola dan dipantau oleh a robo-penasihat.

Perbaikan

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: 0,25%–0,40% per tahun dari saldo harian rata-rata aset yang dikelola (dinilai setiap bulan)
• Biaya Transaksi: $0 untuk perdagangan ETF
• Minimum Akun (biaya untuk pergi di bawah minimum): $0 untuk rencana investasi Digital dan $100.000 untuk rencana investasi Premium (konsultasikan dengan perusahaan untuk biaya di bawah minimum)

Betterment adalah perusahaan fintech dengan pendapatan lebih dari $33 miliar aset dalam pengelolaan (AUM) per Desember 31, 2021. Perusahaan ini menawarkan platform robo-advisory untuk menyederhanakan keputusan investasi dan manajemen portofolio bagi penggunanya. Teknologi otomatis platform membangun portofolio ETF berbiaya rendah dan terdiversifikasi berdasarkan tujuan keuangan unik pengguna.

Portofolio Betterment dibangun dari daftar sekitar 29 ETF berbeda dari berbagai kategori, seperti A.S. jumlah stok pasar, AS nilai saham, saham pasar maju internasional, obligasi berkualitas tinggi AS, dan internasional pasar negara berkembang obligasi.

E*PERDAGANGAN

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: 0%–0,30% biaya konsultasi tahunan jika dimasukkan ke dalam akun portofolio inti
• Biaya Transaksi: $0 untuk saham, ETF, dan perdagangan opsi yang terdaftar di AS secara online (+$0,50–$0,65 per biaya kontrak untuk opsi)
• Minimum Akun (biaya untuk berjalan di bawah minimum): $0–$500 untuk portofolio inti (jika akun berada di bawah minimum, akun tersebut akan diubah menjadi akun yang tidak dikelola)

E*TRADE Financial Corp., yang diakuisisi oleh perusahaan jasa keuangan multinasional Morgan Stanley pada Oktober 2020, adalah perusahaan jasa keuangan yang mengoperasikan platform perdagangan online. Platform ini memungkinkan investor untuk membuka akun perantara dan memperdagangkan saham, opsi, ETF, obligasi, reksa dana, dan sekuritas lainnya dengan biaya rendah. Investor juga memiliki akses ke portofolio yang dikelola oleh tim ahli dan teknologi otomatis.

E*TRADE menawarkan sekelompok ETF yang diperdagangkan secara luas dan ribuan reksa dana pilihan untuk diinvestasikan.

Edward Jones

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: $40 per tahun untuk Roth IRA pertama ($20 per tahun untuk setiap tambahan Roth IRA)
• Biaya Transaksi: Hingga 2,5% dari jumlah pokok atau komisi minimum $50 untuk perdagangan saham, ETF, kemitraan terbatas utama, perwalian investasi real estat (REITs), atau saham preferen selain biaya transaksi $4,95 per perdagangan untuk "sebagian besar perdagangan beli dan jual di akun Anda."
• Minimum Akun: $0–$500,000, tergantung pada jenis akun (konsultasikan dengan perusahaan untuk biaya di bawah minimum)

Edward Jones, yang merupakan anak perusahaan operasi utama dari The Jones Financial Companies LLLP, mengoperasikan ritel broker-dealer bisnis. Fokus utamanya adalah melayani investor individu di AS dan Kanada. Perusahaan ini melayani lebih dari 7 juta investor, memberi mereka konsultasi dan layanan akun lainnya.

Edward Jones memiliki sekitar $1,6 triliun aset klien dalam perawatan. Perusahaan ini menawarkan berbagai produk investasi kepada kliennya, termasuk reksa dana dan ETF.

Kesetiaan

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: 0%–0,50% biaya konsultasi tahunan, tergantung pada jenis dan saldo akun
• Biaya Transaksi: $0 untuk saham, ETF, dan perdagangan opsi yang terdaftar di AS secara online (+$0,65 per biaya kontrak untuk perdagangan opsi)
• Minimum Akun (biaya untuk pergi di bawah minimum): $0–$25.000 (konsultasikan dengan perusahaan untuk biaya di bawah minimum)

Fidelity Investments, yang dimiliki oleh FMR LLC, adalah perusahaan jasa keuangan yang menyediakan manajemen kekayaan, layanan perantara, perencanaan pensiun, dan banyak lagi. Perusahaan ini melayani sekitar 40 juta investor individu dan memiliki $11,8 triliun dalam aset dalam administrasi (AUA) per Desember 31, 2021.

Perusahaan menyediakan akses ke pelatihan satu lawan satu dengan penasihat keuangan profesional, tipikal a broker layanan lengkap. Tetapi juga menawarkan layanan broker diskon, termasuk saham bebas komisi, ETF, dan perdagangan opsi.

Fidelity menawarkan berbagai ETF dan ribuan reksa dana untuk diinvestasikan.

Pialang Interaktif

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: $0
• Biaya Transaksi: $0 untuk perdagangan saham dan ETF yang terdaftar di AS (untuk penduduk AS)
• Minimum Akun (biaya untuk pergi di bawah minimum): $0 (T/A)

Grup Pialang Interaktif Inc. (IBKR) beroperasi sebagai broker elektronik otomatis. Ini bertindak sebagai pemelihara dan menyediakan layanan akun lainnya untuk Pengelola investasi global, reksa dana, ETF, penasihat investasi terdaftar, perdagangan milik kelompok, memperkenalkan broker, dan investor individu.

Perusahaan menyediakan berbagai opsi akun untuk memenuhi kebutuhan spesifik investor individu. Investor memiliki akses ke serangkaian platform perdagangan dan dapat memperdagangkan saham AS dan komisi ETF tanpa biaya.

Pialang Interaktif menawarkan ratusan ETF dan ribuan reksa dana untuk diinvestasikan.

Keuangan M1

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: $0
• Biaya Transaksi: $0 untuk perdagangan ETF
• Minimum Akun (biaya untuk pergi di bawah minimum): $500 setoran minimum awal (akun dengan $20 atau kurang akan dihilangkan setelah lebih dari 90 hari tidak aktif)

M1 Finance, anak perusahaan dari M1 Holdings Inc., adalah perusahaan fintech yang menawarkan platform online yang menyediakan berbagai layanan perbankan dan keuangan kepada individu. Platform ini menawarkan investasi otomatis, bebas komisi, pinjaman, rekening giro, dan kartu kredit.

Investor dapat membangun portofolio mereka sendiri atau memilih portofolio yang dibuat sebelumnya yang memenuhi tujuan keuangan khusus mereka atau gaya investasi. Sistem perdagangan milik M1 mengotomatiskan semua aktivitas perdagangan setelah portofolio dibangun atau dipilih. Investor dapat memilih dari lebih dari 6.000 saham dan ETF untuk dimasukkan ke dalam portofolio mereka, tetapi M1 saat ini tidak menawarkan reksa dana, opsi, atau mata uang kripto untuk diinvestasikan.

Tepi Merrill

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: 0%–0,85% biaya tahunan berdasarkan aset yang disimpan di akun
• Biaya Transaksi: $0 untuk saham online, ETF, dan perdagangan opsi (+$0,65 per biaya kontrak)
• Minimum Akun (biaya untuk pergi di bawah minimum): $0–$20.000 (konsultasikan dengan perusahaan untuk biaya di bawah minimum)

Merrill Edge, yang dimiliki oleh Bank of America Corp., mengoperasikan platform investasi dan manajemen kekayaan online. Investor diberikan akses ke berbagai opsi akun, termasuk: akun mandiri dengan perdagangan saham, ETF, dan opsi bebas komisi; akun investasi terpandu dengan konstruksi dan manajemen portofolio profesional; dan akun investasi terpandu dengan tambahan a penasihat keuangan.

Merrill Edge menawarkan akses investor ke berbagai ETF dan ribuan reksa dana, banyak di antaranya tidak memiliki biaya atau komisi.

Schwab

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: $0
• Biaya Transaksi: $0 untuk saham online, ETF, opsi, dan reksa dana Schwab pilihan (+$0,65 per biaya kontrak untuk perdagangan opsi)
• Minimum Akun (biaya untuk pergi di bawah minimum): $0 (T/A)

Charles Schwab Corp. (SCHW) adalah perusahaan jasa keuangan dengan aset klien sekitar $7,8 triliun per Jan. 31, 2022. Melalui anak perusahaannya, perusahaan menawarkan manajemen kekayaan dan aset, perantara pedagang efek, perbankan, penitipan, dan layanan konsultasi.

Schwab menawarkan kepada investor berbagai jenis akun investasi yang berbeda, yang semuanya bebas untuk dibuka dan dipelihara. Investor juga dapat memilih dari berbagai opsi manajemen investasi yang ditawarkan dengan kisaran biaya yang berbeda, tergantung pada opsi yang dipilih.

Perusahaan memberi investor akses ke ribuan ETF dan reksa dana untuk membangun portofolio.

sofi

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: $0
• Biaya Transaksi: $0 untuk perdagangan saham dan ETF
• Minimum Akun (biaya untuk pergi di bawah minimum): $0 (T/A)

SoFi Technologies Inc. (SOFI) adalah perusahaan fintech yang mengoperasikan platform digital yang menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan, termasuk pinjaman, tabungan dan rekening giro, serta kartu kredit. Melalui anak perusahaannya, SoFi Wealth, perusahaan ini memiliki AUM lebih dari $523 juta.

SoFi menawarkan platform robo-advisory yang menyediakan perencanaan keuangan otomatis yang digerakkan oleh algoritme dengan sedikit atau tanpa pengawasan manusia. Penasihat robo mengelola portofolio pelanggan yang terdiri dari saham, obligasi, dan ETF. SoFi tidak menawarkan reksa dana.

Investor memiliki akses ke enam ETF milik perusahaan, yang masing-masing berfokus pada tema tertentu seperti topi besar, itu ekonomi pertunjukan, atau saham teratas yang diperdagangkan di platform perusahaan.

TD Ameritrade

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: $0
• Biaya Transaksi: $0 untuk perdagangan saham, ETF, reksa dana, dan opsi yang terdaftar di AS secara online (+$0,65 per biaya kontrak untuk perdagangan opsi)
• Minimum Akun (biaya untuk pergi di bawah minimum): $0 (T/A)

TD Ameritrade, yang diakuisisi oleh Schwab pada tahun 2020, menyediakan rangkaian lengkap produk dan layanan pialang. Perusahaan ini memiliki lebih dari 11 juta klien dengan total aset lebih dari $1 triliun.

TD Ameritrade menyediakan platform perdagangan online dengan berbagai opsi investasi dan alat perdagangan untuk investor pemula dan pedagang yang lebih berpengalaman. Perusahaan juga menawarkan penelitian keuangan dan materi pendidikan untuk membantu investor membangun portofolio yang sesuai dengan tujuan keuangan spesifik mereka dan toleransi resiko.

TD Ameritrade memberi investor akses ke ribuan reksa dana dan ETF.

Pelopor

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: $0–$20 (biaya $20 dibebaskan jika Anda memilih agar informasi akun Anda dikirimkan secara elektronik daripada melalui surat)
• Biaya Transaksi: $0 untuk saham, ETF, dan reksa dana Vanguard
• Minimum Akun (biaya untuk masuk di bawah minimum): $0, tetapi biaya $20 dibebaskan untuk akun di atas $10.000

Vanguard Group Inc., yang hanya dikenal sebagai Vanguard, adalah salah satu dari perusahaan manajemen investasi terbesar di dunia, dengan sekitar $8,1 triliun di AUM secara global per Jan. 31, 2022. Perusahaan ini menawarkan berbagai pilihan investasi, saran, layanan pensiun, dan banyak lagi.

Vanguard menawarkan rangkaian lengkap layanan pialang, termasuk portofolio yang dikelola secara profesional dan layanan konsultasi. Ini juga menawarkan layanan robo-advisory dan menyediakan platform perdagangan dengan saham bebas komisi, ETF, dan perdagangan reksa dana Vanguard.

Investor dapat memilih dari ratusan reksa dana dan ETF milik Vanguard.

Kekayaan

• Biaya Pembukaan Akun: $0
• Biaya Pemeliharaan: 0,25% per tahun berdasarkan aset akun
• Biaya Transaksi: $0 untuk perdagangan ETF
• Minimum Akun (biaya untuk pergi di bawah minimum): $500 setoran awal minimum (konsultasikan dengan perusahaan untuk biaya di bawah minimum)

kekayaan depan Corp. adalah perusahaan jasa keuangan dengan AUM lebih dari $27 miliar. Perusahaan ini menawarkan layanan manajemen kekayaan dan konsultasi investasi. Ini mengoperasikan robo-advisor yang menggunakan algoritme untuk memberi klien manajemen investasi yang disesuaikan, perencanaan keuangan, dan berbagai perantara produk dan layanan.

Portofolio Wealthfront dibangun dengan memilih dari berbagai ETF. Investor dapat lebih lanjut menyesuaikan portofolio mereka dengan menambah atau menghapus investasi atau dengan mengubah alokasi yang ada investasi. Perusahaan tidak memiliki reksa dana dalam portofolionya.

Pada Januari Pada 26 Oktober 2022, bank investasi multinasional Swiss UBS Group AG setuju untuk mengakuisisi Wealthfront dalam transaksi tunai senilai $1,4 miliar. Transaksi ini diperkirakan akan ditutup pada paruh kedua tahun 2022.